Trong vài năm qua, đổi mới công nghệ đã đóng một vai trò quan trọng chưa từng có và ngày càng quan trọng đối với cách thức các cá nhân sống ở cấp độ vi mô và ở quy mô lớn hơn là cách thức hoạt động của các doanh nghiệp. Cuộc cách mạng công nghệ này đã mang lại vô số thay đổi, nhưng tác động cuối cùng của những thay đổi này là làm cho cuộc sống hàng ngày trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn rất nhiều, trong khi đối với các doanh nghiệp thương mại, bao gồm cả lĩnh vực ngân hàng, công nghệ đã cắt giảm chi phí, tạo ra những thay đổi mới. . Tuy nhiên, mặt trái của cuộc cách mạng này là các tổ chức tụt hậu trong cuộc đua đổi mới và làm chủ công nghệ có nguy cơ bỏ lỡ các cơ hội mới và bị đẩy ra rìa của các đấu trường thương mại trong tương lai.
Những thay đổi này đã ảnh hưởng đến ngành ngân hàng, nơi mô hình truyền thống của các ngân hàng hoạt động như các trung gian tài chính và cung cấp các dịch vụ tiêu chuẩn như tiền gửi, rút tiền và tiếp cận tín dụng và các khoản vay được phân phối thông qua mạng lưới chi nhánh an ninh giống như pháo đài của họ. . Gần đây hơn, những thay đổi kéo dài hơn này càng được xúc tác bởi đại dịch Covid-19, trong khi về phía cung của thị trường, các tổ chức tài chính truyền thống đang phải đối mặt với mối đe dọa đáng kể từ những người chơi fintech đang tìm cách đánh cắp cơ sở khách hàng và thị phần của họ
Trong bối cảnh thay đổi cơ bản này, cách người tiêu dùng nghĩ về lĩnh vực tài chính có thể sẽ trải qua quá trình phát triển không ngừng, cũng như kỳ vọng của họ đối với việc cung cấp dịch vụ ngân hàng. Động lực này đang được thúc đẩy bởi sự đổi mới liên tục và tác động của điều này đối với lối sống và hoạt động kinh doanh, và do đó, có thể nói rằng ngành ngân hàng đã chuyển từ 'ngành kinh doanh giao dịch' sang 'ngành kinh doanh trải nghiệm'. Kết quả của điều này là đổi mới công nghệ hiện đã thay thế các mối quan tâm kinh doanh truyền thống hơn bằng việc mở rộng mạng lưới chi nhánh như lực lượng trung tâm hướng dẫn tăng trưởng, và rõ ràng, trong môi trường này, công nghệ sẽ là nền tảng mà mọi thứ khác phụ thuộc vào
Các ngân hàng đều phụ thuộc và đáp ứng nhanh chóng với sự thay đổi công nghệ nhanh chóng
Dịch vụ tài chính hiện được coi là một trong những lĩnh vực chịu tác động nhiều nhất của thay đổi công nghệ. Cụ thể, ngành dịch vụ tài chính được xếp hạng thứ hai chỉ sau lĩnh vực sản xuất trong nghiên cứu do IEEE công bố năm 2022 đánh giá tính dễ bị tổn thương đối với đổi mới[1]. Do đó, đây là một thách thức lớn đối với các doanh nghiệp và do đó, các ngân hàng hiện đang cố gắng biến các mối đe dọa thành cơ hội bằng cách điều chỉnh các chiến lược kinh doanh của họ theo cách bao gồm thay đổi các dịch vụ và sản phẩm mà họ cung cấp và chuyển đổi các quy trình kinh doanh nội bộ. Một kết quả của việc này là chuyển sang sử dụng công nghệ như một công cụ chính để đối phó với sự cạnh tranh gay gắt đến từ cả ngân hàng truyền thống và từ những người mới tham gia thị trường, cho dù đó là Neobanks[2] hay những ông lớn công nghệ đã để mắt đến . Với những áp lực cạnh tranh ngày càng tăng này, các ngân hàng bắt buộc phải đẩy mạnh đầu tư vào công nghệ và thực tế, dữ liệu từ Statista cho thấy chi tiêu cho CNTT trong lĩnh vực dịch vụ tài chính hiện ước tính chiếm khoảng 10% thu nhập. Có thể thấy một ví dụ rõ ràng về điều này trong trường hợp của ngân hàng đầu tư JP Morgan, theo vốn hóa thị trường là ngân hàng lớn nhất thế giới. Khoản đầu tư hàng năm của JP Morgan vào công nghệ hiện ở mức 12 tỷ USD[3], được phân chia giữa. [i] hiện đại hóa, e. g. , chuyển sang các dịch vụ dựa trên đám mây;
Nhìn về phía trước đến năm 2023, tầm quan trọng của các chiến lược 'ưu tiên kỹ thuật số' sẽ vẫn quan trọng đối với cả việc quản lý hoạt động nội bộ trong chính các ngân hàng và xây dựng trải nghiệm khách hàng hấp dẫn cho tất cả các nhóm người tiêu dùng. Cái sau sẽ phụ thuộc đặc biệt vào công nghệ phân tích thông tin chi tiết về khách hàng[4] vì điều này sẽ giúp các ngân hàng phát triển các dịch vụ siêu cá nhân hóa nhắm mục tiêu đến người tiêu dùng cá nhân. Điều này sau đó sẽ cho phép tiếp thị trực tiếp và đặc biệt là trong cuộc chiến khốc liệt để giành thị phần trong không gian dịch vụ tài chính, những phong trào này sẽ giúp xây dựng và duy trì lòng trung thành của người tiêu dùng. Nghiên cứu do BCG công bố[5] chỉ ra rằng việc siêu cá nhân hóa các sản phẩm hoặc dịch vụ có thể giúp tăng thu nhập lên tới 10% và vì các ngân hàng đã sở hữu lượng dữ liệu phong phú về khách hàng nên họ có đủ khả năng để thực hiện một cách hiệu quả.
Khả năng phát triển và triển khai các hệ thống thanh toán kỹ thuật số giúp giao dịch của người tiêu dùng trở nên thú vị, nhanh chóng và thuận tiện hoặc cung cấp dịch vụ 'thanh toán dưới dạng trải nghiệm[6]', sẽ vẫn là sứ mệnh chính của các ngân hàng cho đến năm 2023 và hơn thế nữa. Trục phát triển chính sẽ tiếp tục làm cho những dịch vụ này trở nên trơn tru và liền mạch nhất có thể, đồng thời mở rộng quyền truy cập vào các dịch vụ này ngoài khả năng cung cấp của các ứng dụng ngân hàng. Alan McIntyre, chuyên gia ngân hàng tại Accenture[7] do đó kỳ vọng rằng đến năm 2025, khi thực hiện các giao dịch, có thể không cần dùng đến thẻ tín dụng, không cần xác nhận danh tính hay thậm chí là dùng điện thoại di động, mà thay vào đó, . Ngoài ra, các ngân hàng sẽ cần phát triển các hệ sinh thái và công nghệ cần thiết để hỗ trợ việc cung cấp các dịch vụ tài chính tích hợp, nghĩa là các ngân hàng sẽ ngày càng đóng một vai trò quan trọng trong cuộc sống hàng ngày của người tiêu dùng, ngay cả khi họ không nhận thức được sự tham gia này.
Trong vài năm qua, tài sản kỹ thuật số[8] đã thu hút được sự quan tâm và chấp nhận ngày càng tăng. Những thứ này được một số người coi là mang lại tiềm năng vừa là phương tiện trao đổi vừa là phương tiện đầu tư, và do đó, số lượng cá nhân nắm giữ tài sản kỹ thuật số đã tăng đều đặn [Hình 4]. Ngoài ra, hiệu quả ngày càng tăng mà dữ liệu được lưu trữ và đánh giá thông qua các chuỗi khối cũng đang đặt ra mối đe dọa ngày càng tăng đối với những người đóng vai trò trung gian tài chính trong ngành. Để đối phó với những thách thức kép này và sự hỗn loạn mà những thay đổi này đang tạo ra trên thị trường, các ngân hàng thương mại đang cố gắng đại tu hoạt động của mình và đến năm 2022, điều này buộc các ngân hàng và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác phải cố gắng bắt kịp sự phát triển bằng cách cung cấp các dịch vụ . Ví dụ: JP Morgan đã bắt đầu nghiên cứu cách tốt nhất để phát triển ví tiền điện tử[9] và cả Master Card và Visa, nhà cung cấp hệ thống thanh toán lớn nhất thế giới, đang lên kế hoạch về cách tốt nhất để hỗ trợ các tổ chức tài chính muốn cung cấp dịch vụ cho . Những phát triển này cũng đã mở rộng ra ngoài lĩnh vực ngân hàng thương mại, và ngay cả trong thế giới ngân hàng trung ương và cơ quan quản lý bảo thủ hơn và chậm chạp hơn, sự quan tâm đến các lĩnh vực này đã tăng lên. Do đó, nghiên cứu về cách tốt nhất để điều chỉnh thị trường cho tài sản kỹ thuật số đang được tiến hành trên khắp thế giới và ở nhiều quốc gia, các ngân hàng trung ương đang xem xét liệu và cách thức giới thiệu loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương [CBDC] của riêng họ[11]. Đương nhiên, điều này sẽ tạo thành một mối đe dọa mới đối với cách thức hoạt động của các ngân hàng thương mại.
