Ngân hàng bán lẻ là ngân hàng nào
|
Theo dõi bìa viết dưới đây để cùng ACC tìm hiểu về ngân hàng bán lẻ là gì nhé! Show
Theo khái niệm của Tổ chức Thương mại thế giới, Ngân hàng bán lẻ là nơi khách hàng cá nhân có thể đến giao dịch tại những điểm giao dịch của ngân hàng để thực hiện các dịch vụ như: gửi tiền tiết kiệm, kiểm tra tài khoản, thế chấp vay vốn, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và các dịch vụ khác đi kèm. Từ điển giải nghĩa Tài chính – Đầu tư – Ngân hàng – Kế toán Anh Việt, Nhà xuất bản khoa học và kinh tế năm 1999 định nghĩa dịch vụ Ngân hàng bán lẻ là các dịch vụ ngân hàng được thực hiện với khách hàng là công chúng, thường có quy mô nhỏ và thông qua các chi nhánh nhằm đối lập với dịch vụ NHBB là dịch vụ ngân hàng dành cho các định chế tài chính và những dịch vụ ngân hàng được cung cấp với số lượng lớn. Theo khái niệm của WTO: “Ngân hàng bán lẻ là nơi khách hàng cá nhân có thể đến giao dịch tại những điểm giao dịch của ngân hàng để thực hiện các dịch vụ như: Gửi tiền tiết kiệm và kiểm tra tài khoản, thế chấp vay vốn, dịch vụ thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và các dịch vụ khác đi kèm”. Theo kiểu thông thường, Ngân hàng bán lẻ là hoạt động cung cấp các sản phẩm dịch vụ chủ yếu cho khách hàng là các DNNVV, các hộ gia đình và các cá nhân. Tóm lại, bạn đọc có thể hiểu Ngân hàng bán lẻ chính là ngân hàng cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các đối tượng chủ yếu là các cá nhân, hộ gia đình hay DNNVV thông qua mạng lưới chi nhánh hoặc việc các khách hàng có thể tiếp cận trực tiếp với sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông qua phương tiện thông tin, điện tử viễn thông. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ có thể hiểu một cách đầy đủ như sau: “Dịch vụ ngân hàng bán lẻ là dịch vụ ngân hàng được cung ứng đến từng cá nhân riêng lẻ, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, thông qua mạng lưới chi nhánh hoặc khách hàng có thể tiếp cận trực tiếp với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông qua các phương tiện thông tin điện tử viễn thông”. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ mang tính vô hình, do vậy khi sử dụng các dịch vụ này, khách hàng thường không thấy rõ hình dạng cụ thể của loại hình dịch vụ này mà chỉ cảm nhận thông qua các tiện ích mà dịch vụ mang lại. Do vậy, dịch vụ phải không ngừng thay đổi về hình thức, đa dạng về mẫu mã, có nhiều tiện ích, tính năng linh hoạt phù hợp với thị trường và đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng thì mới tồn tại và phát triển. Cũng vì lẽ đó, ngày càng nhiều loại hình dịch vụ NHBL được triển khai thực hiện tạo ra một không gian mới mang tính cạnh tranh cao. Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ chủ yếu có thể kể đến là: thanh toán, chuyển khoản, uỷ nhiệm chi, séc, thẻ, tiền gửi, bảo lãnh, chuyển tiền, tư vấn, kiều hối, cho thuê két sắt, bảo hiểm, chứng khoán; mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, thu tiền điện, nước, điện thoại,… Dịch vụ ngân hàng bán lẻ có 5 đặc điểm chính như sau: – Dịch vụ ngân hàng bán lẻ có khách hàng lớn, đa dạng và độ rủi ro thấp – Giá trị và quy mô giao dịch thường là nhỏ lẻ – Chi phí giao dịch thường khá cao – Sản phẩm dựa trên nền tảng công nghiệp hiện đại, do đó công tác Marketing đóng vai trò quan trọng – Mạng lưới phân phối rộng, sản phẩm đa dạng Làm thế nào để thành công trong chiến lược ngân hàng bán lẻ? Ngân hàng bán lẻ là nơi chứng kiến sự cạnh tranh mạnh mẽ và gay gắt của các ngân hàng trong nước trong việc chiếm lấy thị phần. Câu hỏi đặt ra cho các nhà quản lý đó là chiến lược hiệu quả cho ngân hàng bán lẻ là gì, phải thực hiện ra sao? Dưới đây là hai điểm quyết định đến chiến lược của ngân hàng bán lẻ có thành công hay không.
