Sở Thuế vụ cảnh báo rằng rất có khả năng số tiền hoàn thuế của bạn sẽ nhỏ hơn vào năm 2023, vì các chương trình thời kỳ đại dịch tiếp tục hết hạn
Một số khoản tín dụng thuế giúp tăng lợi nhuận hoàn trả kể từ năm 2020 đang quay trở lại mức của năm 2019. Điều này có nghĩa là những người nộp thuế bị ảnh hưởng có thể sẽ nhận được “khoản hoàn thuế nhỏ hơn đáng kể” so với các năm tính thuế trước đó, IRS cho biết. Những thay đổi chủ yếu liên quan đến Tín dụng thuế trẻ em, Tín dụng thuế thu nhập kiếm được và Tín dụng chăm sóc trẻ em và người phụ thuộc, cũng như các khoản khấu trừ được phép cho các khoản đóng góp từ thiện
“Số tiền hoàn lại có thể nhỏ hơn vào năm 2023. Người nộp thuế sẽ không nhận được khoản thanh toán kích thích bổ sung với khoản hoàn thuế năm 2023 vì không có Khoản thanh toán Tác động Kinh tế nào cho năm 2022. Ngoài ra, những người nộp thuế không liệt kê thành từng khoản và thực hiện khoản khấu trừ tiêu chuẩn sẽ không thể khấu trừ các khoản đóng góp từ thiện của họ,” IRS cho biết trong một tuyên bố
ĐỌC THÊM
IRS đẩy lùi thay đổi lớn về thuế sang năm tới. Những gì bạn cần biết
IRS tăng tỷ lệ số dặm cho năm 2023
Bạn sẽ nhận được một khoản thanh toán kích thích khác vào năm 2023 chứ?
Dưới đây là những thay đổi
- Tín dụng thuế dành cho trẻ em – Những người nộp thuế đã nhận được 3.600 đô la vào năm 2021 như một phần của Tín dụng thuế dành cho trẻ em mở rộng sẽ bị cắt giảm đáng kể so với mức trước đại dịch là 2.000 đô la cho năm tính thuế 2022
- Tín dụng thuế thu nhập kiếm được – Trong đại dịch, những người nộp thuế đủ điều kiện không có con sẽ đủ điều kiện nhận 1.500 đô la. Số tiền này sẽ giảm xuống còn 500 đô la vào năm 2022
- Tín dụng chăm sóc trẻ em và người phụ thuộc – Khoản tín dụng này sẽ giảm đáng kể từ $8.000 vào năm 2021 xuống còn $2.100 vào năm 2022
- Không có khoản khấu trừ từ thiện trên dòng – Trong thời gian diễn ra đại dịch COVID, người nộp thuế có thể được khấu trừ thuế quyên góp từ thiện lên tới 600 đô la trên tờ khai của họ. Tuy nhiên, vào năm 2022, những người áp dụng khoản khấu trừ tiêu chuẩn có thể không áp dụng khoản khấu trừ trên vạch cho các khoản đóng góp từ thiện
Tự hỏi những gì bạn đủ điều kiện cho? . chính phủ để xác định tính đủ điều kiện cho các khoản tín dụng thuế
Số tiền hoàn thuế trung bình vào năm 2022 là $3,039, cao 7. Tăng 5% so với năm trước, mặc dù các chuyên gia thuế dự đoán số tiền hoàn lại sẽ giảm trong năm nay
Spencer Platt––Getty Images]
Bởi Nik Popli
27 Tháng Một, 2023 11. 07 AM EST
M bất kỳ người Mỹ nào sẽ được hoàn thuế ít hơn trong năm nay vì các khoản tín dụng thuế được cung cấp khi cứu trợ đại dịch đã trở lại mức trước đại dịch, Sở Thuế vụ [IRS] . Mùa thuế chính thức bắt đầu từ tháng 1. 23 và kết thúc với hạn nộp hồ sơ Ngày thuế 18 tháng 4.