Ngoài ra, việc có thể chứng minh sự dẫn đầu về công nghệ có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc thu hút khách hàng mới cho một sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính, mặc dù điều này sẽ đặc biệt quan trọng khi người tiêu dùng Gen Z được định hướng bởi công nghệ có sức mua và sự giàu có lớn hơn và đã phát triển thành ngân hàng . Trên thực tế, điều này sẽ xảy ra trong tương lai gần và do đó, các ngân hàng cần chuẩn bị cho tình huống này bằng cách đóng vai trò là người tiên phong trên mặt trận công nghệ, chẳng hạn bằng cách trở thành người sớm áp dụng metaverse hoặc web 3. 0 [12] hoặc bằng cách phát triển siêu ứng dụng của riêng họ[13] và thông qua đó, vạch ra con đường phát triển trong tương lai
Tuy nhiên, mặc dù 'thanh kiếm' công nghệ có thể được các ngân hàng sử dụng để mở ra những con đường dẫn đến các cơ hội kinh doanh mới rộng lớn, nhưng con dao này có hai lưỡi và sự phụ thuộc vào công nghệ như một công cụ kinh doanh càng lớn thì mối đe dọa tiềm tàng do nó gây ra càng lớn. . Do đó, các ngân hàng cần phát triển khả năng bảo mật mạng của mình cùng với bất kỳ phần mở rộng nào trong các dịch vụ dựa trên công nghệ và điều này sẽ liên quan đến việc củng cố hệ thống CNTT và tham gia vào việc chủ động săn lùng các mối đe dọa kỹ thuật số. Những vấn đề này sẽ trở nên nghiêm trọng hơn khi các ngân hàng chuyển sang cung cấp quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính 'mọi lúc, mọi nơi' hoặc khi họ cho phép nhân viên làm việc bên ngoài. Bởi vì những thay đổi này nhân lên quyền truy cập vào hệ thống ngân hàng hoặc hoạt động cốt lõi, chúng cũng nhân lên các lỗ hổng bảo mật tiềm ẩn mà các tác nhân đe dọa có thể khai thác và nếu các cuộc tấn công này thành công, điều này có thể tạo ra tổn thất đáng kể cả về tiền bạc và danh tiếng. Do đó, các ngân hàng cần tập hợp các nguồn lực và tối đa hóa khả năng đánh giá rủi ro cũng như đối phó với các mối đe dọa ở cấp độ doanh nghiệp, và như một phần của việc này, các ngân hàng sẽ cần phải tỉ mỉ trong việc thiết lập và duy trì quản trị và tuân thủ tốt.
Rõ ràng là do nhu cầu duy trì các hệ thống CNTT an toàn và thông qua đó, duy trì niềm tin của người tiêu dùng vào tổ chức, ngành ngân hàng phải đối mặt với những thách thức đặc biệt đối với việc sử dụng hiệu quả công nghệ, nhưng đồng thời, tình trạng cạnh tranh thị trường có nghĩa là . Ngoài ra, tốc độ thay đổi công nghệ nhanh chóng có khả năng tạo ra những tác động đáng kể đến hoạt động
Những xu hướng công nghệ ảnh hưởng đến ngành ngân hàng năm 2023
Công nghệ đã chiếm một vị trí trung tâm trong thế giới hiện đại mà hầu hết mọi thứ khác đều xoay quanh, và lực hấp dẫn của công nghệ hiện đại là tất cả các bộ phận của nền kinh tế phải để mắt đến thế giới công nghệ và khi có thay đổi, hãy chuyển sang . Do đó, các cá nhân phải phát triển các kỹ năng công nghệ và điều chỉnh mô hình làm việc và tiêu dùng của họ khi những cải tiến mới xuất hiện, trong khi hầu hết tất cả các doanh nghiệp đều phải đối mặt với thách thức đáp ứng tốc độ chuyển đổi kỹ thuật số đang tăng nhanh và nhu cầu kết hợp đổi mới vào mô hình kinh doanh của họ. Đối với các ngân hàng, việc hiểu được tiềm năng do công nghệ mới mang lại và cách sử dụng công nghệ này để tranh giành không gian trong thị trường dịch vụ tài chính ngày càng cạnh tranh có thể là vấn đề sống còn. Trong không gian này, Krungsri Research nhận thấy một số lĩnh vực công nghệ và đổi mới là đặc biệt quan trọng đối với ngành ngân hàng cho đến năm 2023 và những lĩnh vực này được mô tả bên dưới
1. Tiềm năng phát triển của AI
Những nhận xét được trích dẫn ở trên từ Giám đốc điều hành của một trong những công ty công nghệ hàng đầu thế giới giúp nhấn mạnh vai trò trung tâm của AI trong những năm tới và điều này sẽ biến đổi thế giới xung quanh chúng ta sâu sắc như thế nào; . Giá trị kinh tế 7 nghìn tỷ đô la[14]. Do đó, trong môi trường hiện tại, các doanh nghiệp trên toàn nền kinh tế đang thấy tầm quan trọng của việc đầu tư vào các lĩnh vực liên quan đến AI, cho dù đó là sử dụng phân tích dựa trên AI để xây dựng trải nghiệm người tiêu dùng tốt hơn, để phân tích dữ liệu và hiểu biết sâu sắc hay để liên kết điều này với
khả năng AI. Từ hư cấu đến thực tế
Trong vài năm qua, sự phát triển của công nghệ trí tuệ nhân tạo đã tạo ra những bước tiến lớn hơn bao giờ hết vào nhận thức. Điều này đã tăng tốc trong một hoặc hai năm qua và gần đây đã có một loạt các báo cáo về sự tiến bộ đột ngột trong các lĩnh vực trước đây được cho là vượt quá giới hạn của AI, chẳng hạn như tạo hình ảnh, bài hát và văn bản. Điều này bắt đầu với việc ra mắt DALL-E của OpenAI, có thể sử dụng lời nhắc văn bản để tạo hình ảnh phù hợp[15]. Tiếp theo là vào cuối tháng 11 năm 2022, ChatGPT [cũng do OpenAI xây dựng] ra mắt công chúng, được tinh chỉnh từ GPT-3 của OpenAI. 5 mô hình. ChatGPT ngay lập tức tạo ra một khối lượng thảo luận khổng lồ nhờ khả năng tham gia vào một loạt các nhiệm vụ dựa trên văn bản phức tạp đáng kinh ngạc, bao gồm trả lời các câu hỏi phức tạp, viết thơ và bài báo, tạo mã máy tính đang hoạt động và thậm chí phân tích và sửa lỗi của chính nó[16]. Khả năng gây sốc của thế hệ mô hình mới này là theo một số ước tính, có tới 90% nội dung internet có thể do AI tạo ra vào năm 2026[17]
Thật không may, không phải tất cả các cách sử dụng AI đều lành tính, ví dụ như tội phạm chuyên nghiệp đã sử dụng các cuộc gọi video giả mạo để đóng giả cảnh sát và lừa đảo lấy tiền[18]. Những loại hoạt động này dựa vào công nghệ 'giả sâu' sử dụng AI[19] để tạo ra hình ảnh giả về mọi người, chẳng hạn như bằng cách lấy hình ảnh thật của một người nào đó, có thể là của người nổi tiếng hoặc hình đại diện trực tuyến, sau đó phủ hình ảnh này lên một video. Công nghệ giả mạo sâu cho phép hình ảnh này sau đó hoạt hình và nói, và trong một số trường hợp, để trả lời các câu hỏi. Đương nhiên, điều này mở ra cơ hội cho hoạt động tội phạm và gian lận, cũng như tạo ra 'tin giả', có thể lan truyền cực kỳ nhanh chóng. Một ví dụ gần đây về điều này là một video deep fake quay cảnh Barack Obama xúc phạm Donald Trump, mặc dù video này được tạo riêng để nâng cao nhận thức cộng đồng về các vấn đề deep fake[20]
AI chắc chắn sẽ tìm thấy các ứng dụng trong nhiều trường hợp sử dụng đang mở rộng nhanh chóng, nhiều trường hợp trong số đó sẽ liên quan đến việc hoàn thành các quy trình công việc hiệu quả hơn. Ví dụ: sự phát triển của thuật toán nằm sau hệ thống xử lý ngôn ngữ tự nhiên và cho phép máy tính phản hồi phù hợp với thông tin đầu vào từ người dùng sẽ trở nên hiệu quả hơn, đặc biệt là khi cung cấp dịch vụ cho khách hàng. Các chatbot AI được sử dụng trong những tình huống này có thể giao tiếp với khách hàng thông qua phương tiện kỹ thuật số giống như cách một người điều hành đường dây trợ giúp con người sẽ làm. Do đó, Frost & Sullivan [2022] kỳ vọng rằng từ năm 2022 đến năm 2026, việc sử dụng chatbot AI sẽ tăng với tốc độ nhanh chóng trong hầu hết các ngành và những tương tác này sau đó sẽ cung cấp dữ liệu cần thiết để phân tích nhu cầu của người tiêu dùng và xây dựng trải nghiệm người tiêu dùng tốt hơn. Trong số các ứng dụng tiềm năng khác, trí tuệ nhân tạo cũng sẽ được sử dụng để dự đoán doanh số21/phân tích và lập kế hoạch sản xuất
Tuy nhiên, những ví dụ này chỉ là một ví dụ rất nhỏ về các lĩnh vực mà trước sự ngạc nhiên của nhiều người, AI hiện đang thể hiện khả năng chuyên môn đáng kể và trong tương lai, rất có khả năng sẽ xuất hiện những khả năng thay đổi thế giới xa hơn nữa. Trong bối cảnh đó, các tổ chức thương mại trong toàn bộ nền kinh tế đang nghiên cứu và lập kế hoạch cách triển khai AI trong hoạt động của chính họ. Như vậy, trí tuệ nhân tạo hiện đang đi đầu trong các chiến lược dựa trên công nghệ được nhiều công ty áp dụng.
