Lãi suất ngân hàng 1 năm bao nhiêu mới nhất năm 2022

Theo thông tin từ Ngân hàng Nhà nước, đến cuối tháng 1, tiền gửi của dân cư tại các ngân hàng đạt hơn 5.400 triệu tỷ đồng, tăng 1,95% so với cuối năm 2021. Chỉ trong 1 tháng, người dân mang gửi thêm vào ngân hàng hơn 103.000 tỷ đồng. Mức tăng trưởng này cao nhất trong vòng 10 tháng, tính từ tháng 2/2021.

Từ nay đến cuối năm, lãi suất tiền gửi và cho vay được dự báo sẽ tăng dần, thậm chí có thể xuất hiện kịch bản lãi suất huy động tăng nhanh hơn dự kiến, phụ thuộc nhiều vào khả năng hồi phục của nền kinh tế, cũng như diễn biến của lạm phát.

Mặt bằng lãi suất cho vay-huy động được các tổ chức tín dụng kỳ vọng tiếp tục duy trì không đổi hoặc chỉ tăng rất nhẹ 0,03-0,06 điểm phần trăm trong Quý II/2022 và 0,13-0,18 điểm phần trăm trong cả năm 2022, chủ yếu là dự kiến tăng lãi suất huy động. Huy động vốn toàn hệ thống được kỳ vọng tăng bình quân 3,6% trong quý II/2022 và tăng 11,4% trong năm 2022, điều chỉnh giảm nhẹ so với mức kỳ vọng 12,1% tại kỳ điều tra trước.

Lãi suất ngân hàng nào cao nhất?

Lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay, đối với khoản gửi không kỳ hạn?

Với đặc thù không có thời hạn ấn định cho nên lãi suất tiết kiệm ngân hàng chỉ rơi vào tầm 0.2% – 0.1% áp dụng tại quầy và 0.2% – 1% gửi trực tuyến [online]. Đối với hình thức gửi tiền không kỳ hạn và khoản tiền dưới 1 tỷ VNĐ, hiện nay ngân hàng VietinBank có mức lãi suất 0,25% áp dụng cho gửi tiền trực tuyến, là cao nhất so với các ngân hàng.

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn:

Kỳ hạn được áp dụng của mỗi ngân hàng khá linh hoạt để khách hàng dễ dàng chọn lựa phù hợp với nhu cầu và kỳ vọng lãi suất. Hầu hết các ngân hàng đều có sự cạnh tranh lãi suất tiền gửi gay gắt ở gói tiền gửi tiết kiệm này.

Hình thức gửi tiết kiệm online tại các ngân hàng hiện nay được khuyến khích, hiện có mức lãi suất tiền gửi hấp dẫn hơn gửi tiền mặt tại quầy. Lãi suất gửi online thường cao hơn từ 0,1% đến 0,2%, có nơi trả cao hơn 1% một năm so với khi gửi tại quầy.

Gửi tại quầy:

• Ở mức thời hạn từ 1-3 tháng, hai ngân hàng SCB và GPBank cùng có mức lãi suất cao nhất là 4%. Tiếp theo là ngân hàng NamABank [3,95%], VietcapitalBank, PVCombank, PGBank cùng 3,9%. Ngoài ra, các ngân hàng còn lại có mức lãi suất dao động không chênh lệch nhiều từ 3,05-3,8%. Thấp nhất là ngân hàng MBBank với 2,7% cho kỳ hạn 1 tháng và 3,05% cho kỳ hạn 3 tháng.
• Với kỳ hạn 6 tháng, CBBank giữ mức lãi suất cao nhất là 6,25%, tiếp theo là BacABank [6,1%], VietcapitalBank, Oceanbank, VietABank đều niêm yết lãi suất lag 6%. Thấp nhất là các ngân hàng thuộc Big4 [Agribank, BIDV, Vietcombank, VietinBank], với mức lãi suất cán mốc 4%/năm.
• Kỳ hạn 12 tháng, ngân hàng có lãi suất cao nhất là SCB với mức lãi suất 7%. Thấp nhất là 5%/năm thuộc về ngân hàng TechcomBank.
• Với những kỳ hạn dài hơn như 18, 24 tháng, ngân hàng SCB, VRB có mức lãi suất tiết kiệm ngân hàng cao nhất là 7%/năm cho kỳ hạn 24 và 36 tháng.

