Gửi tiết kiệm ngân hàng có lợi gì

Và chúng tôi sẽ đưa ra gợi ý giúp bạn quyết định sáng suốt nhất cho vấn đề này. 

Bạn đang có 50 triệu đồng trong tay và chưa có kế hoạch kinh doanh hay mua sắm? Vậy với 50 triệu có nên gửi tiết kiệm ngân hàng hay không và lãi suất nhận được là bao nhiêu? Đây chắc chắn là một trong những vấn đề được nhiều người quan tâm hiện nay, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu qua bài viết này.

Điều đầu tiên phải nói là nếu như bạn là một người kinh doanh thì tất nhiên 50 triệu không phải là số tiền để bạn gửi tiết kiệm, thế nhưng nếu bạn là người bình ổn và không thích liều thì gửi tiết kiệm chính là lựa chọn dành cho bạn.

Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

Gửi tiết kiệm là một hình thức đầu tư mà khách hàng gửi một khoản tiền vào ngân hàng với mục đích tiết kiệm để dành trong một khoảng thời gian nhất định, kết thúc thời gian đó, người gửi sẽ nhận được một khoản lãi nhất định cộng gốc.

Đặc điểm

Kỳ hạn gửi: Không kỳ hạn và có kỳ hạn [từ 1 tháng đến 36 tháng].

Loại tiền gửi: VND, USD, EUR, GBP, AUD, CAD, JPY...

Số tiền gửi tối thiểu: Tùy vào từng sản phẩm mà mỗi ngân hàng sẽ quy định số tiền gửi tối thiểu là bao nhiêu, có thể là 500.000 VND, 1.000.000 VND hoặc 50 USD, 100 USD...

Lãi suất: Theo biểu lãi suất công bố của từng ngân hàng tại từng khu vực và từng thời điểm.

Cách thức trả lãi: Cuối kỳ, đầu kỳ, định kỳ.

Có 50 triệu có nên gửi tiết kiệm ngân hàng?

Rất nhiều khách hàng khi có tiền nhàn rỗi tầm 50 triệu VND đều thắc mắc có nên gửi tiết kiệm ngân hàng không? Trước những thắc mắc này, chúng tôi xin chia sẻ như sau.

Xét trên thực tế về sự hiệu quả của việc gửi tiết kiệm, khách hàng nên gửi tiết kiệm ngân hàng khi có 50 triệu đồng, bởi những lý do sau đây:

Gửi tiết kiệm sinh lời cao

Có 50 triệu có nên gửi tiết kiệm ngân hàng hay không? Hãy nghĩ đến lợi ích sinh lời để quyết định. Hiện nay, gửi tiết kiệm được ví như một phương thức kinh doanh mới kinh doanh tiền mặt. Chỉ cần bạn gửi tiền vào ngân hàng, hàng tháng bạn vẫn có lãi suất đều đặn mà không cần phải làm gì khác.

Gửi tiết kiệm 50 triệu lãi suất bao nhiêu, tùy theo ngân hàng và kỳ hạn bạn muốn gửi.

Ví dụ: Tại ngân hàng Techcombank, lãi suất kỳ hạn 1 tháng là 2,55%/năm. Suy ra, với 50 triệu bạn sẽ lãi được 106.200 VND/tháng. Nhưng nếu gửi với kỳ hạn 12 tháng, lãi suất 4,50%/năm thì bạn sẽ lãi được 187.500 VND/tháng.

Tránh được các rủi ro

Lý do thứ hai bạn nên gửi tiết kiệm đó chính là mức độ an toàn cao đối với các giao dịch tài chính. So với các hình thức đầu tư bằng tiền mặt khác như: Mua vàng, cổ phiếu, ngoại tệ thì gửi tiết kiệm sinh lời ổn định hơn, rất hiếm khi phát sinh các tình huống xấu.

Có 50 triệu có nên gửi tiết kiệm hay không, chúng tôi vẫn khuyên bạn nên gửi khi bạn chưa cần dùng đến. Nếu để tiền trong nhà, bạn sẽ không có đồng lãi nào, bên cạnh đó còn xảy ra nhiều rủi ro không mong muốn.

