Theo công bố mới đây của Brand Finance, Việt Nam có 11 ngân hàng lọt Top 500 ngân hàng có giá trị thương hiệu đắt nhất hành tinh [Banking 500], tăng thêm 2 ngân hàng so với bảng xếp hạng năm ngoái.
11 ngân hàng này bao gồm Agribank, VietinBank, Vietcombank, VPBank, ACB, BIDV, Techcombank, MB, Sacombank, HDBank, SHB.
Xét giá trị thương hiệu, Agribank được xếp đầu bảng tại thị trường Việt Nam, với thứ hạng 157 toàn cầu, tăng 16 bậc so với năm 2021.
Các thứ hạng tiếp theo lần lượt thuộc về VietinBank [184], Techcombank [196], VPBank [205], BIDV [212], MB [247], ACB [311], Sacombank [370], HDBank [430] và SHB [456].
Điểm đáng chú ý là việc Brand Finance gọi MB là một trong những "kẻ leo bảng xếp hạng tham vọng" [Ambitious climbers] - một trong những thương hiệu tăng giá trị nhanh nhất trong bảng xếp hạng Brand Finance Banking 500 năm 2022, với tốc độ tăng trưởng 113%, lên 642 triệu USD.
Việc giá trị thương hiệu tăng nhanh chóng cũng phản ánh chính xác những thay đổi mạnh mẽ của ngân hàng này trong vài năm gần đây.
Thế cân bằng
Một điểm khác biệt của MB so với các nhà băng khác là tỷ lệ sở hữu của các cổ đông lớn. Cổ đông lớn nhất của MB là tập đoàn Viettel với 14,1% cổ phần. Một doanh nghiệp quân đội khác là Tân Cảng Sài Gòn sở hữu 7,14%, tiếp theo là công ty Trực thăng Việt Nam thuộc bộ Quốc phòng sở hữu 7,39%, Công ty TNHH Nhà nước MTV Thương mại và Xuất nhập khẩu Viettel sở hữu 3,05%.
Ngoài những cổ đông quân đội, Tổng công ty đầu tư và kinh doanh vốn Nhà nước SCIC cũng sở hữu 9,34%. Nếu tính cả định chế lớn thì nhà đầu tư tổ chức chiến gần 60% cổ phần của tổ chức tín dụng này.
Với cơ cấu cổ đông này, MBBank có tập khách hàng ổn định đến từ doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tuy nhiên vài năm gần đây, MBBank mở rộng sang cả khách hàng bán lẻ. Mảng kinh doanh này đưa tỷ lệ tăng trưởng khối khách hàng cá nhân đạt mức 40-50%/năm trong vài năm gần đây.
“Các ngân hàng khác quá thiên về doanh nghiệp, một số thiên về cá nhân, MB thì cân bằng hơn. Chúng tôi không bỏ quá nhiều trứng vào một giỏ”, CEO Lưu Trung Thái từng chia sẻ về định hướng phát triển của nhà băng này trên Forbes.
Với chiến lược cân bằng này, hoạt động kinh doanh và thu nhập lãi thuần của MBBank có những kết quả đáng kinh ngạc. Thu nhập lãi thuần năm 2021 của nhà băng này có quy mô gấp 311 lần năm 2003. Lợi nhuận trước thuế cũng gấp 228 lần so với trước đó.
Không những vậy, MBBank nhanh chóng vượt lên Techcombank hay ACB trong cuộc đua về thu nhập lãi thuần, chỉ xếp sau VPBank.
Dư nợ cho vay khách hàng của MBBank cũng tăng ấn tượng khi quy mô tăng gấp lần 132 lần. Tổng tài sản gấp 151 lần so với thời điểm cuối năm 2003.