AI đang tìm kiếm các ứng dụng trên các dịch vụ ngân hàng
Sự bùng phát của Covid-19 và sau đó là đại dịch kéo dài đã làm tăng đáng kể nhu cầu cung cấp các dịch vụ tài chính trực tuyến và để đáp ứng điều này, ngành tài chính đã đẩy mạnh đầu tư và sử dụng trí tuệ nhân tạo. Điều này được phản ánh trong một cuộc khảo sát do KPMG thực hiện cho thấy rằng tính đến năm 2021, 83% người chơi trong lĩnh vực dịch vụ tài chính đang sử dụng một số loại AI, và do đó, về mức độ thâm nhập của AI, dịch vụ tài chính chỉ đứng sau lĩnh vực sản xuất, lĩnh vực này . Tốc độ tăng trưởng cũng cao nhất trong số các ngành được khảo sát, tăng 37% so với một năm trước đó[22] và KPMG dự báo rằng trong giai đoạn 2022-2027, giá trị các khoản đầu tư vào trí tuệ nhân tạo của những người chơi trong lĩnh vực ngân hàng và dịch vụ tài chính sẽ tăng ở mức trung bình . 5% hàng năm, tăng từ 13 USD. 9 tỷ vào năm 2022 lên 54 USD. 7 tỷ vào năm 2027
AI có vai trò quan trọng trong việc tạo ra giá trị gia tăng cho các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, đồng thời nâng cao hiệu quả trong chuỗi giá trị ngân hàng. AI sẽ có thể làm được điều này bằng cách hỗ trợ ra quyết định, tăng khả năng cạnh tranh và đẩy nhanh quy trình kinh doanh. AI cũng sẽ được sử dụng để gia tăng giá trị trong các tình huống tiếp xúc với khách hàng hoặc văn phòng, chẳng hạn như bằng cách trợ giúp tiếp thị, cung cấp năng lượng cho chatbot, hỗ trợ các dịch vụ ngân hàng di động được cải thiện và sử dụng phân tích hiểu biết sâu sắc về khách hàng để đề xuất các sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính cho những khách hàng có khả năng sẽ . Trong môi trường văn phòng cấp trung, nơi không có tương tác với khách hàng, trí tuệ nhân tạo có thể được sử dụng để quản lý rủi ro và bảo lãnh tín dụng, trong khi ở văn phòng hỗ trợ, AI sẽ đóng vai trò phát hiện gian lận và đảm bảo tuân thủ luật pháp liên quan và
Ngoài các ví dụ về các trường hợp sử dụng AI được mô tả ở trên, AI tổng quát là một sự phát triển khác gần đây mang lại những khả năng thú vị cho lĩnh vực ngân hàng. Theo mô hình này, AI có thể thực hiện phân tích dữ liệu hoặc tạo ra các mô hình dự đoán mà sau đó ngân hàng có thể sử dụng theo nhiều cách khác nhau, chẳng hạn như để phát hiện rửa tiền hoặc dự đoán chính xác khối lượng giao dịch trong tương lai. Gartner kỳ vọng rằng AI sáng tạo sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tăng trưởng trong tương lai cho ngân hàng và đầu tư trong 2-3 năm tới, mặc dù khi triển khai các ứng dụng AI này, các ngân hàng sẽ cần đảm bảo rằng họ đã dành đủ nỗ lực và nguồn lực để giải quyết các vấn đề. . Làm như vậy sau đó sẽ giúp đảm bảo rằng AI được khách hàng của ngân hàng chấp nhận và những ứng dụng này mang lại lợi ích tối đa cho tổ chức
2. Điện toán đám mây. Công nghệ then chốt trong kỷ nguyên số
Với nhiều doanh nghiệp hiện cam kết thực hiện các quy trình kinh doanh phụ thuộc vào phân tích dữ liệu lớn, ngày càng phụ thuộc nhiều hơn vào các công nghệ mới và sự phổ biến của các mô hình làm việc kết hợp, điện toán đám mây đang trở thành một giải pháp hấp dẫn cho nhiều tổ chức. Điều này liên quan đến việc sử dụng hệ thống máy tính của bên thứ ba hoặc trang trại máy chủ để lưu trữ, xử lý và phân tích dữ liệu, và điều này sau đó sẽ giúp ích rất nhiều trong việc duy trì sự ổn định và nhanh chóng của hoạt động kinh doanh và đảm bảo rằng việc sử dụng cơ sở hạ tầng CNTT vẫn linh hoạt và nhanh nhẹn. Thật vậy, có thể nói rằng khi quá trình chuyển đổi kỹ thuật số phát triển, công nghệ đám mây đang trở thành công nghệ cốt lõi cho hầu hết mọi hoạt động cấp doanh nghiệp
Kể từ năm 2022, các chuyên gia trong ngành từ Viện Kỹ sư Điện và Điện tử [IEEE] nhận thấy điện toán đám mây vẫn là công nghệ quan trọng thứ hai sau AI[23] trong 1-2 năm tới và các doanh nghiệp đang tiếp tục chuyển hoạt động sang đám mây. Frost & Sullivan [2022] cũng kỳ vọng rằng đến năm 2025, hơn một nửa số doanh nghiệp sẽ chuyển các hoạt động đang làm việc của họ lên đám mây, dẫn đến việc giảm chi tiêu cho các dịch vụ và cơ sở hạ tầng CNTT tại chỗ tự quản lý
Có ba loại điện toán đám mây chính. [i] riêng tư, [ii] công khai và [iii] kết hợp [Bảng 1]. Mỗi mô hình đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng, mỗi doanh nghiệp sẽ cần có đánh giá riêng về những điều này và lựa chọn mô hình của mình cho phù hợp. Gartner dự kiến rằng tổng chi phí cấp doanh nghiệp toàn cầu liên quan đến việc chuyển sang các dịch vụ dựa trên đám mây là khoảng 1 USD. 3 nghìn tỷ vào năm 2022[24] và tính đến cuối năm, chi tiêu cho đám mây công cộng đạt 490 tỷ USD, tăng hơn 20% so với năm 2020 và con số này dự kiến sẽ đạt 600 tỷ USD vào năm 2023[25]. Do đó, các nhà khai thác chính của dịch vụ đám mây đang đẩy mạnh đầu tư vào năng lực, trong đó Thái Lan là một trong những nước được hưởng lợi;
Sự tích hợp của điện toán đám mây và AI nổi lên như một trong những xu hướng công nghệ hứa hẹn nhất vào năm 2022, trong khi điện toán đám mây cũng chiếm vị trí trung tâm thúc đẩy sự phát triển của các công nghệ mới khác, bao gồm chuỗi khối, metaverse và Web 3. 0. Là một phần của kế hoạch này, vào năm 2022, các liên minh đã được hình thành giữa các nhà khai thác đám mây và những người chơi công nghệ khác, bao gồm quan hệ đối tác giữa Google và Binance, một nhà phát triển chuỗi khối lớn, để cho phép người dùng Chuỗi thông minh sử dụng tài sản đám mây của Google để mã hóa và phân tích dữ liệu trên chuỗi . Tương tự như vậy, Alibaba Cloud đã hợp tác với MetaverseXR, nhà phát triển metaverse hàng đầu có trụ sở tại Thái Lan, để cung cấp các giải pháp metaverse toàn diện cho thị trường Thái Lan[28]
Trích dẫn trên từ một ấn phẩm năm 2022 của Accenture phản ánh quan điểm của Gartner rằng việc áp dụng và sử dụng đám mây công cộng sẽ là chiến lược công nghệ trung tâm cho ngành ngân hàng trong năm 2022 và 2023, mặc dù công nghệ đám mây không phải là một sự đổi mới đặc biệt mới. Do đó, Business Insider ước tính rằng vào năm 2023, 90% tổ chức tài chính sẽ tận dụng hoạt động của đám mây[30] và đến năm 2025, việc sử dụng công nghệ đám mây của các ngân hàng sẽ tăng gấp 3 lần so với mức cơ sở năm 2021[31]. Các yếu tố xúc tác cho tốc độ áp dụng nhanh chóng này bao gồm sự gia nhập thị trường của những người chơi fintech và cuộc chiến ngày càng tăng để giành thị phần, tăng trưởng thị trường cho tài sản kỹ thuật số, thay đổi nhu cầu của người tiêu dùng trong kỷ nguyên kỹ thuật số và nhu cầu đại tu các hoạt động nội bộ. Nếu các ngân hàng thực sự mong muốn chuyển đổi hoạt động kinh doanh và cạnh tranh hiệu quả trên thị trường kỹ thuật số, thì họ cần phải chuyển các hoạt động và quy trình phân tích của mình sang các nền tảng dựa trên đám mây
Những lợi thế được cung cấp bởi đám mây trong lĩnh vực ngân hàng
Tăng tốc độ và hiệu quả của hoạt động. Một vấn đề quan trọng mà các ngân hàng gặp phải là liên kết dữ liệu phân tán, nhưng việc sử dụng phân tích đám mây nâng cao có thể giúp ngân hàng lưu trữ, đánh giá và phân tích khối lượng dữ liệu khách hàng khổng lồ hiệu quả hơn và thực hiện điều đó trong thời gian thực. Điều này sau đó cung cấp cho các ngân hàng thông tin chi tiết chính xác hơn và nhanh hơn về khách hàng của họ, từ đó cho phép họ thiết kế và quảng cáo các sản phẩm tài chính phù hợp với nhu cầu của từng cá nhân. Ngoài ra, hoạt động bên trong hệ sinh thái đám mây giúp đảm bảo kết nối thông suốt trong các trung tâm dữ liệu . Điều này giúp tăng tốc quy trình hoạt động của các ngân hàng, các chương trình phân tích và khả năng đưa ra những đánh giá sáng suốt của họ về nhiều vấn đề
Dịch vụ khách hàng được cải thiện. Một kết quả của việc có thể liên kết các nguồn dữ liệu khác nhau và sau đó tạo ra những hiểu biết gần như tức thời từ điều này là các ngân hàng có thể phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính đáp ứng tốt hơn nhu cầu của người tiêu dùng. Hơn nữa, quản lý quan hệ khách hàng dựa trên đám mây [CRM dựa trên đám mây] đang bắt đầu được sử dụng và điều này sẽ cải thiện việc quản lý dữ liệu khách hàng và tương tác trên nhiều kênh liên lạc
Cải thiện tính linh hoạt của hệ thống CNTT của tổ chức. Việc chuyển tài nguyên CNTT sang đám mây công cộng mang lại những lợi thế đáng kể do thực tế là nhà điều hành đám mây có khả năng phát triển nền tảng đám mây của họ khi họ cố gắng đáp ứng nhu cầu của cơ sở người dùng đa dạng. Điều này giúp các ngân hàng tăng tính linh hoạt khi quyết định cách phân bổ hoặc sử dụng tài nguyên CNTT và cách điều chỉnh phù hợp với nhu cầu thay đổi đối với hệ thống hoặc điều chỉnh hoạt động và đưa chúng phù hợp với các yêu cầu quản trị tốt hoặc quy định mới.