Gửi tiết kiệm giống như bạn đã niêm phong tài khoản của mình vào một chiếc két sắt đặc biệt, nếu có xảy ra rủi ro cũng sẽ được bồi thường và đảm bảo quyền lợi tốt nhất. Tất cả việc bạn cần làm đó là lựa chọn một ngân hàng có uy tín, lãi suất tốt, phát triển bền vững…

Ổn định, minh bạch

Nếu xét đến tính ổn định, minh bạch bạn chắc chắn sẽ cảm thấy an tâm và quyết định lựa chọn gửi tiết kiệm khi có 50 triệu đồng tiền nhàn rỗi. Tiền gửi tiết kiệm được ngân hàng chứng thực, có căn cứ bằng văn bản như sổ tiết kiệm. Bạn có thể kiểm soát nguồn tiền của mình mọi lúc mọi nơi một cách dễ dàng và có thể rút ra bất cứ khi nào muốn.

Thông tin tài khoản tiết kiệm của khách hàng được công nhận và công khai trên cổng thông tin, hệ thống của ngân hàng. Nếu xảy ra các phát sinh ngoài ý muốn, bạn có thể lấy đó là căn cứ để đảm bảo quyền lợi cho bản thân. Đây sẽ là một sự chuẩn bị cho tương lai tốt đẹp hoàn hảo nhất được rất nhiều người ưu tiên lựa chọn.

Tuy nhiên, nếu bạn muốn sử dụng để kinh doanh, mua sắm, thực hiện mục tiêu lớn hơn thì bạn vẫn có quyền không chọn gửi tiết kiệm.

Gửi tiết kiệm 50 triệu nhận lãi bao nhiêu?

Việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng, dù ít hay nhiều nhưng cũng là cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất tại thời điểm hiện tại. Tuy rằng lãi suất tiền gửi tại một số ngân hàng đã bị giảm nhiều, nhưng theo các chuyên gia tài chính, đây vẫn là kênh tiết kiệm an toàn nhất. Vậy gửi tiết kiệm 50 triệu nhận lãi bao nhiêu và cách tính lãi suất gửi tiết kiệm hiện nay như thế nào?

Công thức tính lãi tiền gửi

Theo Thông tư 14/2017/TT-NHNN ngày 29/09/2017, cơ sở tính lãi sẽ tính trên 365 ngày trong 1 năm, thay vì 360 ngày như trước đó, bắt đầu áp dụng kể từ 01/01/2018. Theo đó, công thức tính lãi khi gửi tiền tại các ngân hàng thương mại nói chung sẽ áp dụng như sau:

Số tiền lãi ngày = Số dư thực tế x Lãi suất tính lãi [năm]/365.

Số tiền lãi của cả kỳ tính lãi bằng tổng số tiền lãi ngày của toàn bộ các ngày trong kỳ tính lãi.

Ví dụ:

Chị X gửi tiết kiệm ngân hàng Vietcombank 50 triệu với kỳ hạn 12 tháng. Theo mức lãi suất hiện hành của Vietcombank với kỳ hạn 12 tháng, mức lãi suất được hưởng sẽ là 5,6 %/năm.

Vậy số tiền lãi 1 ngày, chị X nhận được là:

50.000.000 x 5,60% : 365 = 7.671 VNĐ.

Số tiền lãi chị X nhận được sau 12 tháng là:

50.000.000 x 5,60% = 2.800.000 VNĐ.

Cơ chế lãi suất và khả năng sinh lời

Có 50 triệu có nên gửi tiết kiệm hay không và gửi ở ngân hàng nào lãi suất cao, sinh lời tốt. Hai câu hỏi này luôn đi liền với nhau trong tâm trí khách hàng. Theo kinh nghiệm của chúng tôi, các Ngân hàng thương mại cổ phần luôn được xếp vào nhóm các ngân hàng có mức lãi suất hấp dẫn, để thu hút khách hàng.