Trong đợt điều chỉnh lãi suất cuối tháng 3, có ngân hàng đã tăng thêm lãi suất tiền gửi lên đến 0,6%/năm, chỉ 3 ngân hàng có giảm lãi suất nhưng biên độ không quá sâu như Techcombank giảm 0,05% lãi suất cho kỳ hạn 1 và 3 tháng khi gửi tại quầy.

Với kênh giao dịch tại quầy, ngân hàng khuyến khích gửi tiền dài hạn khi phần lớn lãi suất được tăng ở các kỳ 6, 9 và 12 tháng. MB Bank tăng mạnh nhất khi thêm 0,4% cho lãi suất tiền gửi 12 tháng, lên mức 5,5%. Tuy nhiên, ngân hàng này vẫn xếp thứ ba trong nhóm ngân hàng có lãi suất tiết kiệm thấp nhất thị trường.

BacABank đợt này tăng thêm 0,3% lãi suất cho tiền gửi 6 tháng và 0,1% cho kỳ 12 tháng. Từ vị trí thứ ba, ngân hàng về nhì lãi suất tiết kiệm tại quầy trên thị trường.

Các ngân hàng còn lại như VietCapitalBank, SeABank, VIB, OCB, DongABank và Techcombank tăng lãi suất tiết kiệm tại quầy từ 0,01-0,2% một năm. Techcombank, MB và DongABank tăng lãi suất cho khách hàng gửi tiền ngắn hạn.

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn dài và giá trị tiền gửi lớn

Techcombank vừa công bố biểu lãi suất áp dụng từ ngày 30/3/2022. Theo đó, ngân hàng điều chỉnh mức lãi suất cao nhất kỳ hạn 12 tháng lên tới 7,8%/năm, tuy nhiên chỉ áp dụng cho khách hàng có tiền gửi từ 999 tỷ trở lên. Đây cũng là mức lãi suất huy động cao nhất được niêm yết hiện nay. Đối với khách hàng có số tiền gửi nhỏ hơn, sẽ được hưởng lãi suất 4,7-4,9%/năm, không thay đổi so với trước.

Điều chỉnh lãi suất huy động từ ngày 29/3 theo xu hướng tăng, đến nay, lãi suất cao nhất tại VietCapitalBank này đã lên 7%/năm, áp dụng cho kỳ hạn 24 tháng khi gửi tiết kiệm online, cao hơn 0,2%/năm so với trước. Đối với kỳ hạn 18 tháng, lãi suất cũng tăng 0,2% lên 6,9%/năm. Lãi suất kỳ hạn 12 tháng giữ nguyên mức 6,6%/năm.

Đối với hình thức gửi tại quầy, lãi suất của VietCapitalBank tăng 0,1-0,2%/năm ở một số kỳ hạn. Cụ thể, tại kỳ hạn 36 tháng, lãi suất tăng 01 điểm % lên 6,8%/năm. Tại kỳ hạn 18 tháng, 12 tháng đều tăng 0,2 điểm % lên lần lượt 6,8%/năm và 6,6%/năm.

Gửi tiết kiệm online có an toàn không?

Gửi tiết kiệm online đơn giản nên nhiều người vẫn băn khoăn liệu gửi tiết kiệm qua hình thức online tại các ngân hàng có thực sự an toàn?

Thực tế, hình thức gửi tiết kiệm online được thực hiện bởi lệnh giao dịch từ các khách hàng gửi tiết kiệm. Vì thế, nhân viên ngân hàng cũng không thể can thiệp được với các lệnh giao dịch này.

Đồng thời, khi thực hiện các bước gửi tiền tiết kiệm online qua các app của ngân hàng, bạn được ngân hàng xác thực qua nhiều lớp [điện thoại, email, mã OTP...] để xác thực trước khi gửi tiền, tất toán gói tiết kiệm.