Trên đây là toàn bộ nội dung trả lời cho thắc mắc liên quan đến vấn đề ngân hàng bán lẻ là gì mà chúng tôi cung cấp cho quý bạn đọc tham khảo. Nếu có bất cứ vấn đề vướng mắc pháp lý liên quan cần giải đáp cụ thể, hãy liên hệ với Công ty Luật ACC để được hỗ trợ: Gmail: Website: accgroup.vn
Mặc dù được nhắc đến khá thường xuyên trong đời sống thế nhưng khi được hỏi ngân hàng bán lẻ là gì thì rất ít người trả lời được. Thực ra, ngân hàng bán lẻ chính là 1 dịch vụ được xuất phát từ ngân hàng, dịch vụ này cung cấp cho khách hàng của mình các sản phẩm như thẻ tín dụng, các khoản tiết kiệm, thực hiện cho vay cá nhân, thế chấp hay phát hành thẻ ghi nợ với số lượng nhỏ.
Có thể bạn đã từng nghe rất nhiều về ngân hàng đầu tư và ngân hàng thương mại, thực chất đây chính là 2 loại hình thuộc ngân hàng bán lẻ. Trong đó, ngân hàng thương mại sẽ hoạt động chủ yếu dịch vụ liên quan tới tiền gửi và các khoản vay từ đối tượng khách hàng lớn như doanh nghiệp hay các tập đoàn lớn. Còn ngân hàng đầu tư sẽ bị giới hạn về thị trường khi tiến hành huy động vốn từ các nhà đầu tư hoặc khách hàng của mình. Có thể thấy, hiện nay nhu cầu sử dụng các dịch vụ của ngân hàng bán lẻ tại thị trường Việt Nam ngày một gia tăng, đây chính là lý do mà các ngân hàng đẩy mạnh đầu tư vào những hoạt động này để gia tăng lợi nhuận. Tuy nhiên muốn đạt hiệu quả cao thì mỗi ngân hàng cần nắm rõ thực trạng, cũng như bản chất của ngân hàng bán lẻ, cụ thể như sau: 2.1. Những lợi ích từ việc đầu tư ngân hàng bán lẻCác dịch vụ ngân hàng bán lẻ giúp ngân hàng gia tăng doanh thu đồng thời đây cũng là cách để phát triển mạng lưới một cách lớn mạnh hơn. Ngân hàng bán lẻ ngày càng hoàn thiện hơn đem đến sự tiện lợi cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ. Ngoài ra, công tác quản lý cũng có phần cải thiện, điều này giúp ngân hàng tối ưu mọi chi phí và lợi nhuận thu về. 2.2. Mặt hạn chế khi tham gia đầu tư dịch vụ ngân hàng bán lẻ
Mặc dù có những chuyển biến tích cực thế nhưng nhìn vào thực tại thì cơ cấu, chất lượng hay tính hiệu quả mà dịch vụ ngân hàng bán lẻ chưa hoàn toàn ổn định. Mỗi sản phẩm trong ngân hàng bán lẻ đều chưa được tối ưu hay chất lượng chưa hoàn hảo. Nếu là người thường xuyên tới ngân hàng để giao dịch, bạn sẽ nhận thấy rằng hình thức cũng như cách phục vụ của nhiều ngân hàng bán lẻ vẫn còn nhiều thiếu sót, rườm rà, khách hàng chưa được đặt lên hàng đầu. Các sản phẩm của ngân hàng bán lẻ chưa được chú trọng, điều này thể hiện rõ khi các chương trình ưu đãi cực ít ít, hơn nữa các dự án công nghệ thì chưa được đẩy mạnh gây ra sự thiếu chuyên nghiệp. Đó là những hạn chế cụ thể của dịch vụ ngân hàng bán lẻ, nhưng bạn có muốn biết những hạn chế này từ đâu mà ra không? Đó có thể là do nền kinh tế ngày càng phát triển dẫn đến phân khúc dành cho ngân hàng bán lẻ ngày càng có nhiều đối thủ cạnh tranh hơn. Đặc biệt, cơ chế hay chính sách phát triển còn nhiều hạn chế, mọi thứ chưa