Lãi suất mang tính cạnh tranh cao và không ngừng đi lên, khách hàng luôn là người được hưởng lợi nhiều nhất. Tiêu biểu phải kể đến những cái tên quen thuộc như Techcombank, VPBank, Sacombank…

Các điều kiện gửi tiết kiệm

Bên cạnh lãi suất thì bạn cũng nên chú ý đặc biệt đến các điều khoản khi gửi tiết kiệm của từng ngân hàng. Một số vấn đề cần quan tâm đó là: Số tiền gửi tiết kiệm tối thiểu, thời gian gửi tối thiểu, lãi suất theo các kỳ hạn, phương thức đáo hạn như nào, có được gửi tiết kiệm online, có được rút trước hạn hay không…

Trước khi gửi tiết kiệm, bạn hãy tính toán đến các trường hợp phát sinh sau này nếu cần dùng đến số tiền tiết kiệm để lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất.

Từ các tiêu chí ở trên, hi vọng bạn đã có quyết định sáng suốt khi chọn lựa ngân hàng để gửi tiết kiệm. Trên đây là các gợi ý của chúng tôi về thắc mắc bạn đang phân vân. Hi vọng với những chia sẻ này sẽ giúp bạn có quyết định sáng suốt nhất cho vấn đề: Có 50 triệu có nên gửi tiết kiệm hay không?

[Theo Phụ Nữ Việt Nam]

Bạn đang mong muốn gửi tiết kiệm sinh lời nhưng chưa biết gửi gắm số tiền quý giá của mình vào ngân hàng nào. Top 10 ngân hàng uy tín trong bài viết sau sẽ giúp bạn đưa ra sự lựa chọn chính xác nhất!

Một thói quen tích lũy không quá xa lạ đối với những người có khoản tiền nhàn rỗi hiện nay đó là gửi tiết kiệm ngân hàng. Hình thức này đảm bảo tính an toàn cho khoản tiền gửi, mà còn có mức lãi suất ưu đãi. Bạn muốn gửi tiền tiết kiệm, bạn đang băn khoăn không biết nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào là tốt nhất? Đây chắc hẳn là tâm lý chung và cũng là câu hỏi của rất nhiều người.

Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một hình thức đầu tư phổ biến hiện nay được đánh giá là tương đối an toàn và ít rủi ro. Với hình thức này, khách hàng gửi một khoản tiền vào ngân hàng theo kỳ hạn khách hàng lựa chọn. Ngân hàng sẽ trả lãi cho số tiền khách hàng đã gửi theo mức lãi suất tiền gửi tương ứng tại thởi điểm khách hàng gửi tiền. Số tiền khách hàng nhận lại sau thời gian gửi tiết kiệm tại ngân hàng sẽ lớn hơn số tiền đã gửi ban đầu.

Ví dụ: Khách hàng gửi 100 triệu trong vòng 12 tháng. Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng là 6%/năm. Như vậy sau 1 năm khách hàng rút tiền tiết kiệm ra số tiền khách hàng nhận được sẽ là 106 triệu đồng.

Tiền tiết kiệm ở đây có thể hiểu là một khoản tiền để dành, chưa có kế hoạch sử dụng, chứ không phải khoản tiền cho việc chi tiêu thường xuyên, thanh toán cá nhân. Khách hàng sẽ đạt được một khoản lợi nhuận nhất định từ ngân hàng bằng hình thức gửi tiết kiệm.

Ngày đáo hạn sổ tiết kiệm là gì?

Trong quá trình gửi tiết kiệm, ngân hàng sẽ sử dụng một số thuật ngữ chuyên ngành như ngày đáo hạn, ngày tất toán sổ tiết kiệm. Hiểu đúng những thuật ngữ này bạn sẽ gửi và rút tiền tiết kiệm đúng lúc, đúng cách đảm bảo tiền lãi thu về là cao nhất. 