Á quân về CASA
Nâng cao tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn/tổng tiền gửi khách hàng [CASA] - loại tiền gửi có mức lãi suất thấp nhất, thường chỉ từ 0,1-0,8%/năm, được xem là một trong những giải pháp giảm chi phí vốn tối ưu. Tỷ lệ này càng lớn thì ngân hàng càng huy động được nhiều nguồn vốn rẻ, từ đó, giúp cải thiện tỷ lệ thu nhập lãi thuần [NIM]. Mặt khác, tỷ lệ này cũng gián tiếp phản ánh hiệu quả của chính sách phát triển sản phẩm, dịch vụ tiện ích trong thu hút và tạo nền tảng khách hàng.
Trước khi Techcombank vươn lên mạnh mẽ về CASA trong vài năm trở lại đây, thì khoảng 4 năm trước, MBBank và Vietcombank luôn là những nhà băng dẫn đầu với những lợi thế vượt trội.
Năm 2019, tỷ lệ CASA tại Vietcombank, Techcombank, MBBank đều ở quanh mức 30%. Và sau 2 năm đã có những thay đổi lớn.
Năm 2021, tổng tiền gửi của khách hàng của MBBank trong năm qua tăng 23,7% lên 384.692 tỷ đồng. Tiền gửi không kỳ hạn của ngân hàng tăng tới gấp rưỡi lên 171.396 tỷ đồng, là một trong những ngân hàng có tăng trưởng mạnh nhất. Bên cạnh đó, tiền gửi ký quỹ cũng tăng vọt 66% lên 11.728 tỷ đồng, tiền gửi vốn chuyên dùng ở mức 4.388 tỷ đồng.
Ước tính tỷ lệ CASA cuối năm 2021 ở mức 49%, tăng mạnh so với mức 41% cuối năm 2020. Đây cũng là mức cao nhất về CASA mà MBBank đạt được từ trước đến nay và gần đuổi kịp Techcombank [50,5%].
Theo giải thích của Forbes, mối quan hệ lâu năm của MBBank với khối doanh nghiệp quân đội và nhóm các doanh nghiệp nhỏ và vừa mang lại lợi thế lớn trong việc tăng CASA. Điều này giúp MBBank vượt lên những ngân hàng gạo cội như BIDV, VietinBank, Vietcombank, Sacombank,... dù mạng lưới ít hơn rất nhiều.
Mộc An
Thành lập ngày 4/11/1994, trải qua 27 năm phát triển trên thị trường tài chính Việt Nam, Ngân hàng TMCP Quân đội [MB] đã có những bước chuyển mình mạnh mẽ. Là một trong những nhà băng tiên phong triển khai chuyển đổi số, MB đang từng bước hiện thực hóa mục tiêu trở thành ngân hàng thuận tiện nhất với khách hàng. Thành quả từ tầm nhìn chiến lược Đại dịch Covid-19 làm đảo ngược sự phát triển của nền kinh tế cũng như các doanh nghiệp, tập đoàn lớn trên toàn cầu. Với ngành ngân hàng, dịch bệnh là chất xúc tác để đẩy nhanh tiến trình chuyển đổi số, mở ra cơ hội tiếp cận lượng lớn khách hàng mà không cần mở rộng đầu tư chi nhánh và phòng giao dịch vật lý. Năm 2017, MB đã định hướng chuyển đổi hoạt động sang nền tảng số. Vào thời điểm còn ít người hiểu về ngân hàng số, đại diện MB khẳng định với cổ đông rằng, MB sẽ là ngân hàng không giấy tờ đầu tiên tại Việt Nam.
Trụ sở chính của MB tại Hà Nội.
Năm 2018, MB hợp tác chiến lược với IBM - một trong những tập đoàn công nghệ hàng đầu thế giới. Theo đó, IBM tư vấn, cập nhật các xu hướng công nghệ mới đồng thời hỗ trợ ngân hàng chuyển đổi sang nền tảng số.
Với nền tảng công nghệ, tài chính, MB vượt qua thách thức đại dịch khi liên tục tăng trưởng. Covid-19 đã tạo nên những thách thức lớn cho nền kinh tế, song lại là thời cơ "vàng" cho những doanh nghiệp đã có sự chuẩn bị về nền tảng công nghệ hiện đại như MB tăng tốc, triển khai chiến lược số, không chỉ trong nội bộ mà còn kết nối, hỗ trợ hệ sinh thái nhiều triệu khách hàng.