Giảm đầu tư và chi phí liên tục cho cơ sở hạ tầng và hệ thống CNTT. Vì các dịch vụ đám mây cung cấp cơ sở hạ tầng của riêng chúng, nên việc chuyển các hoạt động sang đám mây sẽ giảm nhu cầu đầu tư vào cơ sở hạ tầng quá lớn, do đó cắt giảm các chi phí không cần thiết. Sử dụng dịch vụ đám mây cũng có thể giúp giảm bớt công việc lặp đi lặp lại có thể chiếm một tỷ lệ đáng kể trong cơ sở hạ tầng CNTT của ngân hàng
3. tự động hóa. Kế hoạch cốt lõi chuyển đổi hoạt động kinh doanh của các ngân hàng
Tự động hóa thường gắn liền với lĩnh vực sản xuất, nơi nó chắc chắn đã đóng vai trò trung tâm trong việc cách mạng hóa dây chuyền sản xuất, nhưng tự động hóa cũng đang tìm kiếm vai trò trong lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt là khi các bên tham gia nhận thấy ngày càng cần phải tự chuyển đổi và đảm bảo rằng . Do đó, các hệ thống tự động ngày càng trở nên quan trọng hơn và nghiên cứu của Gartner chỉ ra rằng tự động hóa sẽ là một trong ba công nghệ quan trọng nhất đối với ngành ngân hàng vào năm 2022 và trong 2-3 năm tới khi điều này trở thành động lực chính thúc đẩy hoạt động kinh doanh dài hạn của các ngân hàng.
Tự động hóa quy trình bằng robot [RPA] là một loại tự động hóa được sử dụng rộng rãi đã được triển khai trong nhiều tình huống khác nhau để quản lý tài liệu và dữ liệu. RPA thường ở dạng phần mềm có thể được sử dụng để đánh giá công việc của nhân viên tham gia, chẳng hạn như công việc nhập dữ liệu hoặc quản lý dữ liệu, đặt hàng hoặc các loại nhiệm vụ dựa trên máy tính khác, sau đó tiếp quản và thay thế phần mềm đó. . Một báo cáo của Cagemini [2017] cho biết rằng các nhiệm vụ phù hợp nhất với RPA và nơi mà điều này có thể thay thế tốt nhất nhân công là những nhiệm vụ được lặp lại nhiều lần trong ngày và/hoặc liên quan đến việc cập nhật hồ sơ. lưu trữ dữ liệu và thao tác dữ liệu [Hình 10]. Do đó, RPA có khả năng giúp các ngân hàng quản lý tài liệu và dữ liệu của họ linh hoạt và nhanh nhạy hơn nhiều, cũng như cho phép giám sát các quy trình làm việc theo thời gian thực
Xã hội số hóa và sự phát triển của hình thức làm việc từ mọi nơi đã thúc đẩy mạnh mẽ việc sử dụng RPA trên toàn thế giới và dữ liệu cho thấy tính đến năm 2020, thị trường công nghệ RPA trị giá 1 USD. 58 tỷ, với tốc độ tăng trưởng hàng năm là 21. 2% [CAGR] và như vậy để đạt giá trị 4 USD. 99 tỷ vào năm 2025. Trong giai đoạn 2020-2025, việc sử dụng công nghệ RPA cũng được dự báo là cao nhất trong lĩnh vực ngân hàng và dịch vụ tài chính, dự kiến sẽ chiếm 29% tổng chi tiêu cho RPA [33]. Do đó, chi tiêu sẽ tăng từ 457 USD. 6 triệu vào năm 2020 lên 3 USD. 55 tỷ vào năm 2025 [Hình 11].
Lợi ích của tự động hóa trong lĩnh vực ngân hàng
Đẩy nhanh tiến độ cung cấp dịch vụ khách hàng. Cung cấp các dịch vụ khách hàng nhanh chóng và đáp ứng là nền tảng để thu hút và giữ chân khách hàng, đồng thời tự động hóa sẽ cung cấp một phương tiện hữu ích để các ngân hàng có thể đẩy nhanh quá trình cung cấp dịch vụ của họ. Điều này bao gồm tự động giới thiệu khách hàng mới để cắt giảm sự chậm trễ do các vấn đề về tài liệu hoặc các loại thông tin khác, tự động hóa các quy trình 'biết khách hàng của bạn', giúp xử lý khách hàng mượt mà và nhanh chóng hơn từ lần tương tác đầu tiên với ngân hàng trở đi và tự động hóa . Một nghiên cứu thú vị từ ngân hàng Citizens ở Hoa Kỳ cho thấy rằng sau khi áp dụng công nghệ RPA cho các quy trình này, thời gian dành cho các loại nhiệm vụ này của khách hàng đã giảm tới 85% [34]. Tự động hóa cũng có thể được sử dụng trong các đơn xin vay hoặc tín dụng để kiểm tra biểu mẫu, thu thập thông tin về người nộp đơn từ các nguồn khác nhau và sử dụng thông tin này để đánh giá đơn đăng ký, sau đó tạo điểm tín dụng. Kết quả của việc này là ngoài việc tăng sự hài lòng của khách hàng bằng cách phản hồi nhanh chóng cho người nộp đơn, ngân hàng còn thu được lợi ích từ việc tăng độ chính xác của các đánh giá rủi ro và quyết định tín dụng của mình.
Nâng cao năng suất. Tự động hóa có thể giúp cải thiện hiệu quả chi phí của các hoạt động hỗ trợ văn phòng của ngân hàng bằng cách giảm sự phụ thuộc vào các quy trình làm việc lặp đi lặp lại làm ngốn thời gian của nhân viên. Điều này sau đó giúp cắt giảm chi phí và giải phóng nhân viên để tăng thêm giá trị cho quy trình kinh doanh hoặc làm việc trong các dự án sáng tạo hơn. Tự động hóa có lợi ích bổ sung là giảm hoặc loại bỏ lỗi của con người và tránh được các vấn đề thiếu lao động
Hỗ trợ tuân thủ và quản lý rủi ro. Kết hợp các tiến bộ trong tự động hóa và nhận dạng ký tự quang học [OCR] có thể dùng để quét và xử lý tài liệu giúp tạo điều kiện thuận lợi cho công việc của bộ phận tuân thủ và các bộ phận liên quan khác của tổ chức. Điều này cũng làm giảm số lượng sai lầm mắc phải và giảm khả năng can thiệp của con người vào việc xem xét các vấn đề liên quan đến tuân thủ quy định hoặc quản lý rủi ro. Hơn nữa, tự động hóa cung cấp các khả năng bổ sung để phát hiện gian lận bằng cách tự động lọc và kiểm tra tên của những người tham gia vào các giao dịch kinh doanh dựa trên cơ sở dữ liệu, điều tra các giao dịch đáng ngờ và bằng cách theo dõi trạng thái tài khoản của khách hàng [e. g. , để cảnh báo hoặc đóng tài khoản nếu chúng không hoạt động trong một khoảng thời gian nhất định [i. e. , tắt máy bay]]. Một trong những ví dụ thú vị hơn về tự động hóa trong lĩnh vực ngân hàng là sự phát triển của hệ thống 'Nadia' của gã khổng lồ ngân hàng Hà Lan ING. Điều này có thể thẩm vấn cơ sở dữ liệu toàn cầu của ING và kiểm tra thời điểm sắp hết hạn của các lĩnh vực kinh doanh được đăng ký là có khả năng rủi ro, sau đó yêu cầu 'chủ sở hữu' của những lĩnh vực này cung cấp thông tin cập nhật. Do đó, điều này cho phép ngân hàng quản lý rủi ro hiệu quả hơn[36]
Thật thú vị, không chỉ các ngân hàng được hưởng lợi từ các loại tự động hóa được mô tả ở trên và nếu các ngân hàng có chuyên môn trong các lĩnh vực này, họ có thể cung cấp các chương trình robot như một dịch vụ cho các tổ chức bên ngoài. Ví dụ: kể từ năm 2016, ING đã cung cấp các dịch vụ tự động hóa SAIO[37] do AI hỗ trợ, được sử dụng để quản lý các hoạt động, cho các khách hàng bên ngoài
4. Internet vạn vật [IoT]. Khai thác công nghệ 5G để tạo liên kết liền mạch
Internet of Things [IoT] đang được sử dụng để làm cho công việc và tiêu dùng hàng ngày trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn, để tạo ra giá trị gia tăng cho doanh nghiệp và thậm chí để phát triển các thành phố thông minh, trong khi trong tương lai gần, chắc chắn rằng IoT sẽ có một . Một yếu tố củng cố sự phát triển nhanh chóng của internet vạn vật là việc triển khai mạng 5G vì những mạng này có thời gian trễ ngắn hơn nhiều và vì điều này cắt giảm độ trễ giữa các yêu cầu và phản hồi của máy chủ, nên dữ liệu có thể được truyền nhanh hơn nhiều. Do đó, American Banker [2023] ước tính rằng vào năm 2023, có hơn 50 triệu thiết bị hỗ trợ IoT đang hoạt động trên thế giới và tỷ lệ sử dụng sẽ được hỗ trợ nhiều hơn nhờ chi phí giảm và mức tiêu thụ điện năng thấp hơn