Ngày đáo hạn sổ tiết kiệm: Là ngày mà ngân hàng sẽ trả toàn bộ tiền gốc và lãi của sổ tiết kiệm cho khách hàng.

Ví dụ: Sổ tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng. Khách hàng gửi từ ngày 1/9 thì ngày đáo hạn sẽ là ngày 30/9. Vào ngày này khách hàng đến ngân hàng rút tiền tiết kiệm sẽ được hưởng nguyên lãi suất như cam kết ban đầu. Nếu khách hàng rút tiền tiết kiệm trước ngày đáo hạn sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn.

Tất toán sổ tiết kiệm là gì?

Là hành động khách hàng đến rút toàn bộ tiền trong sổ tiết kiệm đã gửi. Khách hàng có thể tất toán sổ tiết kiệm vào ngày đáo hạn hoặc tất toán trước hạn đều được. Tuy nhiên, lợi ích thu về sẽ khác nhau. Tất toán vào ngày đáo hạn sổ khách hàng sẽ hưởng đủ số lãi theo cam kết ban đầu. Tất toán trước ngày đáo hạn sổ thì số lãi khách hàng thu về sẽ rất nhỏ.

Với một khoản tiền tiết kiệm tích lũy cho tương lai, chứa đựng biết bao mồ hôi và công sức thì lựa một ngân hàng uy tín để “chọn mặt gửi vàng” là điều mà rất nhiều người quan tâm. 

Những hình thức gửi tiết kiệm

Các hình thức gửi tiết kiệm phổ biến của ngân hàng hiện nay gồm:

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Khách hàng có thể rút ra bất kỳ lúc nào tuy nhiên lãi suất sinh lời thường thấp nhất. Thông thường khách hàng chỉ cần để tiền trong tài khoản ngân hàng thì sẽ được tính theo lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Là hình thức gửi tiết kiệm trong 1 kỳ hạn nhất định. Các kỳ hạn thường áp dụng gồm 1 tháng, 3 tháng, 5 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng và 36 tháng.

Lãi suất sinh lời thường cao. Tuy nhiên khi khách hàng rút trước hạn sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn.

Gửi tiết kiệm bậc thang

Là hình thức gửi càng nhiều, lãi suất càng cao. Thường áp dụng với số tiền tối thiểu 100 triệu đồng.

Tiết kiệm gửi góp tích luỹ

Là hình thức gửi tiết kiệm cho phép khách hàng gửi thêm tiền nhiều lần trong thời gian gửi tiết kiệm. 

Ngoại trừ hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì với các hình thức gửi tiết kiệm khác để đảm bảo nhận được đúng số lãi theo lãi suất ban đầu thì khách hàng không được rút trước hạn.

Lãi suất gửi tiết kiệm online tại các ngân hàng hiện nay

Mở sổ tiết kiệm cần bao nhiêu tiền?

Vì sao nên lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng?

Lựa chọn gửi tiết kiệm ở các ngân hàng vì có nhiều lợi ích như sau:

• Thời gian gửi tiết kiệm linh hoạt: Khách hàng có thể gửi tiết kiệm theo kỳ hạn tháng/quý/năm. Gửi bao nhiêu phụ thuộc vào khả năng tài chính của bạn.
• Hình thức gửi đa dạng: Khách hàng có thể lựa chọn gửi qua Internet Banking/Mobile Banking hoặc trực tiếp tại quầy giao dịch.
• Lãi suất: Được tích luỹ theo đúng quy định và kỳ hạn của ngân hàng.
• Tính an toàn: Thực tế đây là hình thức tiết kiệm ít tính rủi ro, được sự bảo hộ từ ngân hàng và Nhà nước.
• Hưởng bảo hiểm tiền gửi: Bảo hiểm tiền gửi là sự đảm bảo cho người gửi tiền ngân hàng. Nếu ngân hàng bạn gửi tiết kiệm phá sản, bạn sẽ được khoản bảo hiểm tiền gửi theo quy định của nhà nước.

