Việc nắm được cách tính lãi suất khi vay tại ngân hàng sẽ giúp bạn có thể cân nhắc về số tiền cũng như thời hạn vay hợp lý nhất.
Chính vì vậy, bài viết dưới đây sẽ cho biết vay ngân hàng 100 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng và thời hạn bao lâu trong năm 2022? Cùng nganhangonline tham khảo ngay nhé!
Nhu cầu vay vốn của khách hàng ngày càng tăng cao, chính vì vậy nhiều ngân hàng đã tung ra thị trường nhiều chương trình ưu đãi, đặc biệt về lãi suất. Hãy cùng tìm hiểu xem mức lãi suất vay 100 triệu tại các ngân hàng hiện nay đang là bao nhiêu qua bảng số liệu sau.
| Ngân hàng | Lãi suất/ năm | Thời hạn vay tối đa |
| Ngân hàng Vietcombank | 7,7% | 20 năm |
| Ngân hàng Vietinbank | 7,7% | 15 năm |
| Ngân hàng Sacombank | 8,5% | 15 năm |
| Ngân hàng Techcombank | 7,8% | 20 năm |
| Ngân hàng VIB | 8,8% | 25 năm |
| Ngân hàng BIDV | 7,8% | 20 năm |
| Ngân hàng TPBank | 9,9% | 15 năm |
| Ngân hàng VPBank | 8,6% | 15 năm |
| Ngân hàng ACB | 7,5% | 20 năm |
| Ngân hàng Agribank | 7,5% | 20 năm |
Như vậy, mọi người có thể thấy được mức lãi suất vay 100 triệu 1 tháng tại các ngân hàng chỉ dao động từ 0,6% – 0,9%. Mức này được đánh giá khá thấp so với nhiều đơn vị cho vay khác trên thị trường như vay nhanh, vay online, vay qua CMND,…
*Lưu ý:
+ Vì hạn mức là 100 triệu, do đó khách hàng sẽ vay dưới hình thức thế chấp. Tài sản bảo đảm có thể là sổ đỏ/ sổ hồng/ xe/ giấy tờ có giá khác,…
+ Bảng lãi suất trên được cập nhật tại thời điểm viết bài và sẽ có sự thay đổi tăng/ giảm theo sự điều chỉnh của từng ngân hàng. Do đó, trước khi vay, mọi người nên liên hệ trực tiếp đến hotline ngân hàng để được cung cấp số liệu mới nhất ở thời điểm đăng ký.
Những lợi ích mà khách hàng sẽ nhận được khi quyết định vay thế chấp 100 triệu tại ngân hàng cụ thể:
- Khách hàng sẽ nhận ngay 100 triệu để đáp ứng nhu cầu mua nhà, mua xe, đầu tư, kinh doanh,…
- Ngân hàng là đơn vị uy tín, đảm bảo không lừa đảo, tài sản thế chấp sẽ được bảo quản cẩn thận trong quá trình vay.
- Mức lãi suất vay thấp, dao động chỉ từ 7% – 10%/ năm.
- Thời hạn cho vay linh hoạt dựa theo nhu cầu của khách hàng: tháng/ quý/ năm.
- Điều kiện, thủ tục vay đơn giản, tiết kiệm thời gian cho khách hàng.
Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng thì nhất định không nên bỏ qua nội dung được cập nhật đầy đủ và chính xác dưới đây.
Điều kiện vay 100 triệu tại ngân hàng
+ Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống/ làm việc lâu dài, hợp pháp tại Việt Nam.
+ Độ tuổi từ 18 trở lên, có CMND/ CCCD/ Hộ chiếu còn thời hạn sử dụng.
+ Hộ khẩu/ KT3.
+ Có tài sản bảo đảm cho khoản vay, giá trị tài sản được thẩm định trên 150 triệu đồng.
+ Không nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
+ Có thu nhập ổn định, đáp ứng khả năng thanh toán khoản vay khi đến hạn.
Thủ tục vay 100 triệu tại ngân hàng
+ Mẫu giấy đăng ký vay vốn mới nhất do ngân hàng trực tiếp cung cấp.
+ CMND/ CCCD/ Hộ chiếu, Hộ khẩu/ KT3 [Bản sao].
+ Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn.
+ Giấy tờ liên qan đến tài sản thế chấp [sổ đỏ/ sổ hồng/ giấy tờ có giá,…].
+ Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng [bảng lương/ hợp đồng lao động/ giấy xác nhận làm việc tại đơn vị,…].
+ Giấy tờ khác nếu ngân hàng có yêu cầu bổ sung.
Quy trình vay 100 triệu tại ngân hàng
- Chuẩn bị hồ sơ: Tất cả các loại giấy tờ cần thiết mọi người nên chuẩn bị theo đúng hướng dẫn ở trên trước khi đến ngân hàng.
- Tư vấn sản phẩm: Đến ngân hàng muốn vay và nhân viên sẽ trực tiếp trao đổi, tư vấn gói vay 100 triệu với lãi suất ưu đãi nhất.
- Thẩm định hồ sơ: Bộ phận thẩm định của ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ, liên hệ khách hàng để xác minh thông tin, cử người trực tiếp đánh giá giá trị tài sản thế chấp.
- Xác định hạn mức vay: Qua kết quả thẩm định về tài sản cùng với thu nhập của bản thân, ngân hàng sẽ quyết định hạn mức vay cuối cùng và thông báo đến khách hàng.
- Ký hợp đồng tín dụng: Nếu người vay đồng ý với hạn mức cuối cùng, ngân hàng sẽ soạn thảo hợp đồng. Mọi người cần đọc kỹ từng điều khoản trước khi ký để tránh những nhầm lẫn đáng tiếc về sau.
- Giải ngân: Sau 24h kể từ thời điểm ký hợp đồng, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân về tài khoản/ nhận tiền mặt theo yêu cầu ban đầu của người vay.
Để đáp ứng tối đa nhu cầu của người vay, hiện nay tại các ngân hàng đang áp dụng các hình thức cho vay phổ biến sau:
Vay tín chấp
Vay tín chấp sẽ không cần đến tài sản bảo đảm, thay vào đó sẽ dựa vào uy tín cá nhân của khách hàng.
*Lưu ý: Người vay phải có lịch sử tín dụng tốt và hạn mức cho vay tín chấp sẽ thấp hơn nhiều so với các hình thức vay khác.
Vay thế chấp
Thế chấp được hiểu là có tài sản bảo đảm cho khoản vay, sẽ có nhiều mục đích vay vốn khác nhau cho hình thức vay này như:
- Vay xây/ sửa nhà.
- Vay mua xe ô tô.
- Vay du học.
- Vay kinh doanh.
- …
Vay thấu chi
Vay thấu chi là hình thức cho khách hàng cá nhân vay khi có nhu cầu sử dụng vượt hạn mức tiền đang có trong tài khoản thanh toán.
Ngân hàng sẽ đánh giá mức độ uy tín của từng cá nhân để đưa ra hạn mức cho vay tối đa.
back to menu ↑Bên cạnh những lợi ích bạn sẽ nhận được khi vay 100 triệu tại ngân hàng thì nên lưu ý đến những điểm quan trọng sau:
Thứ nhất: Tìm hiểu thật kỹ xem ngân hàng bạn dự định vay có phù hợp với điều kiện, nhu cầu của bản thân không.
Thứ hai: Lựa chọn sản phẩm vay tương ứng với khả năng trả nợ, tránh để xảy ra tình trạng mất khả năng thanh toán.
Thứ ba: Nên được tư vấn kỹ về cách tính lãi suất của ngân hàng, các khoản phí phát sinh như trả nợ trước hạn, trả chậm hoặc nợ quá hạn. Khi thật sự nắm rõ và không còn bất kỳ thắc mắc nào thì mới quyết định có vay hay không.
Thứ tư: Có kế hoạch chi tiêu, thanh toán cụ thể để chủ động trong việc trả nợ cho ngân hàng.
Thứ năm: Trong quá trình vay, nếu có phát sinh bất kỳ vấn đề nào không rõ, hãy liên hệ trực tiếp đến hotline ngân hàng cho vay để được hỗ trợ. Tuyệt đối không nghe theo lời tư vấn từ bất kỳ cá nhân nào, tránh bị lợi dụng, lừa đảo chiếm đoạt tài sản.
back to menu ↑Tùy thuộc vào quy định và chính sách của từng ngân hàng sẽ có các cách tính lãi suất khác nhau, dưới đây là 2 cách phổ biến nhất.
Tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần
Cách tính lãi này sẽ dựa trên số tiền gốc thực tế còn lại sau mỗi kỳ thanh toán, giúp người vay giảm đi gánh nặng về lãi suất.
Công thức tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần
- Tiền gốc hàng tháng = Tổng số tiền vay / Số tháng vay.
- Tiền lãi tháng đầu tiên = Tổng số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng.
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay theo tháng.
VD: Chị N vay thế chấp 100 triệu ngân hàng MB Bank, thời hạn 10 tháng, lãi suất 0,5%/ tháng.
Như vậy:
- Tiền gốc hàng tháng = 100.000.000 / 10 tháng = 10.000.000 VNĐ
- Tiền lãi tháng đầu tiên = 100.000.000 x 0,5% = 500.000 VNĐ
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = [100.000.000 – 500.000] x 0,5% = 497.500 VNĐ
Tính lãi suất dựa trên dư nợ ban đầu
Với cách tính này, lãi suất vay sẽ không có sự thay đổi sau mỗi kỳ, mặc dù số tiền gốc bạn thanh toán cho ngân hàng đã giảm dần.
Công thức tính lãi suất dựa trên dư nợ ban đầu
- Số tiền gốc thanh toán hàng tháng = Tổng số tiền vay / Thời gian vay
- Số tiền lãi thanh toán hàng tháng = Tổng số tiền vay x Lãi suất vay
VD: Anh H vay ngân hàng Vietcombank 100.000.000 VNĐ, thời hạn 10 tháng, lãi suất 0,5%/ tháng.
Như vậy:
- Số tiền gốc thanh toán hàng tháng = 100.000.000 / 10 tháng = 10.000.000 VNĐ
- Số tiền lãi thanh toán hàng tháng = 100.000.000 x 0,5% = 500.000 VNĐ
Qua hai cách tính lãi suất này bạn có thể thấy được, với cách tính dựa trên dư nợ giảm dần sẽ thu hút được lượng khách hàng vay nhiều hơn. Chính vì vậy, đa số các ngân hàng hiện nay đều đang áp dụng cách tính này để đáp ứng tối đa nhu cầu của người vay.
Đến đây chắc hẳn bạn đã biết vay ngân hàng 100 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng và thời hạn bao lâu trong năm 2022 rồi phải không nào? Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào liên quan, hãy để lại lời nhắn bên dưới, nganhangonline sẽ phản hồi kịp thời.
Đề Xuất dành cho bạn