Nhiều ứng dụng IoT có khả năng ảnh hưởng trực tiếp đến các cá nhân và việc sử dụng hoặc thiếu ứng dụng của họ thậm chí có thể là vấn đề sinh tử. Ví dụ, để giúp ngăn trẻ em bị nhốt trong xe, xe buýt trường học thông minh được gắn cảm biến nhiệt và chuyển động để nếu trẻ bị kẹt bên trong khi thời tiết nóng, những cảm biến này sẽ kết nối với hệ thống IoT để gửi cảnh báo cho giáo viên hoặc giáo viên. . Trong thế giới kinh doanh, IoT cũng đang trở nên quan trọng hơn nhiều và tìm thấy số lượng sử dụng ngày càng lớn hơn bao gồm. thu thập dữ liệu về hành vi của người tiêu dùng mà sau đó có thể được sử dụng để phát triển các sản phẩm và dịch vụ tốt hơn; . Ngoài ra, IoT cũng đóng một vai trò rất quan trọng khi là cơ sở hạ tầng kết nối và liên kết các công nghệ khác [bao gồm hỗ trợ và kết nối với metaverse] và cung cấp dữ liệu đào tạo được thu thập từ nhiều nguồn khác nhau để sử dụng nhằm cải thiện khả năng của AI. Các loại ứng dụng này dựa trên khả năng kết nối với môi trường rộng lớn hơn thông qua các cảm biến và sau đó trao đổi dữ liệu qua internet
Lợi ích của IoT trong lĩnh vực ngân hàng
Thu thập và phân tích dữ liệu theo thời gian thực về hành vi của khách hàng. Mạng 5G tốc độ cao có thể được kết hợp với các cảm biến và hệ thống thông minh để thu thập dữ liệu về hành vi của người tiêu dùng[39], sau đó các ngân hàng có thể sử dụng dữ liệu này để tạo ra những hiểu biết mới về khách hàng của họ. Phân tích này có thể cung cấp cơ sở để đưa ra các đề xuất theo thời gian thực cho các sản phẩm và dịch vụ tài chính phù hợp với nhu cầu của từng cá nhân hoặc thậm chí để tạo ra các sản phẩm được cá nhân hóa nhắm đến nhu cầu của các khách hàng ngân hàng cụ thể. Ví dụ: các ngân hàng có thể sử dụng dữ liệu được thu thập từ các cảm biến để đề xuất khách hàng đăng ký tín dụng, dữ liệu về thói quen lái xe của khách hàng có thể được sử dụng để thúc đẩy các chính sách bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của từng cá nhân hoặc trong tương lai, dữ liệu có thể được sử dụng . Các chi nhánh ngân hàng cũng có thể cài đặt các cảm biến để phát hiện số lượng khách hàng sử dụng các dịch vụ cụ thể của chi nhánh và sau đó sử dụng thông tin này để tối ưu hóa cách họ cung cấp dịch vụ, đồng thời có thể cho phép khách hàng kiểm tra mức độ bận rộn của một chi nhánh trên một ứng dụng trước khi ghé thăm
Thanh toán qua thiết bị thông minh. Những tiến bộ công nghệ đã giúp mọi người có thể đặt hàng và thanh toán hàng hóa và dịch vụ thông qua loa thông minh hoặc các thiết bị nhà thông minh khác. Statista ước tính rằng đến năm 2025, tổng giá trị của các loại giao dịch này sẽ là 164 tỷ USD, mặc dù sự phát triển của các loại giao dịch này sẽ phụ thuộc vào việc tích hợp thêm IoT với sinh trắc học để hỗ trợ xác nhận danh tính và xử lý các hướng dẫn bằng lời nói
An ninh chặt chẽ hơn. Các ngân hàng có thể sử dụng các thiết bị hỗ trợ IoT để cải thiện tính bảo mật của văn phòng, chi nhánh và các tài sản khác của họ. Các cảm biến có thể phát hiện sự xâm nhập của những cá nhân trái phép vào các khu vực hạn chế và khi hệ thống an ninh nhận thấy hành vi bất thường, chúng có thể gửi cảnh báo qua internet tới nhóm an ninh của ngân hàng. Những thứ này sau đó có thể được đưa vào cảnh báo ngay lập tức để điều tra thêm hoặc thực hiện hành động khác khi cần thiết
5. công nghệ nhập vai. Sẵn sàng cho metaverse
Trong đại dịch Covid-19, cuộc nói chuyện về siêu vũ trụ[40] trở nên phổ biến hơn rất nhiều, một phần là do khi mọi người ngồi trong thế giới thực bị phong tỏa, họ ngày càng mơ ước được bước ra thế giới ảo. Ngoài điều này, vào cuối năm 2021, Facebook đã tự khởi chạy lại với tên gọi Meta như một phần trong động thái tập trung nhiều hơn vào việc phát triển các ứng dụng trong metaverse. Thật vậy, trong một thời gian, có vẻ như metaverse là một El Dorado mới, với các tập đoàn từ khắp nền kinh tế [bao gồm cả ngân hàng] đang chờ đến lượt họ đưa ra yêu cầu và sau đó gặt hái những khoản lợi nhuận khổng lồ chắc chắn sẽ đến từ khả năng tạo ra của họ. . Trên thực tế, vào thời điểm đó, McKinsey [2022] ước tính rằng metaverse sẽ tạo ra thu nhập 5 nghìn tỷ đô la Mỹ vào năm 2030[41], nhưng vẫn còn nhiều câu hỏi và những gã khổng lồ công nghệ như Meta, Apple và Amazon không chắc chắn về những gì người tiêu dùng hiểu về metaverse.
Tuy nhiên, trước khi trải nghiệm metaverse được nhận thức đầy đủ trở nên khả dụng, trong ngắn hạn, công nghệ nhập vai sẽ phá vỡ nhiều ngành nhờ khả năng thay đổi giao diện người-máy bằng cách bỏ qua nhu cầu sử dụng màn hình, chuột và bàn phím khi tương tác với các thiết bị kỹ thuật số. Công nghệ nhập vai cũng sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc xây dựng và tạo điều kiện thuận lợi cho trải nghiệm khách hàng mới trên nhiều lĩnh vực kinh doanh, bao gồm cả trong chính ngành ngân hàng
Công nghệ nhập vai thực sự bao gồm một số công nghệ kỹ thuật số riêng lẻ. [i] Thực tế ảo [VR] thay thế hoàn toàn thế giới thực và khi người dùng bước vào không gian ảo này [thông qua tai nghe hoặc kính VR], họ sẽ trải nghiệm một thế giới kỹ thuật số hoàn toàn riêng biệt. [ii] Thực tế tăng cường [AR] kết hợp thế giới thực và thế giới ảo, sau đó có thể trải nghiệm qua máy tính hoặc ứng dụng điện thoại. [iii] Thực tế hỗn hợp [MR] trộn lẫn thế giới thực và ảo, được liên kết với nhau bằng các đối tượng ảo hoạt động như thể chúng là thực. [iv] Thực tế mở rộng [XR] kết hợp tiềm năng do thực tế ảo, thực tế tăng cường và thực tế hỗn hợp mang lại để tạo ra một môi trường thực-ảo hỗn hợp và trong đó người dùng có thể tương tác với nhau, mặc dù điều này hiện đang được phát triển. Một cuộc khảo sát của Meta được thực hiện ở Thái Lan cho thấy 74% số người được hỏi cho biết họ đã sử dụng các công nghệ được kết nối với metaverse vào một thời điểm nào đó trong năm 2022[43]
Công nghệ nhập vai có tiềm năng vượt xa trí tưởng tượng của con người, kết nối thế giới ảo và thế giới thực, đồng thời tạo ra những cơ hội to lớn cho toàn bộ nền kinh tế. Cái sau bao gồm. [i] tạo ra sự quan tâm của người tiêu dùng đối với hàng hóa và dịch vụ và giúp dễ dàng đưa ra quyết định mua hàng[44], ví dụ như thông qua các dịch vụ 'thử giày ảo' của Amazon[45], cho phép người mua thử giày ảo trên điện thoại di động của họ trước khi mua hàng
Chi phí phát triển môi trường nhập vai cũng đang giảm, cũng như chi phí của thiết bị tiêu dùng cần thiết để truy cập thế giới VR. Ngoài ra, tốc độ cao hơn và độ trễ thấp hơn của mạng 5G cũng sẽ giúp việc truy cập vào thế giới ảo dễ dàng hơn đáng kể và do đó, thị trường cho các sản phẩm và dịch vụ metaverse tiếp tục tăng nhanh. Do đó, Precedence [2022] chứng kiến giá trị của thị trường công nghệ VR tăng vọt từ 21 USD. 7 tỷ vào năm 2021 lên 48 USD. 7 tỷ vào năm 2025
Lợi ích của công nghệ nhập vai trong lĩnh vực ngân hàng
Gia tăng sự quan tâm của người tiêu dùng đối với các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng. công nghệ nhập vai cung cấp khả năng kết hợp tiện ích với giải trí cho khách hàng truy cập dịch vụ ngân hàng, ví dụ, bằng cách thêm chức năng hoặc mánh lới quảng cáo vào ứng dụng ngân hàng để người dùng có thể 'quét' thẻ tín dụng hoặc sổ ngân hàng bằng điện thoại di động của họ, sau đó sẽ cung cấp cho họ . Các loại chức năng này sau đó có thể được mở rộng để đề xuất các sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính cho khách hàng. Hy vọng rằng khách hàng sẽ quan tâm đến những điều này và điều này sẽ giúp nâng cao hiểu biết của họ về các sản phẩm của ngân hàng. Các dịch vụ khách hàng của ngân hàng có thể được cải thiện hơn nữa bằng cách sử dụng công nghệ VR, chẳng hạn như bằng cách cung cấp cho khách hàng trải nghiệm tuyệt vời hoặc bằng cách tăng cường tiếp xúc giữa nhân viên ngân hàng và khách hàng khi quảng cáo các dịch vụ tài chính cho họ. Điều này thậm chí có thể đòi hỏi phải đẩy mạnh tính hiện thực của sự tương tác để làm cho khi khách hàng liên hệ với ngân hàng, họ thực sự đang đến một chi nhánh ngân hàng thực sự.