thực sự rõ ràng nên khâu từ vấn hay phục vụ đều kém hiệu quả. Chính sách ưu đãi chưa thực sự thu hút khách hàng cũng là nguyên nhân gây ra những hạn chế vừa rồi. Bên cạnh đó không thể không nhắc đến trình độ quản lý, điều hành của đội ngũ nhân viên tại các ngân hàng bán lẻ là chưa cao. Các sản phẩm mới khi được tung ra thị trường chưa thực sự thu hút, quy trình marketing sản phẩm còn yếu kém nên hạn chế đối tượng tiếp cận làm cho doanh thu chưa cao. 3. Đặc điểm nổi bật của dịch vụ ngân hàng bán lẻKhi hiểu rõ khái niệm cũng như bản chất ngân hàng bán lẻ là gì, bạn cần biết được đâu là những đặc điểm của ngân hàng này. Việc nắm bắt thông tin này giúp bạn có thể phân biệt giữa các loại hình ngân hàng với nhau, cùng tìm hiểu thông tin với nội dung bên dưới nhé. 3.1. Ngân hàng bán lẻ hướng tới khách hàng với quy mô khác nhau
Dịch vụ của ngân hàng bán lẻ không tập trung hướng tới đối tượng khách hàng cụ thể, theo đó các ngân hàng này có thể cung cấp dịch vụ và phục vụ đồng thời các khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ hay các tập đoàn lớn. 3.2. Danh mục sản phẩm của ngân hàng bán lẻ đa dạng và phong phúMột đặc điểm nổi bật của các ngân hàng bán lẻ mà rất dễ nhận thấy đó là cung cấp các sản phẩm đa dạng, trong đó không phụ thuộc vào nhóm yếu tố nào bao gồm văn hóa, tuổi tác, giới tính hay học thức,... Chỉ cần những cá nhân và tổ chức đều có nhu cầu vay vốn để tiêu dùng, kinh doanh hay đầu tư thì đều phù hợp với các gói dịch vụ chuyên biệt mà ngân hàng bán lẻ cung cấp. Tùy từng dịch vụ được tung ra mà ngân hàng bán lẻ sẽ hướng tới từng đối tượng cụ thể. Ví dụ: - Nếu sản phẩm là các gói vay ưu đãi cho việc học hành thì các ngân hàng sẽ hướng tới đối tượng là học sinh, sinh viên để tìm khách hàng tiềm năng. - Khi mở các gói vay cho kinh doanh thì ngân hàng sẽ hướng tới đối tượng là doanh nghiệp. - Tương tự, khi mở các gói vay mua nhà, mua ô tô hay tài sản có giá trị khác thì ngân hàng sẽ hướng tới đối tượng là cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu mua sắm. 3.3. Ngân hàng bán lẻ có mạng lưới phân bố rộng rãi
Vì hướng tới mọi đối tượng khác nhau trên thị trường, cho nên các ngân hàng bán lẻ thường phải mở rộng chi nhánh rộng, phân bố đồng đều khắp cả nước để tăng khả năng tiếp cận. Bên cạnh đó, việc đẩy mạnh số lượng cây ATM là điều hết sức cần thiết và hiệu quả, theo đó những khách hàng có nhu cầu rút tiền, chuyển khoản chỉ cần ra cây để giao dịch, từ đó phục vụ được nhiều khách hàng hơn. Bằng cách đẩy mạnh các dịch vụ online, phần lớn các khách hàng có nhu cầu ở vùng nông thôn có điều kiện khó khăn đều có thể giao dịch ngay tại nhà. Điều được mong đợi nhất ở dịch vụ của ngân hàng bán lẻ đó chính là điểm tiếp cận lớn, phục vụ tối đa nhu cầu của khách hàng đem lại sự tiện lợi cho từng cá nhân và tổ chức. 4. Điểm danh các dịch vụ ngân hàng bán lẻ điển hìnhVới quy mô rộng khắp các phân khúc khách hàng, ngân hàng bán lẻ cần đưa ra nhiều dịch vụ, sản phẩm khác nhau. Cụ thể dịch vụ ngân hàng bán lẻ bao gồm những gì? 4.1. Tài khoản giao dịch của ngân hàng bán lẻ