Với những thay đổi chính sách gần đây, các nhà lập kế hoạch tài chính cho biết bây giờ là thời điểm tốt để người nộp thuế hiểu được tình hình tài chính của họ và liệu họ có đủ điều kiện để được hoàn lại tiền hay nợ tiền IRS hay không. Số tiền hoàn thuế trung bình vào năm 2022 là $3,039, cao 7. Tăng 5% so với năm trước, nhờ các khoản tín dụng thuế của chính phủ dành cho trẻ em, chăm sóc phụ thuộc, các khoản khấu trừ từ thiện và các khoản tín dụng thuế thu nhập hào phóng hơn
Đối với một số người nộp thuế, việc mất đi những lợi ích trong thời kỳ đại dịch này có thể khiến mùa tính thuế này trở nên căng thẳng hơn những năm trước—đặc biệt là vào thời điểm giá cả tăng cao khiến việc thanh toán hóa đơn trở nên khó khăn hơn. Khoảng một phần ba người Mỹ phụ thuộc vào tiền hoàn thuế để trang trải cuộc sống, một cuộc khảo sát gần đây của Credit Karma cho thấy. Theo cuộc khảo sát, Gen-Zers và Millennials thậm chí có nhiều khả năng phụ thuộc vào khoản thanh toán hơn khi họ tìm cách tích lũy tiền tiết kiệm, trả nợ và tài trợ cho các chi phí bổ sung như kỳ nghỉ.
Chuyên gia tài chính Lynnette Khalfani-Cox, còn được gọi là Money Coach, cho biết: “Mọi người thường không phát cuồng với séc hoàn thuế của họ, đặc biệt là những hộ gia đình có thu nhập thấp và giàu có. “Họ thực sự có xu hướng sử dụng tiền để trang trải các nhu cầu thiết yếu, như thực phẩm và thanh toán tiền thuê nhà hoặc các tiện ích. Nhưng bây giờ chắc chắn không phải là lúc để phô trương. Bạn muốn khôn ngoan và thận trọng về cách bạn sử dụng séc hoàn thuế của mình. ”
Ba ngày nữa là đến mùa khai thuế, Mark Steber, giám đốc thông tin thuế tại Jackson Hewitt, cho biết ông chưa nhận thấy sự sụt giảm “đáng kể” về số tiền hoàn thuế mà mọi người nhận được, nhưng điều đó vẫn đủ để tác động đến những người Mỹ có thu nhập thấp hơn. “Số tiền hoàn lại phù hợp hơn với những gì chúng ta đã thấy vào năm 2020,” anh ấy nói. “Chúng tôi thấy nhiều người nộp đơn hơn vào đầu năm nay, tôi nghĩ đó là kết quả của những khó khăn kinh tế trong nước. Mọi người cần số tiền hoàn lại đó. ”
Nhưng Steber khuyên mọi người nên hạ thấp kỳ vọng của họ trong năm nay. Ông nói: “Rất nhiều người sử dụng tiền hoàn thuế năm ngoái như phong vũ biểu cho những gì sẽ xảy ra. “Nhưng số tiền hoàn thuế năm ngoái cao hơn rất nhiều do tín dụng tăng lên khiến nhiều người không đánh giá đầy đủ những gì sẽ xảy ra cho đến khi họ đi khai thuế. ”
Đây là những điều cần biết khi bắt đầu mùa tính thuế này
Những lợi ích thời kỳ đại dịch nào đã hết hạn?
Hai năm trước, chính phủ liên bang đã mở rộng một số khoản tín dụng thuế cho năm 2021 để hỗ trợ các gia đình vượt qua khó khăn tài chính trong đại dịch COVID-19, khi nhiều người Mỹ không có việc làm. Nhưng những thay đổi đó chỉ là tạm thời và Quốc hội đã không bỏ phiếu để biến các lợi ích thành vĩnh viễn, nghĩa là các khoản tín dụng sẽ trở lại mức trước đại dịch cho năm 2022
Khoản tín dụng thuế dành cho trẻ em, dành cho các bậc cha mẹ đang đi làm đáp ứng một số quy định về thu nhập và các quy định khác, được cung cấp tối đa $3.600 cho mỗi đứa trẻ vào năm 2021. Hơn 36 triệu gia đình với khoảng 61 triệu trẻ em được hưởng lợi, mặc dù khoản tín dụng đã trở lại mức tối đa 2.000 đô la mỗi trẻ đối với các gia đình đủ điều kiện vào năm 2022. Do sự thay đổi này, một gia đình có ba con nhỏ lẽ ra đã nhận được tối đa 10.800 đô la vào năm 2021 sẽ nhận được nhiều nhất là 6.000 đô la vào năm 2022. Trẻ em phải dưới 17 tuổi mới đủ điều kiện và khoản tín dụng được giảm cho các gia đình có tổng thu nhập đã điều chỉnh được điều chỉnh trên 400.000 đô la trên tờ khai chung hoặc 200.000 đô la trên tờ khai của một người hoặc chủ hộ
Ngoài ra, tín dụng chăm sóc trẻ em và người phụ thuộc, dành cho cha mẹ và những người cần chăm sóc các thành viên trong gia đình khi họ đi làm, trở lại mức tối đa là 2.100 đô la, giảm từ 8.000 đô la vào năm 2021. Cha mẹ và người giám hộ đủ điều kiện được giảm thuế này nếu họ đã trả tiền cho trung tâm chăm sóc ban ngày, người giữ trẻ, trại hè hoặc nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc khác cho trẻ em dưới 13 tuổi hoặc người phụ thuộc bị khuyết tật ở bất kỳ độ tuổi nào
Khoản tín dụng thuế thu nhập kiếm được, dành cho người lao động có thu nhập thấp và trung bình, là một khoản hoàn thuế khác đã được mở rộng do đại dịch và sẽ giảm trong mùa thuế này. Theo số liệu của IRS, một người nộp thuế đủ điều kiện không có con đã nhận được khoảng 1.500 đô la vào năm 2021 giờ sẽ chỉ nhận được 560 đô la. Khoản tín dụng hoàn lại này được tạo ra vào năm 1975 để giúp những người lao động có thu nhập thấp bù đắp thuế trả lương An sinh xã hội và giá lương thực và năng lượng tăng cao, nhưng đã được thực hiện vĩnh viễn vào năm 1978 “vừa là một chương trình chống đói nghèo vừa là một giải pháp thay thế cho phúc lợi vì nó khuyến khích việc làm, . Đối với năm tính thuế 2022, khoản tín dụng thu nhập kiếm được dao động từ $560 đến $6,935 tùy thuộc vào tình trạng nộp đơn và số lượng trẻ em
Những thay đổi khác trong năm nay bao gồm việc chấm dứt giảm thuế lên tới 600 đô la cho một số đóng góp từ thiện ngay cả khi người nộp thuế chỉ khấu trừ tiêu chuẩn—một số tiền cố định làm giảm thu nhập chịu thuế—trong biểu mẫu thuế của họ. Giờ đây, chỉ những người liệt kê các khoản khấu trừ thuế khác nhau của họ mới có thể khấu trừ các khoản đóng góp từ thiện của họ. Gần chín trong số 10 người nộp thuế đã khấu trừ tiêu chuẩn vào năm 2021, theo IRS
Người nộp thuế cũng có thể thấy số tiền hoàn lại giảm trong năm nay do các khoản thanh toán kích thích cứu trợ COVID-19 đã kết thúc, được gửi lần cuối vào tháng 3 năm 2021. Không có tín dụng giảm giá phục hồi cho các khoản thanh toán kích cầu có sẵn trên các khoản hoàn trả năm 2022. Ngoài ra, các khoản trợ cấp thôi việc sẽ phải chịu thuế, vì vậy những người nằm trong đợt sa thải hàng loạt vào năm 2022 có thể bị áp vào khung thuế cao hơn như thể họ nhận được tiền thưởng một lần.
Thêm gánh nặng cho người nộp thuế
Những thay đổi khác nhau có nghĩa là nhiều người nộp thuế sẽ nhận được ít tiền hơn từ chính phủ trong mùa thuế này trong bối cảnh lạm phát cao nhất trong 40 năm. Nhưng nó cũng có thể dẫn đến số dư do trong một số trường hợp
Một số người nộp thuế có thể thấy rằng họ thực sự nợ thuế trong năm nay vì số tiền hoàn lại bị thu hẹp, tỷ lệ tự kinh doanh gia tăng và các mẫu W-4 được sửa đổi, được sắp xếp hợp lý để có ít khoản khấu lưu hơn trong một số trường hợp. Steber nói: “Chúng tôi đã thấy số dư phải trả và quy mô của số dư phải trả tăng lên vào năm ngoái, và chúng tôi hy vọng sẽ thấy điều đó một lần nữa trong năm nay. ”
Khalfani-Cox cho biết số tiền hoàn thuế nhỏ hơn cũng có thể dẫn đến việc nhiều người mắc nợ thẻ tín dụng hơn vào năm 2023, đặc biệt là ở các hộ gia đình có thu nhập thấp. Bà nói: “Chúng tôi đã thấy một số dấu hiệu ban đầu của điều này vì lạm phát và giá cả cao hơn đối với mọi thứ mà mọi người đã sử dụng tiền tiết kiệm của họ. “Tôi dự đoán rằng nhiều người thường nhận được séc hoàn thuế lớn hơn từ chú Sam giờ đây sẽ phải sử dụng thẻ tín dụng của họ để trang trải các chi phí lẽ ra đã được thanh toán bằng séc hoàn thuế thường lớn đó. ”
Khả năng nợ tiền là một trong những lý do khiến các nhà lập kế hoạch tài chính khuyên bạn nên bắt đầu nộp đơn trước, thay vì đợi đến phút cuối mới nộp thanh toán
Kathy Pickering, Giám đốc Thuế tại H&R Block cho biết: “Điều quan trọng là người nộp thuế phải biết về những thay đổi này—vì chúng có thể ảnh hưởng đến khoản tiền hoàn thuế của họ”. “Nhận thức có thể hạn chế bất kỳ sự bất ngờ nào khi nộp thuế hoặc lập kế hoạch cho những gì họ sẽ làm với khoản tiền hoàn lại của mình. ”
Steber nói rằng người đóng thuế cũng có thể tránh cú sốc hoàn thuế bằng cách “phản ánh cuộc sống của bạn và những điều khác đã diễn ra trong thế giới của bạn để đảm bảo rằng bạn nhận được mọi khoản tín dụng và bạn không để lại điều gì trong năm nay. ”
Những người nợ tiền phải đến hạn nộp đơn vào ngày 18 tháng 4, còn lại khoảng ba tháng để tiết kiệm tiền. Những người không đủ khả năng chi trả toàn bộ số tiền có thể đủ điều kiện tham gia gói thanh toán
Các cách khác để tăng tiền hoàn lại
Pickering cho biết, mặc dù các khoản tín dụng thuế phổ biến trong thời kỳ đại dịch đã được thiết lập lại, nhưng các lợi ích khác vẫn còn. Chẳng hạn, những người đã mua một chiếc xe điện vào năm 2022 có thể đủ điều kiện nhận khoản tín dụng thuế 7.500 đô la nhờ Đạo luật giảm lạm phát. Tuy nhiên, xe được mua vào hoặc sau tháng 8. ngày 16 tháng 2 năm 2022 phải đủ điều kiện
Ngoài ra, hơn một chục bang có thặng dư ngân sách đã ban hành một số hình thức cắt giảm hoặc giảm thuế vào năm 2022, chủ yếu dưới hình thức khấu trừ thuế mở rộng, cắt giảm thuế gas và hàng tạp hóa, và giảm thuế ngay lập tức. Các tiểu bang cung cấp một số loại giảm giá hoặc tín dụng là California, Colorado, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Maine, Massachusetts, New Jersey, New Mexico, New York, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, South
Một cách khác mà người nộp thuế có thể tăng số tiền họ nhận được—hoặc giảm số tiền họ nợ—là đóng góp vào tài khoản hưu trí cá nhân [IRA] cho năm 2022, việc này có thể được thực hiện cho đến ngày 18 tháng 4. Giới hạn hàng năm đối với những khoản đóng góp đó là 6.000 đô la hoặc 7.000 đô la cho những người trên 50 tuổi. Các khoản đóng góp có thể được khấu trừ nếu được thực hiện cho IRA truyền thống, mặc dù số tiền phụ thuộc vào tổng thu nhập đã điều chỉnh đã điều chỉnh và liệu khách hàng có kế hoạch nghỉ hưu do chủ lao động tài trợ tại nơi làm việc hay không
Các chuyên gia tài chính cũng đề xuất đóng góp tối đa vào Tài khoản tiết kiệm sức khỏe cho những người đã mở tài khoản và được bảo hiểm bởi chương trình sức khỏe đủ điều kiện HSA. Các khoản đóng góp được khấu trừ năm 2022—tối đa $3.650 cho bảo hiểm một người hoặc $7.300 cho bảo hiểm gia đình—cũng có thể được thực hiện cho đến hạn chót nộp thuế ngày 18 tháng 4. Những người trên 55 tuổi vào cuối tháng 12 có thể đóng góp thêm 1.000 đô la
Đối với bất kỳ ai có khoản lỗ đầu tư vào cổ phiếu và tiền điện tử đủ điều kiện vào năm 2022, Khalfani-Cox cho biết người nộp thuế có thể sử dụng khoản lỗ đó để bù đắp khoản lãi vốn lên tới 3.000 đô la trong thu nhập thông thường. Điều đó có thể đặc biệt hữu ích khi cổ phiếu giảm gần như toàn diện và các nhà quản lý quỹ tương hỗ đã cố gắng bù đắp cho những khoản lỗ đó bằng cách bán bớt cổ phiếu nắm giữ nhiều hơn bình thường. “Bạn có thể nhìn vào quỹ 401[k] của mình và nghĩ rằng nó trông giống quỹ 201[k] hơn,” Khalfani-Cox nói. “Mặc dù tài sản của bạn giảm sút, nhưng bạn có thể thấy rằng hóa đơn thuế của mình vẫn tăng lên vì bạn đã nhận được những khoản lãi mà công ty quỹ tương hỗ của bạn phân phối. May mắn thay, có một cách để bù đắp một số. ”
Các chuyên gia cho biết, những người khai thuế hy vọng nhận được các khoản thanh toán của họ càng nhanh càng tốt nên khai thuế theo phương thức điện tử và kiểm tra độ chính xác để tránh bị chậm trễ — đặc biệt là sau khi hàng triệu khoản hoàn trả bị IRS xử lý chậm trễ trong thời kỳ đại dịch. Cơ quan hiện đang tồn đọng khoảng 10 triệu tờ khai chưa xử lý, mặc dù gần đây cơ quan này cho biết hầu hết những người nộp hồ sơ điện tử sẽ được hoàn tiền trong vòng 21 ngày
Ngày tính thuế năm nay đối với hầu hết những người khai thuế là Thứ Ba, ngày 18 tháng 4, mặc dù những người ở các vùng thảm họa liên bang, bao gồm cả nạn nhân của các cơn bão gần đây ở California, sẽ có thời hạn đến ngày 15 tháng 5