Hấp dẫn hơn đối với thế hệ trẻ bằng cách xuất hiện đương đại và theo xu hướng. Việc thiết kế và phát triển các tài liệu để giáo dục công chúng về các vấn đề tài chính, đặc biệt là khi những tài liệu này hướng đến người tiêu dùng trẻ tuổi, có thể giúp xây dựng hình ảnh doanh nghiệp của các ngân hàng bằng cách làm cho chúng có vẻ hiện đại hơn. Điều này cũng có thể giúp xây dựng sự tham gia của khách hàng, như đã thấy trong ví dụ về ngân hàng lớn của Hàn Quốc Kookmin, nhắm mục tiêu các dịch vụ giáo dục liên quan đến sản phẩm tài chính cho khách hàng trẻ tuổi[51]
Hỗ trợ các hoạt động ngân hàng và đào tạo nhân viên. Một cách sử dụng công nghệ nhập vai là tăng cường sự tham gia và gắn kết trong văn phòng và nâng cao chất lượng tổng thể về trải nghiệm của nhân viên tại nơi làm việc. Một phần của điều này có thể liên quan đến ứng dụng ‘Horizon Workroom’ của Meta, được phát hành vào tháng 8 năm 2022 và cho phép các cá nhân ở các địa điểm khác nhau hoặc các nhóm phân tán cùng nhau tham gia một cuộc họp ảo chỉ bằng cách đeo tai nghe VR[52]. Ngoài ra, công nghệ VR cũng có thể nâng cao hiệu quả của các chương trình đào tạo nhân viên, ví dụ như việc Bank of America sử dụng VR để đào tạo 50.000 nhân viên về dịch vụ khách hàng trong môi trường ảo. Điều này sau đó có thể được mở rộng bằng cách sử dụng dữ liệu thu thập được trong buổi đào tạo để hiểu rõ hơn và hiểu rõ hơn về hành vi của nhân viên[53]
Rõ ràng là ngoài việc mang lại lợi ích trực tiếp cho các ngân hàng, việc khai thác tiềm năng do công nghệ nhập vai mang lại cũng sẽ giúp các tổ chức chuẩn bị cho quá trình chuyển đổi sang metaverse. Ngoài ra, mặc dù các chuyên gia tin rằng sẽ mất ít nhất 5-10 năm nữa cho đến khi điều này trở thành hiện thực công nghệ và được chấp nhận và sử dụng rộng rãi, nhưng các ngân hàng càng sớm bắt đầu lập kế hoạch và chuẩn bị cho việc sử dụng thế giới VR và thiết kế sản phẩm
6. chuỗi khối. Một cách tiếp cận mang tính cách mạng để lưu trữ dữ liệu [54]
Sự xuất hiện của công nghệ chuỗi khối đã được ca ngợi như một cuộc cách mạng về cách lưu trữ và xử lý dữ liệu, với những tác động rõ ràng trên một phạm vi rộng lớn của nền kinh tế, bao gồm cả cách các giao dịch kinh doanh được xử lý và ghi lại. Điều này là do chuỗi khối đảm bảo rằng việc lưu trữ dữ liệu phần lớn là bất biến, mặc dù lợi thế của chuỗi khối cũng bao gồm tính phi tập trung của nó. Các chuỗi khối được điều chỉnh bởi các giao thức xác định cách các giao dịch được ghi lại và các giao thức này hoạt động trên các mạng ngang hàng. Do đó, chuỗi khối là một loại công nghệ sổ cái phân tán kỹ thuật số [DLT] ghi lại dữ liệu trong các khối riêng lẻ được liên kết bằng mật mã để tạo thành một chuỗi và do đó được gọi là 'chuỗi khối'
Chuỗi khối có năm tính năng nổi bật, cụ thể là. [i] chúng đáng tin cậy và an toàn; . Nhờ những ưu điểm mà các tính năng này mang lại, trong vài năm qua, công nghệ chuỗi khối đã đóng một vai trò ngày càng lớn hơn trong nhiều ngành công nghiệp, bao gồm tài chính, y tế công cộng, sản xuất, vận tải và nhiều ngành khác. EU Blockchain ước tính rằng quy mô của thị trường tài chính blockchain sẽ bùng nổ 73% hàng năm từ năm 2021 đến năm 2026, tăng từ giá trị chỉ 1 USD. 46 tỷ đầu kỳ lên 22 USD. 46 tỷ 5 năm sau
Lợi ích của việc sử dụng blockchain trong lĩnh vực ngân hàng
Trong tương lai gần, công nghệ chuỗi khối có khả năng tạo ra ảnh hưởng mang tính cách mạng đối với ngành ngân hàng trong các lĩnh vực bao gồm thanh toán, thị trường vốn, đánh giá rủi ro và dịch vụ hỗ trợ văn phòng, và để đáp ứng điều này, các ngân hàng trên toàn thế giới đang gấp rút nắm lấy chuỗi khối và . Trong số những dự án đầu tiên này, JP Morgan đã tiến hành thử nghiệm trên hệ thống thanh toán DeFi xuyên biên giới được xây dựng trên một chuỗi khối công khai và kể từ ngày 2 tháng 11 năm 2022[55], điều này đã được ngân hàng trung ương Singapore chấp thuận. Các lợi ích khác tích lũy cho các ngân hàng từ việc sử dụng công nghệ chuỗi khối bao gồm những điều sau đây
Giảm chi phí vận hành. Một tác dụng của việc giới thiệu công nghệ chuỗi khối là làm gián đoạn các giao dịch. Tuy nhiên, một mặt, sự hiện diện liên tục của các trung gian này có thể giúp duy trì niềm tin vào hệ thống nói chung, mặt khác, việc giảm quy mô vai trò của họ cũng có thể giúp cắt giảm chi phí phát sinh từ quá trình xử lý giao dịch. Một ví dụ thú vị về điều này là việc sử dụng chuỗi khối làm nền tảng cho các hệ thống thanh toán xuyên biên giới, ước tính đã cắt giảm chi phí cho hệ thống ngân hàng toàn cầu xuống 0 USD. 3 tỷ vào năm 2021, và con số này sẽ tăng lên 10 tỷ USD vào năm 2030[56]. Tuy nhiên, vẫn có trường hợp các ngân hàng có thể phải đối mặt với sự cạnh tranh lớn hơn từ các doanh nghiệp dựa trên blockchain, đặc biệt là trong lĩnh vực hệ thống thanh toán và điều này có khả năng ăn vào doanh thu được tạo ra từ phí dịch vụ. Ngoài ra, các ngân hàng cũng có thể thấy mức độ tương tác của khách hàng hoặc thậm chí quy mô tổng thể của cơ sở khách hàng của họ giảm khi những người chơi mới cung cấp nền tảng thanh toán dựa trên chuỗi khối tham gia vào thị trường
Phân bổ tín dụng hiệu quả hơn. Ví dụ, bằng cách cho phép truy cập vào lịch sử thanh toán được ghi lại trên một chuỗi khối công khai, việc sử dụng nhiều hơn các chuỗi khối có thể giúp các ngân hàng thực hiện đánh giá tín dụng nhanh hơn và giảm rủi ro vỡ nợ. Ngoài ra, tín dụng có thể được phê duyệt dưới dạng hợp đồng thông minh[57], điều này cũng sẽ giúp giảm rủi ro vỡ nợ của đối tác và hơn nữa, để tự động hóa hệ thống tín dụng thương mại quốc tế
Cải thiện hệ thống xác thực và giảm cơ hội gian lận. Ngoài việc cắt giảm chi phí hoạt động của ngân hàng, việc sử dụng chuỗi khối cũng giúp cho các thủ tục KYC trở nên dễ dàng hơn. Do đó, Goldman Sachs ước tính rằng việc đưa chuỗi khối vào quy trình xác nhận hoặc xác thực danh tính có thể giúp tiết kiệm hàng năm cho các ngân hàng hơn 160 triệu USD[58]
7. Không tin tưởng. Cải thiện an ninh
Mặc dù cuộc cách mạng công nghệ đã mang lại những lợi ích to lớn cho nền kinh tế, nhưng điều này phải trả giá bằng việc khiến các doanh nghiệp dễ bị tổn thương trước các mối đe dọa an ninh mạng và khi sự phụ thuộc vào CNTT tăng lên, số lượng tin tặc và tội phạm chuyên nghiệp tìm kiếm các lỗ hổng bảo mật có thể bị khai thác . Thật vậy, Cybersecurity Ventures ước tính rằng tính đến năm 2022, thiệt hại về an ninh mạng toàn cầu lên tới 7 nghìn tỷ USD, một bước nhảy vọt so với 3 nghìn tỷ USD của năm 2015[59]