Một loại tiền gửi tại ngân hàng bán lẻ, trong đó người gửi sẽ được mở tài khoản với thông tin của chính họ. Loại tài khoản này cho phép chủ tài khoản thực hiện một số giao dịch như chuyển khoản, rút tiền hoặc đầu tư,... Với loại tài khoản này, khách hàng sở hữu có thể đẩy nhanh mọi giao dịch của mình thông qua các công cụ hỗ trợ online. 4.2. Tài khoản tiết kiệm của ngân hàng bán lẻTài khoản tiết kiệm hay còn có tên gọi khác là sổ tiết kiệm, theo đó người có tiền gửi sẽ tới ngân hàng để mở sổ và được hưởng tiền lãi theo mức lãi suất gửi hiện hành. Tiền lãi nhận được sẽ phụ thuộc vào số tiền gửi và kỳ hạn gửi của chủ tài khoản, như vậy gửi càng nhiều tiền, thời hạn lâu dài thì bạn càng nhận được khoản tiền lãi cao. 4.3. Thẻ ATM - sản phẩm của ngân hàng bán lẻ
Một trong những sản phẩm của ngân hàng bán lẻ chính là thẻ ATM, đây là công cụ hữu ích mà bất cứ người Việt Nam nào cũng nên sử dụng. Với chiếc thẻ trên tay, bạn có thể thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, kiểm tra tài khoản, rút tiền,... Ngoài ra, bạn có thể quẹt thẻ khi mua hàng rất tiện lợi, không cần cầm theo tiền mặt hay thực hiện thao tác chuyển khoản phức tạp. Thẻ ATM cũng có nhiều loại là thẻ ghi nợ, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng và thẻ trả trước ở nội địa,... 4.4. Một số dịch vụ ngân hàng bán lẻ phổ biến khácNgoài những loại thẻ nêu trên, ngân hàng bán lẻ còn phát hành một số sản phẩm, dịch vụ được sử dụng phổ biến như Tài khoản vãng lai, thẻ ghi nợ, thế chấp, phát hành Séc du lịch, cho vay cá nhân, tiền gửi có kỳ hạn,... Với mỗi dịch vụ này đều hướng tới một đối tượng người dùng nhất định, do vậy trước khi đăng ký sử dụng hãy tìm hiểu thật kỹ đặc điểm cũng như tính năng của chúng để lựa chọn cho mình dịch vụ phù hợp nhất. 5. Đâu là ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam?
Nhắc đến ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam thì có rất nhiều tuy nhiên để đánh giá về quy mô cũng như chất lượng phục vụ thì số ngân hàng bán lẻ hàng đầu chỉ chiếm số lượng rất nhỏ. Một trong những cái tên hấp dẫn đó chính là ngân hàng Techcombank, ngân hàng BIDV, Vietcombank, Sacombank, TPBank. Để tối giản quy trình quản lý cũng như đạt hiệu quả cao, các ngân hàng có thể sử dụng các giải pháp công nghệ tiên tiến như phần mềm quản lý bán hàng 365. Ngân hàng bán lẻ là gì và những vấn đề xoay quanh đều đã được giải đáp qua bài viết trên đây, hy vọng độc giả sẽ có thêm nhiều kiến thức bổ ích.
Nếu có tiền bạn sẽ kinh doanh gì với 50 triệu?
Là một người mê kinh doanh, bạn sẽ kinh doanh gì với 50 triệu? Đây không phải là số tiền quá lớn song cũng không phải nhỏ để các nhà đầu tư quyết định dễ dàng. Nếu gặp khó khăn trong vấn đề này hãy theo dõi những gợi ý của tôi dưới đây ngay nhé. Kinh doanh gì với 50 triệu? |