Bên cạnh đó, có nhiều khách hàng quan niệm việc gửi tiền chỉ quan tâm đến lãi suất, cứ chọn ngân hàng có lãi suất cao là gửi. Tuy nhiên, đó không phải là mối quan tâm tối ưu nhất. 

Với nền kinh tế biến động như hiện nay, việc tăng/giảm lãi suất là điều khó tránh khỏi. Vì vậy, việc lựa chọn ngân hàng uy tín để gửi tiết kiệm mới là mối quan tâm đúng đắn hơn bao giờ hết.

Trước khi gửi tiết kiệm rất nhiều khách hàng tự đặt câu hỏi: Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào? Gửi tiết kiệm ngân hàng nào tốt nhất?... Điều này cho thấy mong muốn lựa chọn được một ngân hàng tốt để tối đa hóa lợi nhuận đạt được khi gửi tiết kiệm của khách hàng là rất lớn. Để giúp khách hàng trả lời câu hỏi này thuyết phục và an tâm nhất, TheBank sẽ giải đáp thông qua việc giới thiệu đến các bạn các tiêu chí để lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm tốt nhất hiện nay.

Top các ngân hàng an toàn, uy tín nhất

An toàn chắc chắn là tiêu chí đầu tiên mà bất kỳ khách hàng nào khi lựa chọn gửi tiết kiệm cũng quan tâm. Tiêu chí an toàn được thể hiện ở nhiều khía cạnh từ việc tiền gửi vào được bảo đảm an toàn, dịch vụ rút tiền an toàn đến việc ngân hàng uy tín, có lịch sử quản lý tốt, không có các vụ tranh chấp lớn và sai phạm về tiền gửi với khách hàng trong quá khứ…

Có rất nhiều người vẫn giữ quan điểm sai lầm rằng, khi gửi tiết kiệm, chỉ cần quan tâm đến việc gửi ngân hàng nào để được hưởng lãi suất cao nhất. Những đó không phải là một cách quản lý tài chính thông minh. Thực tế, các ngân hàng nhỏ lẻ có thể đem đến cho bạn những dịch vụ hấp dẫn, những mức lãi suất cao hơn, thế nhưng đồng nghĩa với việc bạn rơi vào tình trạng dễ gặp rủi ro hơn, đặc biệt trong nền kinh tế đầy biến động như hiện nay. 

Năm 2021, các ngân hàng sau đây đã lọt Top 10 Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín Việt Nam. Đây là những địa chỉ mà bạn có thể lựa chọn gửi tiết kiệm nếu đặt tiêu chí an toàn, uy tín lên hàng đầu.

Danh sách top 10 Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín Việt Nam năm 2021

Hướng dẫn cách gửi tiết kiệm ngân hàng có lợi nhất

Nên gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào?

Top 10 ngân hàng lãi suất hấp dẫn nhất

Lãi suất cũng là một trong những yếu tố khách hàng không thể bỏ qua khi lựa chọn địa chỉ gửi tiết kiệm. Lãi suất chính là yếu tố quyết định đến việc bạn nhận được tổng tiền sau khi kết thúc kỳ hạn nhiều hay ít. Vậy, ngân hàng nào có lãi suất gửi tiết kiệm hấp dẫn nhất? 

Theo cập nhật mới nhất tháng 03/2022, khi lựa chọn gửi tiết kiệm với tiêu chí đề cao lãi suất, những cái tên sau đây bạn có thể tham khảo:

Chú thích: [2]: Tùy vào số tiền gửi.