Đây là một vấn đề đặc biệt đối với ngành ngân hàng vì các hoạt động và dịch vụ của nó phụ thuộc vào việc lưu trữ và thao tác dữ liệu, đồng thời công nghệ được đưa vào tất cả các khía cạnh của quy trình doanh nghiệp. Đồng thời, khách hàng của ngân hàng mong muốn có thể tiếp cận các dịch vụ ngay lập tức và liền mạch, điều này càng làm sâu sắc thêm sự phụ thuộc của ngành vào công nghệ. Do đó, các ngân hàng phải đối mặt với mối đe dọa đáng kể từ tội phạm mạng, có thể ở dạng lừa đảo trực tuyến[60] nhắm mục tiêu vào khách hàng của ngân hàng hoặc tấn công trực tiếp vào cơ sở hạ tầng ngân hàng, chẳng hạn như vi phạm dữ liệu hoặc sử dụng mã độc tống tiền[61], và . Do đó, một báo cáo của IBM[62] ước tính rằng vào năm 2022, thiệt hại trung bình[63] phát sinh từ vi phạm dữ liệu là 4 đô la Mỹ. 35 triệu. Do đó, bảo mật kỹ thuật số và niềm tin kỹ thuật số là những vấn đề mà các ngân hàng tuyệt đối không thể bỏ qua vì các vụ tấn công thành công không chỉ làm suy yếu lòng tin của người tiêu dùng mà còn đe dọa trực tiếp đến tính toàn vẹn của dữ liệu và có thể dẫn đến việc tiết lộ thông tin kinh doanh bí mật
Bảo mật không tin tưởng. Bảo vệ ngành ngân hàng khỏi các mối đe dọa trên mạng
Xu hướng bảo mật máy tính được tập hợp dưới tiêu đề 'không tin tưởng' đã được McKinsey công nhận là xu hướng công nghệ có tầm quan trọng lớn kể từ năm 2022, trong khi một năm trước đó, Deloitte nói rằng không tin tưởng là một trong bốn xu hướng công nghệ quan trọng nhất cho . Trên thực tế, vấn đề không tin tưởng [hay 'không tin bất kỳ ai hay bất cứ điều gì'] đã được thảo luận trong giới an ninh mạng từ năm 2010 [64], khi bắt đầu không thể bỏ qua các vấn đề với các hệ thống bảo mật lâu đài và hào lũy truyền thống. Đây là một phép ẩn dụ sử dụng ý tưởng về một lâu đài châu Âu thời trung cổ được bao quanh bởi hào nước để mô tả cách tường lửa[65] bảo vệ dữ liệu hoặc mạng khỏi bị tấn công. Trong phép ẩn dụ này, khi người dùng hoặc thiết bị được phê duyệt, cầu kéo sẽ được hạ xuống và khung lưới nâng lên, đồng thời các thực thể được phê duyệt – và chỉ những thực thể này – sau đó mới được cấp quyền truy cập vào lâu đài bên trong. Tuy nhiên, theo thời gian, rõ ràng là một mô hình bảo mật được xây dựng trên thiết kế này không đủ để đối phó với các mối đe dọa hiện đại và quá nhiều người bên ngoài đang tìm cách vượt hào và vượt qua các bức tường của lâu đài. Thật không may, một khi đã vào bên trong, không có gì ngăn cản những thứ này truy cập vào bất kỳ phần nào của lâu đài và vì vậy nếu tất cả những gì đứng giữa cơ sở hạ tầng của ngân hàng và tác nhân đe dọa là một tuyến phòng thủ duy nhất, thì việc vi phạm tuyến phòng thủ đó sẽ khiến ngân hàng hoàn toàn bị lợi dụng
Bảo mật không tin cậy phát sinh để đối phó với những vấn đề này và thay cho hệ thống lâu đài và hào, nó đề xuất một kiến trúc bảo mật mới bao gồm. [i] quan điểm không tin tưởng mặc định đối với người dùng hoặc thiết bị;
Vào năm 2022, những công ty công nghệ hàng đầu bao gồm Google, Netflix, Microsoft và thậm chí cả Bộ Quốc phòng Hoa Kỳ[66] đã đặt ra lộ trình phát triển và triển khai các chính sách an ninh mạng không tin tưởng. Đây rõ ràng là một xu hướng đang phát triển và với số lượng các cuộc tấn công mạng ngày càng tăng và tổn thất ngày càng nhiều, Gartner ước tính rằng thị trường cho các giải pháp bảo mật không tin cậy sẽ tăng vọt từ giá trị 19 USD. 6 tỷ vào năm 2020 lên 51 USD. 6 tỷ vào năm 2026[67]. Thị trường cũng sẽ được thúc đẩy bởi các quy định chặt chẽ hơn về bảo mật dữ liệu, chẳng hạn như đến năm 2024, ước tính rằng 3/4 dân số toàn cầu sẽ phải tuân theo các luật và quy định bảo vệ dữ liệu[68]
Lợi ích của việc không tin tưởng vào lĩnh vực ngân hàng
Giảm rủi ro bị tấn công mạng hoặc tiết lộ hoặc sử dụng trái phép dữ liệu bí mật. Kiến trúc bảo mật không tin cậy liên quan đến việc phân đoạn các hệ thống hoặc mạng và hạn chế mức độ bảo mật cho người dùng hoặc thiết bị ở mức ít đặc quyền nhất tương thích với việc hoàn thành một tác vụ nhất định, với quyền truy cập vào dữ liệu hoặc mạng chỉ khả dụng trên cơ sở này. Điều này sau đó hoạt động để đặt các điểm kiểm tra trên toàn hệ thống ngăn người dùng trái phép truy cập dữ liệu hoặc làm gián đoạn hệ thống
Tăng cường bảo mật cho làm việc từ xa và kết hợp. Đại dịch Covid-19 đã tác động lớn đến mô hình văn phòng làm việc ở nhiều ngành, trong đó có ngành ngân hàng. Điều này có nghĩa là các hệ thống CNTT phải được thay đổi thông qua việc sử dụng VPN hoặc bằng cách chuyển tài nguyên và quy trình sang đám mây, do đó có thể truy cập từ xa vào các hệ thống CNTT cốt lõi. Thật không may, lợi ích của việc này đi kèm với cái giá phải trả là có thể làm tăng số lượng lỗi bảo mật, mặc dù vấn đề này có thể được cải thiện bằng cách giới thiệu kiến trúc không tin cậy. Như đã mô tả ở trên, trong trường hợp thứ hai, người dùng và thiết bị được cấp quyền truy cập cục bộ cần thiết tối thiểu, khác với tình huống với VPN, vì những điều này mang lại sự tin tưởng 'tất cả hoặc không có gì' ngầm định, nghĩa là khi người dùng đã có được quyền truy cập mạng thông qua VPN
Tuân thủ tốt hơn các yêu cầu quy định. Việc triển khai các giao thức không tin cậy khiến việc truy cập trái phép vào dữ liệu và mạng nhạy cảm trở nên khó khăn hơn, điều này giúp đảm bảo rằng các công ty sử dụng bảo mật không tin cậy sẽ tuân thủ tốt hơn các quy định về quyền riêng tư và luật pháp về truy cập và sử dụng dữ liệu
Đại tu nhanh các hệ thống CNTT cũ. Việc triển khai các hệ thống không tin cậy trong các ngân hàng yêu cầu các tập đoàn đánh giá toàn bộ cơ sở hạ tầng CNTT của họ, điều này có thể tiết lộ các vấn đề về khả năng của các hệ thống được cài đặt hiện tại, chẳng hạn như hỗ trợ các thủ tục ủy quyền phức tạp cần thiết để đảm bảo truy cập mạng được an toàn. Do đó, việc chuyển sang hệ thống không tin tưởng và có quan điểm hướng tới tương lai hơn đối với các mối đe dọa trên mạng có thể khuyến khích các ngân hàng hiện đại hóa hệ thống CNTT của họ
Tuy nhiên, việc triển khai đầy đủ hệ thống bảo mật không tin cậy là một công việc tốn kém và mất thời gian, và để đạt được điều này, các ngân hàng sẽ cần tham gia vào một quy trình lập kế hoạch cẩn thận và đảm bảo rằng sự tham gia mở rộng trong toàn doanh nghiệp và bao gồm tất cả các bên liên quan. Một báo cáo năm 2021 của Deloitte ước tính rằng có thể mất tới một thập kỷ để ngành ngân hàng chuyển hoàn toàn sang mô hình không tin cậy, mặc dù điều này có thể bắt đầu bằng việc xử lý các quy trình có rủi ro cao hoặc những quy trình có khả năng bị ảnh hưởng nặng nề bởi các cuộc tấn công mạng. . Ngoài ra, các ngân hàng có thể bắt đầu với các dự án thí điểm, chẳng hạn như triển khai các giao thức không tin cậy khi chuyển một quy trình hoặc hoạt động cụ thể lên đám mây
Thật không may, có thể có sự đánh đổi giữa hiệu quả và khả năng sử dụng đối với các hệ thống bảo mật trực tuyến và do đó, việc triển khai các giao thức không tin cậy có thể làm giảm trải nghiệm người dùng khi truy cập ứng dụng ngân hàng. Tuy nhiên, đây là trường hợp phòng bệnh hơn chữa bệnh bởi nếu các ngân hàng lơ là trong lĩnh vực này có thể gây ra những thiệt hại khôn lường. Do đó, điều cấp thiết là khi thắt chặt an ninh, các ngân hàng phải thông báo rõ ràng những vấn đề này cho khách hàng của họ và nỗ lực nâng cao nhận thức về tầm quan trọng của an ninh mạng cho cả nhân viên và công chúng.