Mọi hoạt động xoay quanh khách hàng
"Nếu AI, blockchain hay bất cứ công nghệ mới nào mà không làm tăng trải nghiệm của khách hàng thì MB sẽ không sử dụng", ông Vũ Thành Trung, Giám đốc Khối Ngân hàng số MB khẳng định.
Với triết lý kinh doanh "Lấy khách hàng làm cốt lõi", mọi sản phẩm, dịch vụcủa ngân hàng đưa ra thị trường đều xuất phát từ nhu cầu thực tế và mong muốn tại mỗi điểm tiếp xúc với khách hàng.
Trong năm qua, MB đã triển khai tích hợp tất cả các giao dịch ngân hàng và quản lý tài chính hoàn toàn miễn phí trên App MBBank [dành cho khách hàng cá nhân], BIZ MBBank [dành cho khách hàng doanh nghiệp] và mô hình giao dịch ngân hàng tự động MB SmartBank. Nhà băng này còn cho phép khách hàng sở hữu nhiều số tài khoản tương tự như "một chiếc ví nhiều ngăn" hay miễn phí tài khoản tứ quý, tài khoản trùng số điện thoại, tài khoản trùng ngày sinh... trên App MBBank.
MB triển khai thanh toán qua mã VietQR ngay trên App MBBank.
Tính đến hết 30/9, MB đã có gần 8 triệu người dùng App MBBank, riêng trong năm 2021 đã có trên 4,5 triệu user tăng thêm và lũy kế gần 60.000 quản lý cấp độ doanh nghiệp sử dụng App BIZ MBBank. Tổng giao dịch trên kênh số của MB chiếm đến 94%.
Làm chủ công nghệ để đi nhanh hơn, xa hơn
Chia sẻ về chiến lược dài hạn của MB, ông Lưu Trung Thái, Tổng giám đốc MB nói: "Chúng tôi muốn trở thành một doanh nghiệp số dẫn đầu. Đó là lý do MB luôn tập trung đầu tư cho con người và nền tảng, quyết tâm làm chủ công nghệ, nhằm đảm bảo tốc độ và lợi thế cạnh tranh trên thị trường".
Đội ngũ nhân sự chuyên nghiệp, năng động được kỳ vọng giúp MB sớm hoàn thành mục tiêu đặt ra.
MB hiện là một trong những ngân hàng có đội ngũ nhân sự và chuyên gia công nghệ lớn nhất Việt Nam, với 1.200 nhân sự, chiếm hơn 10% tổng nhân sự toàn ngân hàng. Ban lãnh đạo MB tin rằng, chuyển đổi số là cơ hội để MB bứt phá trở thành một doanh nghiệp công nghệ quy mô lớn, trong đó, nhân sự công nghệ đóng vai trò là "mắt xích" quan trọng, thúc đẩy chuyển đổi số đồng bộ, hiệu quả và bền vững.
Điểm khác biệt trong vận hành và kinh doanh theo mô hình Agile của MB chính là "quy trình ngược". Thay vì quản lý truyền thống từ trên xuống, MB lấy khách hàng là trọng tâm, tập trung phát triển sản phẩm từ trải nghiệm thực tế của khách hàng, từ đó, cải thiện, nâng cấp dịch vụ theo phản hồi của khách hàng.
"Các công nghệ lõi hiện nay của MB đều do MB làm chủ, không phụ thuộc vào bên thứ ba. Đội ngũ công nghệ thông tin của chúng tôi sẽ chủ động sửa chữa, nâng cấp công nghệ ngay khi cần. Đó là chìa khóa để chúng tôi đi nhanh, chắc", đại diện ngân hàng chia sẻ.
MB xác định đến năm 2024, nhân sự công nghệ sẽ chiếm tới 25% nhân sự toàn ngân hàng và trở thành lực lượng chủ chốt hỗ trợ MB mở rộng quy mô và hoạt động trong vai trò là một doanh nghiệp công nghệ.
An Nhiên
Ảnh: MB