Sau đó, các lệnh mà khách hàng gửi tiền tiết kiệm online được lưu lại toàn bộ trên hệ thống và dữ liệu này được sao lưu. Vì thế, các ngân hàng luôn cam kết gửi tiết kiệm online an toàn, đảm bảo cho khách hàng.

Nếu không có thời gian tới ngân hàng mở sổ tiết kiệm, thì gửi góp tiền online hay gửi tiền có kỳ hạn online là giải pháp tối ưu. Người dân có thể gửi tiết kiệm online mọi lúc mọi nơi, chỉ cần có internet banking, mobile banking. Phương thức huy động tiền gửi này giúp người dân có thể thực hiện giao dịch gửi tiền, tất toán, tái tục, kiểm tra thông tin tiền gửi, lãi suất tiền gửi nhanh chóng.

Phương thức gửi online giúp bạn tiết kiệm dù chỉ ở mức tài chính rất nhỏ [vài triệu đồng] đến lớn, ở mọi lúc, mọi nơi - chỉ cần có kết nối mạng, tài khoản ngân hàng...

Lãi suất tiết kiệm online cũng ở mức hấp dẫn, với nhiều kỳ hạn, gói tiền gửi. Các ngân hàng luôn khuyến khích người gửi chọn kỳ hạn tiền gửi dài, với lãi suất cao.

Trong tháng đầu tiên của năm 2022, tiền gửi kỳ hạn 1 năm tiếp tục ghi nhận lãi suất cao nhất ở mức là 7,1%/năm và được áp dụng tại duy nhất một ngân hàng.

So sánh lãi suất ngân hàng: Gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm ở đâu cao nhất tháng 1/2022? [Ảnh minh hoạ].

Bước sang tháng 1/2022, một vài ngân hàng tiếp tục có động thái điều chỉnh lãi suất tiền gửi tiết kiệm tại nhiều kỳ hạn, trong đó có kỳ hạn 1 năm [12 tháng]. Tuy nhiên qua khảo sát tại khoảng hơn 30 ngân hàng trong nước, khung lãi suất tại kỳ hạn này vẫn được áp dụng dao động trong khoảng từ 4,7%/năm - 7,1%/năm, lĩnh lãi cuối kỳ.

Cụ thể, giữ vị trí cao nhất vẫn là ngân hàng Techconbank mức lãi suất tiết kiệm dành cho kỳ hạn 1 năm ở mức 7,1%/năm với điều kiện số tiền gửi từ 999 tỷ đồng trở lên. Và cũng tại Techcombank, khi gửi tiền tiết kiệm với số tiền nhỏ hơn 999 tỷ đồng, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất thấp nhất trong bảng xếp hạng ở mức 4,7%/năm.

Cũng trong bảng so sánh lãi suất ngân hàng, ngân hàng MSB với lãi suất không đổi ở mức là 7%/năm tiếp tục giữ vị trí thứ 2 và điều kiện để được hưởng lãi suất này là khách hàng phải có số tiền gửi từ 200 tỷ đồng trở lên.

Một số ngân hàng như HDBank, MBBank và SCB cũng có lãi suất tương đối cạnh tranh khi cùng huy động chung mức là 6,8%/năm. Trong đó, ngân hàng HDBank đưa ra điều kiện về số tiền gửi từ 300 tỷ đồng trở lên; còn tại MBBank, số tiền tiết kiệm của khách hàng phải từ 200 tỷ đến dưới 300 tỷ đồng; riêng SCB ưu đãi không phân biệt số tiền gửi cho lãi suất này.

Cũng trong tháng 1/2022 này, xét tại nhóm 4 “ông lớn” ngân hàng bao gồm Agribank, BIDV, Vietcombank và Vietinbank có thể thấy lãi suất tại kỳ hạn 1 năm vẫn được duy trì mức niêm yết giống với tháng trước. Theo đó, Agribank, BIDV và Vietcombank đồng loạt ấn định lãi suất là 5,5%/năm; riêng Vietinbank quy định lãi suất ở mức 5,6%/năm.

Bảng so sánh lãi suất ngân hàng kỳ hạn 1 năm mới nhất tháng 1/2022 

Nguồn: Quỳnh Hương tổng hợp.

Quỳnh Hương