Nhận xét:

• Ở kỳ hạn 1 tháng, các ngân hàng niêm yết lãi suất dao động từ 3,00% đến 3,60%. Trong đó có ngân hàng SHB đang có mức lãi suất cao nhất là 3,60%.
• Ở kì hạn 3 tháng, lãi suất giao động từ 3,40% - 4,00%. Trong đó ngân hàng đang có mức lãi suất cao nhất là VPBank .
• Với kỳ hạn 6 tháng mức lãi suất dao động từ 4,80 - 5,80%, trong đó ngân hàng có mức lãi suất cao nhất ở kỳ hạn này đó là VPBank .
• Từ kỳ hạn 12 tháng, đứng đầu danh sách lãi suất ngân hàng cao nhất kỳ hạn 12 tháng là VPBank với lãi suất lên đến 5,60-6,40%.
• Tại kỳ hạn 24 tháng trở lên, ngân hàng có lãi suất cao nhất là SHB,Sacombank với mức lãi suất từ 6,20 %.
• Tại kỳ hạn 36 tháng trở lên, ngân hàng có lãi suất cao nhất là Sacombank với mức lãi suất từ 6,30%.

Bạn có thể tham khảo công cụ tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm TẠI ĐÂY

Gửi tiết kiệm là phương pháp đầu tư an toàn và hiệu quả nhất

Bí quyết gửi tiết kiệm ngân hàng để có lợi nhất?

Với giải pháp tài chính được rất nhiều người lựa chọn khi muốn đầu tư sinh lời, tích lũy cho tương lai. Trước khi quyết định gửi tiết kiệm hãy tham khảo những lưu ý dưới đây để đem lại hiệu quả nhất.

• Chọn gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn phù hợp với nhu cầu: Đúng là việc bạn gửi càng dài, lãi nhận được càng cao nhưng cũng phải tính đến chi phí cơ hội của số tiền gửi vì 1-3 năm sẽ là thời gian khá dài.
• Mở nhiều sổ tiết kiệm: Không nên “bỏ tất cả trứng vào một giỏ”. Việc phân chia này sẽ giúp bạn kiểm soát được tài chính nếu chẳng may muốn dùng tiền cấp tốc thì không ảnh hưởng hết đến toàn bộ số tiền tiết kiệm.
• Không phải ngân hàng lớn nào cũng chi trả lãi suất cao: Lãi suất cao hay thấp chịu tác động từ nhiều yếu tố nội ngoại của ngân hàng. Những ngân hàng có lớn, có uy tín và sự tin tưởng sẽ có lãi suất thường ở mức trung bình. Lãi suất cao thường được áp dụng cho ngân hàng mới ra hoặc ngân hàng đó đang có chính sách ưu đãi khách hàng...
• Gửi tiết kiệm trực tuyến thường có lãi suất cao hơn gửi tại quầy: Hầu hết các ngân hàng đều áp dụng chính sách cộng thêm lãi suất tiền gửi cho những khách hàng gửi tiết kiệm online. Mức cộng lãi suất thêm thường từ 0,2% - 0,3% so với biểu lãi suất tại quầy. Bạn có thể dễ dàng gửi tiết kiệm trực tuyến TPbank với app TPBank Savy - Tiết kiệm vạn năng tại đây.
• Không nên rút sổ tiết kiệm trước hạn: Rút tiền tiết kiệm trước hạn bạn sẽ chỉ được áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn rất nhỏ thường là 0.5% - 1%/năm. Vì vậy bạn có thể chia số tiền tiết kiệm ra làm nhiều sổ với các thời gian gửi khác nhau để khi cần có thể chủ động sử dụng hơn.
• Cân nhắc tới tiện ích và khuyến mãi của ngân hàng: Đây cũng là yếu tố khiến bạn để tâm lựa chọn nơi gửi tiết kiệm. Đa phần các ngân hàng hiện nay đang trong quá trình số hoá và có nhiều công nghệ tốt để giúp khách hàng có trải nghiệm tuyệt vời hơn.

Lãi suất kép là gì? Công thức lãi kép gia tăng lợi nhuận

Trên đây là những chia sẻ về những thắc mắc việc nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất mà tôi muốn gửi gắm tới bạn. Ngoài ra, nếu bạn muốn được tư vấn tận tình và chi tiết nhất mà lại hoàn toàn miễn phí về các sản phẩm gửi tiết kiệm của các ngân hàng từ chuyên gia TheBank hãy thực hiện bằng cách: