Tiền gửi tiết kiệm là một sản phẩm tài chính phổ biến với phần lớn người dùng Việt Nam hiện nay. Các ngân hàng trong nước đều đang cạnh tranh nhau rất mạnh về mức lãi suất gửi tiết kiệm cũng như các dịch vụ đi kèm tăng sự thu hút đối với khách hàng. Nếu đã có một khoản tiền nhàn rỗi thì bạn nên gửi tiết kiệm ngân hàng như thế nào để sinh lợi tối đa? Hãy cùng Timo tìm hiểu nhé!
Tìm hiểu thêm: Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào
#1 Gửi tiết kiệm nên chọn ngân hàng lớn hay nhỏ?
Việc chọn gửi tiết kiệm ngân hàng nào sẽ quyết định phần lớn đến khoản lãi mà bạn nhận được. Gửi tiền tiết kiệm ở các ngân hàng lớn, uy tín sẽ đảm bảo an toàn cho khoản tiền gửi tiết kiệm của bạn. Ngược lại, nếu gửi tiền ở các ngân hàng nhỏ sẽ mang đến lãi suất cao hơn cho khách hàng.
Ở mức trung bình, tỷ số lãi suất tại các ngân hàng nhỏ so với ngân hàng lớn sẽ nhỉnh hơn từ 0,5% đến 1,5%. Mặt khác, hiện nay các ngân hàng lớn cũng đang có chính sách lãi suất tăng để giữ chân khách hàng cũ và thu hút nhiều khách hàng mới.
Để có được nguồn tiền lãi tối đa từ khoản tiết kiệm ngân hàng, bạn có thể lựa chọn những ngân hàng có quy mô mức độ vừa đủ. Các ngân hàng này cung cấp lãi suất gửi tiết kiệm vô cùng ưu đãi. Trong số các ngân hàng hiện nay, Timo đang dẫn đầu với việc đưa ra lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất khi lên đến 6.9% mỗi năm.
#2 Chọn sản phẩm tiết kiệm tối ưu
Bạn có thể lựa chọn hình thức gửi tiền tiết kiệm phù hợp với khoản vốn nhàn rỗi của mình. Trường hợp bạn có khoản tiền nhàn rỗi lớn thì có thể gửi theo hình thức tiết kiệm bậc thang để hưởng lãi cao nhất. Còn nếu là khoản tiền nhỏ nhưng phát sinh đều đặn hàng tháng, bạn có thể tham gia sản phẩm tiết kiệm gửi góp để tích lũy dần trong tương lai.
Hiện nay, ngân hàng số Timo đã cho phép người dùng gửi tiết kiệm online chỉ từ 100.000 đồng. Chỉ với vài thao tác tác đơn giản là bạn đã có thể sở hữu một tài khoản tiết kiệm cho riêng mình rồi.
Tùy mỗi ngân hàng, lãi suất được áp dụng là lãi suất thả nổi hoặc lãi suất cố định. Lãi suất thả nổi có thể tăng giảm còn lãi suất cố định sẽ giữ nguyên trong kỳ. Bạn nên cân nhắc việc theo lãi suất nào trước khi quyết định gửi tiết kiệm ngân hàng.
Bạn cũng cần biết gửi tiết kiệm có 2 cách tính lãi, một là lãi nhập vào vốn và hai là tất toán lãi riêng không nhập gốc. Bạn có thể chọn một trong hai cách nhận lãi này, thông thường thì gửi tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ sẽ có khoản lãi tốt hơn.
#3 Chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp
Gửi tiết kiệm kỳ hạn dài thường mang lại lãi suất cao hơn so với kỳ hạn ngắn. Nếu bạn có nhiều nguồn vốn rảnh rỗi thì có thể chọn gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn dài để được mức lãi suất cao. Mức lãi suất trung bình của các ngân hàng với tiết kiệm dài hạn là khá tốt, phổ biến khoảng 7% với kỳ hạn 12 tháng.
Tuy nhiên nếu bạn chỉ có khoản tiền nhàn rỗi nhỏ và chưa biết khi nào đột xuất cần dùng đến thì nên gửi tiết kiệm ngắn hạn. Các khoản tiền gửi ngắn hạn [dưới 12 tháng] được xem là hình thức tiết kiệm linh hoạt cho người gửi có nhu cầu sử dụng vốn nhiều. Lí do là nếu gửi tiết kiệm dài hạn, khi cần vốn gấp và tất toán khi chưa đến thời gian đáo hạn, khoản tiền gửi của bạn sẽ nhận lãi suất không kỳ hạn rất thấp thậm chí không có lãi.
Bạn cũng có thể tận dụng sử dụng cả 2 loại kỳ hạn với khoản tiền của mình. Gửi một nửa khoản tiền với kỳ hạn dài và nửa còn lại với kỳ hạn ngắn sẽ giúp bạn yên tâm nếu có phát sinh ngoài dự kiến. Bạn sẽ linh hoạt xử lý nhu cầu vốn mà không cần phải rút hết tiền trước hạn.
#4 Nên gửi tiết kiệm ngân hàng có lãi suất cao
Khi gửi tiết kiệm điều quan trọng hàng đầu là bạn hãy cân nhắc mức lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng. Vì lãi suất càng cao bạn sẽ càng sinh lời nhiều.
|
Lãi suất tiền gửi VND dành cho khách hàng cá nhân gửi tại Quầy |
||||||
| Lãi suất: %/năm | ||||||
|
Ngân hàng |
Kỳ hạn gửi tiết kiệm [tháng] | |||||
| Không Kỳ Hạn | 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 12 tháng | 18 tháng | |
| ABBank | 0,2 | 3,35 | 3,55 | 5,2 | 5,7 | 6 |
| Agribank | 0,1 | 3,1 | 3,4 | 4 | 5,6 | 5,6 |
| Bắc Á | 0,2 | 3,6 | 3,6 | 5,7 | 6,2 | 6,5 |
| Bảo Việt | 0,2 | 3,35 | 3,45 | 5,8 | 6,3 | 6,55 |
| BIDV | 0,1 | 3,1 | 3,4 | 4 | 5,6 | 5,6 |
| CBBank | 0,2 | 3,5 | 3,75 | 6,25 | 6,55 | 6,7 |
| Đông Á | – | 3,4 | 3,4 | 5,3 | 5,8 | 6,1 |
| GPBank | 0,2 | 4 | 4 | 5,3 | 5,5 | 5,5 |
| Hong Leong | – | 2,85 | 3 | 4,2 | 4,7 | 5 |
| Indovina | – | 3,1 | 3,4 | 4,7 | 5,5 | 5,8 |
| Kiên Long | 0,2 | 3,1 | 3,4 | 5,7 | 6,5 | 6,85 |
| MSB | – | 3 | 3,5 | 5 | – | 5,6 |
| MB | 0,1 | 3,3 | 3,6 | 4,68 | 5,3 | 6,3 |
| Nam Á Bank | 0,1 | 3,95 | 3,95 | 6 | 6,1 | 6,7 |
| NCB | 0,1 | 3,8 | 3,8 | 6,05 | 6,4 | 6,55 |
| OCB | 0,2 | 3,75 | 3,9 | 5,5 | 6 | 6,2 |
| OceanBank | 0,2 | 3,3 | 3,5 | 5,3 | 6,1 | 6,6 |
| PGBank | – | 3,5 | 3,5 | 5,3 | 5,8 | 6,4 |
| PublicBank | – | 3,3 | 3,6 | 5 | 6,7 | 6,7 |
| PVcomBank | – | 3,9 | 3,9 | 5,6 | 6,2 | 6,55 |
| Saigonbank | 0,2 | 3,1 | 3,4 | 5,1 | 5,6 | 6 |
| SCB | 0,2 | 3,95 | 3,95 | 5,7 | 6,8 | 6,8 |
| SeABank | – | 3,5 | 3,6 | 5,4 | 6,1 | 6,15 |
| SHB | 0,2 | 3,5 | 3,7 | 5,8 | 6,4 | 6,6 |
| TPBank | – | 3,5 | 3,55 | 5,4 | – | 6,3 |
| VIB | – | 3,7 | 3,7 | 5,4 | – | 6,2 |
| VietCapitalBank | – | 3,8 | 3,8 | 5,7 | 6,2 | 6,2 |
| Vietcombank | 0,1 | 2,9 | 3,2 | 3,8 | 5,5 | – |
| VietinBank | 0,1 | 3,1 | 3,4 | 4 | 5,6 | 5,6 |
| VPBank | – | 3,65 | – | 5 | 5,9 | – |
| VRB | 0,2 | – | – | – | 6,3 | 6,7 |
Nguồn: Webgia.com
#5 Gửi nhiều sổ tiết kiệm thay vì chỉ một
Có thể bạn đã biết việc nếu rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn sẽ bị hưởng lãi suất không kỳ hạn, lãi suất này thường rất thấp, dao động khoảng 0,1%. Do đó, bạn nên chia thành nhiều sổ nhỏ để nếu có việc gấp cần sử dụng tiền, bạn chỉ cần rút một sổ và những sổ tiết kiệm khác vẫn được hưởng mức lãi suất tiết kiệm đã được cam kết ban đầu khi bạn gửi tiết kiệm ngân hàng.
#6 Cân nhắc tiện ích và dịch vụ khi gửi tiết kiệm ngân hàng
Trước khi mở tài khoản tiết kiệm ngân hàng, hãy cân nhắc những tiện ích và dịch vụ kèm theo để giúp bạn dễ dàng kiểm soát tài khoản tiết kiệm của mình một cách tiện lợi nhất.
Ngân hàng bạn lựa chọn có cho phép mở tài khoản tiết kiệm online không? Ngân hàng bạn lựa chọn có lãi suất áp dụng như thế nào? Ngân hàng bạn lựa chọn có đưa ra giải pháp để tối đa hoá lãi suất bạn nhận được trong trường hợp bạn cần tất toán khoản tiết kiệm trước kỳ hạn không? Hãy cân nhắc kỹ những yếu tố trên trước khi đưa ra quyết định cho mình nhé.
Trên đây là những điều bạn nên lưu ý để có được khoản sinh lời tối đa từ tiền gửi tiết kiệm. Tùy vào nguồn vốn nhàn rỗi cũng như nhu cầu dùng vốn của mình, hy vọng bạn sẽ chọn được phương án gửi tiết kiệm ngân hàng phù hợp để có được khoản lãi suất như mong muốn!
Tìm hiểu thêm: Vì sao có ý kiến không nên gửi tiền vào ngân hàng
Timo Term Deposit – Gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Lãi suất tiết kiệm cao, cạnh tranh
Thủ tục mở sổ đơn giản, nhanh chóng
Chia nhỏ sổ tiết kiệm, rút vốn linh hoạt, bảo toàn lãi suất
Tất toán sổ online, tiền vốn và lãi chuyển ngay vào thẻ
Tiết kiệm càng dài. Lãi suất càng cao ngay trên ứng dụng Timo!