Các xu hướng và sự phát triển khác nhau trong công nghệ được mô tả ở trên được tóm tắt trong Bảng 2, cùng với tác động có thể có của chúng đối với các quy trình của ngân hàng
Quan điểm nghiên cứu Krungsri. Làm thế nào các ngân hàng thương mại có thể thích ứng với công nghệ phát triển nhanh chóng?
Như đã chỉ ra, bối cảnh tài chính đang được định hình lại một cách sâu sắc bởi dòng sông thay đổi công nghệ đang chảy xiết, và trong số những tảng đá đang được mang xuôi dòng để va chạm với ngành ngân hàng là những người chơi công nghệ tài chính, hiện đang cạnh tranh trực tiếp với các ngân hàng để giành thị phần . Đối mặt với sự tấn công dữ dội này, những người đương nhiệm trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, và rõ ràng nhất là chính các ngân hàng thương mại, cần phải làm những gì có thể để tự bảo vệ mình, và mặc dù không thể dự đoán một cách chắc chắn tuyệt đối những tác động trong tương lai của thay đổi công nghệ đối với các hoạt động cốt lõi của ngân hàng.
Bất kỳ tiến bộ nào hướng tới những mục tiêu này nên bắt đầu bằng việc xem xét cẩn thận cách thức từng loại công nghệ có khả năng tác động đến ngành ngân hàng vì điều này sau đó sẽ giúp đảm bảo rằng mỗi loại được áp dụng theo cách tối đa hóa lợi ích của nó. Xem xét các xu hướng này cả về thời gian tác động và quy mô tác động, những xu hướng này có thể được chia thành 5 nhóm sau [Hình 19]
Nhóm 1. Những điều này sẽ có tác động đến các ngân hàng từ năm 2023 trở đi và điều này sẽ có ý nghĩa ở mức độ. Các công nghệ trong nhóm này bao gồm. [i] AI, sẽ chuyển đổi ngân hàng từ văn phòng phía trước [e. g. , để sử dụng trong việc phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới] cho đến tận văn phòng hỗ trợ, nơi nó sẽ giúp thực hiện các hoạt động hiệu quả hơn; . Trên thực tế, các ngân hàng đã sử dụng đám mây công cộng, nhưng Gartner dự đoán rằng trong vòng 2-5 năm tới, các hệ thống đám mây lai sẽ có chỗ đứng trong ngành ngân hàng
nhóm 2. Ở nhóm này, công nghệ cũng sẽ bắt đầu tác động đến ngành ngân hàng từ năm 2023 trở đi nhưng tác động sẽ kém rõ rệt hơn so với nhóm 1. Các hệ thống tự động hóa RPA nằm trong nhóm này vì đây sẽ là một cách giúp các quy trình làm việc thông thường được tăng tốc và cải thiện
nhóm 3. Những phát triển này dự kiến sẽ tìm thấy ứng dụng rộng rãi trong 3-5 năm tới nhưng khi chúng xảy ra, các tác động có thể rất đáng kể. Chúng bao gồm những điều sau đây. [i] Các công nghệ chuỗi khối rõ ràng có tiềm năng lớn để phá vỡ lĩnh vực ngân hàng và tài chính bằng cách làm gián đoạn các quy trình từ lưu trữ dữ liệu cho đến xử lý giao dịch. [ii] IoT sẽ giúp hoàn thành các giao dịch một cách dễ dàng và liền mạch thông qua việc sử dụng ngân hàng IoT, đồng thời giúp các ngân hàng mở rộng khả năng thu thập dữ liệu của họ
nhóm 4. Những công nghệ này dự kiến sẽ mất hơn 5 năm để được sử dụng rộng rãi, nhưng với những tác động tương đối đáng kể khi điều này xảy ra. Kiến trúc bảo mật Zero Trust là thành viên duy nhất của nhóm 4, mặc dù việc sử dụng những kiến trúc này sẽ chỉ ra rằng suy nghĩ về bảo mật đã thay đổi khá sâu sắc và do đó, khu vực ngân hàng sẽ trở nên an toàn hơn và có khả năng tự bảo vệ mình tốt hơn trước các mối đe dọa mạng. Có thể mất một thời gian để đạt được điểm này, nhưng các ngân hàng có thể bắt đầu chuẩn bị cho quá trình chuyển đổi này ngay lập tức
Nhóm 5. Nhóm này bao gồm các công nghệ có khả năng mất hơn 5 năm để trở nên phổ biến trong ngành ngân hàng nhưng cũng sẽ có tác động ít đáng chú ý hơn so với nhóm 4. Do đó, các công nghệ nhập vai được xếp vào nhóm 5. Những điều này có thể sẽ có tác động đáng kể chỉ sau ít nhất một thập kỷ nhưng các ngân hàng có khả năng thiết lập sự hiện diện với tư cách là người tiên phong trong lĩnh vực này sẽ có vị thế tốt hơn nhiều để tận dụng lợi thế của metaverse và thu lợi từ sự phát triển của nó
Cũng cần nâng cao nhận thức trong các ngân hàng về vai trò cực kỳ quan trọng của công nghệ không chỉ trong việc định hình tương lai của ngành ngân hàng mà còn cung cấp một công cụ chính để xây dựng lợi thế cạnh tranh. Do đó, công nghệ sẽ cung cấp hỗ trợ có giá trị cho các ngân hàng riêng lẻ khi tranh giành thị phần với các ngân hàng khác, hoạt động của fintech và các công ty công nghệ lớn đang lấn sân sang ngành dịch vụ tài chính và vì điều này, những vấn đề này sẽ trở nên phù hợp với các cá nhân trên toàn thế giới. . Là một phần của những thay đổi này, toàn bộ ngân hàng sẽ cần điều chỉnh và nâng cao năng suất, xây dựng và duy trì môi trường điện toán hiện đại, đồng thời áp dụng quan điểm linh hoạt hơn đối với việc áp dụng công nghệ và đổi mới mới.
Đối mặt với những thách thức phía trước, một lựa chọn dành cho các ngân hàng là thành lập một công ty con có khả năng áp dụng và thích ứng nhanh hơn với công nghệ tài chính so với công ty mẹ. Thật vậy, sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trong ngành dịch vụ tài chính đã khuyến khích các tổ chức tăng tốc thúc đẩy công nghệ mới và trong vài năm qua, chúng ta đã thấy một số ngân hàng thành lập các công ty con để hoạt động như đội xung kích công nghệ. Làm việc thông qua một công ty con có lợi thế là mang lại cho đội ngũ quản lý quyền tự do điều động lớn hơn và giảm bớt gánh nặng giám sát theo quy định. Do đó, các công ty con có thể được giao nhiệm vụ chính là nâng cao hiệu quả và năng suất tổng thể của tập đoàn, phát triển công nghệ mới và thiết lập một hệ sinh thái hỗ trợ nuôi dưỡng và áp dụng các cải tiến mới liên quan đến ngành ngân hàng
Một lựa chọn khác là ngân hàng chuyển đổi các đối thủ công nghệ hoặc fintech thành đối tác kinh doanh bằng cách tận dụng những lợi thế do cơ sở khách hàng quan trọng của họ mang lại, mức độ tin cậy cao mà họ được hưởng và khả năng tiếp cận vốn của họ. Khi những mặt tích cực này được kết hợp với bí quyết và khả năng đổi mới nhanh chóng của những người chơi công nghệ hoặc fintech, sự phối hợp thu được sẽ giúp cả hai bên trong mối quan hệ đối tác tiến lên với sự phát triển của các sản phẩm và dịch vụ tài chính mới, và do đó sẽ mang lại lợi ích cho cả hai bên. Về phần mình, khách hàng sẽ được hưởng lợi từ sự phát triển và tiến bộ của bối cảnh tài chính
Ngoài ra, điều quan trọng là các ngân hàng phải đảm bảo rằng nhân viên trong toàn doanh nghiệp có các kỹ năng CNTT cần thiết và do đó, việc tập trung vào các kỹ năng công nghệ không nên chỉ giới hạn ở những người làm việc trong bộ phận CNTT. Trên thực tế, như Diễn đàn Kinh tế Thế giới [71] đã chỉ ra, kỹ năng kỹ thuật số hoặc kỹ năng CNTT tại nơi làm việc, chẳng hạn như làm quen và có thể khai thác AI hoặc IoT, sẽ là một trong năm xu hướng công việc hàng đầu trong giai đoạn tới, . Điều này sẽ giúp thúc đẩy tổ chức thích ứng với sự gián đoạn công nghệ và biến sự hỗn loạn thành cơ hội
Thách thức cuối cùng đặt ra trước mắt các ngân hàng là giành chiến thắng trong cuộc chiến nhân tài công nghệ bởi hiện nay, các doanh nghiệp trên toàn nền kinh tế đang nhận ra tầm quan trọng của những thay đổi công nghệ đang diễn ra, và các doanh nghiệp này đang gấp rút xây dựng nguồn nhân lực để đối phó với tình hình này. Do đó, một cuộc chiến nhân tài công nghệ đã nổ ra khi các tổ chức cạnh tranh để giành lấy một nhóm nhân tài hạn chế và để giành chiến thắng, cần phải cung cấp một môi trường làm việc hấp dẫn, hiện đại, được trang bị tốt, sắp xếp công việc linh hoạt, nhiều cơ hội cho nhân viên. . Nếu các ngân hàng có thể làm được điều này, họ sẽ có vị trí thuận lợi để sắp xếp các lực lượng cần thiết để tranh giành thị phần.
Bên cạnh đó, các cơ quan quản lý cũng cần cân nhắc thận trọng nhưng khẩn cấp để điều chỉnh các biện pháp kiểm soát việc sử dụng công nghệ mới, vì điều này sẽ giúp ngành ngân hàng nói chung thích ứng kịp thời với những thay đổi của môi trường công nghệ.