Hướng dẫn cách tính lái suất mua nhà trả góp năm 2024

Hiện nay, nhu cầu vay tiền trả góp ngày một tăng cao. Do đó, các tổ chức cho vay cũng đưa ra nhiều phương án vay để phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Tuy nhiên, cách tính lãi vẫn được giữ nguyên. Vậy có những cách tính lãi suất trả góp nào? Chúng ta cùng nhau tìm hiểu chi tiết hơn nhé!

Cách tính lãi suất vay trả góp đơn giản dễ hiểu nhất

1. Lãi suất vay tiền trả góp là gì?

Các khoản vay tiền trả góp thường tính lãi hàng tháng, hàng quý. Trả góp hàng tháng phổ biến hơn và việc tính lãi suất để bảo vệ quyền lợi của người cấp vốn.

Trả góp sẽ tính thêm lãi suất thay vì thanh toán 100% khoản vay khi đến hạn. Khi đến hạn thanh toán, người vay phải trả số tiền thanh toán định kỳ cộng với lãi suất.

2. Phân loại lãi suất khi vay vốn ngân hàng

2.1.Lãi suất cố định

Lãi suất cố định là lãi suất lặp đi lặp lại hàng tháng cho đến khi khoản vay được thanh toán đầy đủ. Trong thời gian vay, lãi suất vay cố định không thay đổi nhằm giảm áp lực cho người vay và tránh rủi ro gây ra biến động lãi suất.

2.2. Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là lãi suất thay đổi theo từng thời kỳ phù hợp với quy định và chính sách của ngân hàng. Công thức thường được áp dụng nhất đó chính là:

Chi phí vốn + Biên lãi suất cố định hoặc Bao gồm: Chi phí vốn cố định + Biên độ lãi suất biến đổi

3. Cách tính lãi suất trả góp ngân hàng cực nhanh và chính xác

3. 1. Các hình thức tính lãi suất vay trả góp ngân hàng đơn giản nhất

Khi khách hàng vay trả góp tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, gốc và lãi sẽ được trả riêng theo các điều khoản.

Trong đó, có hai phương pháp tính lãi rất phổ biến hiện nay là lãi vay theo dư nợ gốc và lãi vay theo dư nợ giảm dần.

Có 2 cách tính lãi suất vay trả góp tại ngân hàng

3.1.1.Cách tính lãi suất trả góp dựa trên dư nợ gốc

Đây là hình thức tính lãi vay vốn cơ bản và thường được nhân viên tham khảo để người vay có thể dễ dàng xem số tiền mình cần trả theo kỳ hạn.

Đúng như tên gọi, hình thức lãi suất này được tính trên số tiền vay ban đầu của người vay. Do đó, số tiền lãi phải trả của khoản vay không thay đổi trong suốt thời gian vay.

3.1.2.Cách tính lãi suất vay trả góp dựa trên dư nợ giảm dần

Khác với phương pháp tính lãi vay theo gốc, lãi giảm theo số dư được tính dựa trên số tiền thực tế người vay trừ đi số tiền gốc mà người vay đã trả trước đó.

Với cách tính lãi này, người vay có thể trả hết nợ trong thời gian ngắn nhất có thể. Vì vậy, tính lãi vay theo dư nợ giảm dần đang là xu hướng trong cách tính lãi suất vay mua nhà trả góp của nhiều ngân hàng.

3.2.2. Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp

3.2.1.Công thức tính lãi vay trả góp theo dư nợ gốc

Lãi suất hàng tháng phải trả = lãi suất hàng năm / 12 tháng

Tiền lãi phải trả hàng tháng = tiền gốc x lãi suất hàng tháng

Tổng số tiền bắt buộc phải trả hàng tháng = gốc / 12 tháng + lãi hàng tháng

3.2.2. Công thức tính lãi vay trả góp theo dư nợ giảm dần

Hiện tại, công thức tính lãi do NHNN quy định là tính lãi suất theo ngày (365 ngày / năm) dựa trên số dư nợ giảm dần và thời gian số dư thực tế duy trì dư nợ:

Số tiền gốc phải trả hàng tháng = tổng số tiền đã vay / Số tháng vay

Tiền lãi = (số dư thực tế × số ngày duy trì thực tế × lãi suất) / 365

Cách tính lãi suất khoản vay vốn ngân hàng

4. Các lưu ý khi vay trả góp

Người tiêu dùng nên tìm hiểu kỹ những lưu ý sau trước khi quyết định vay trả góp. Cụ thể như sau:

4.1. Cân nhắc khả năng tài chính và tính toán phương án trả nợ

Vì các điều kiện cho vay trả góp tương đối dễ dàng nên lãi suất ở một số nơi cũng tương đối cao.

Cam kết về thời gian trả nợ rất nghiêm ngặt, và mức phạt nếu không trả nợ đúng hạn là rất cao. Vì vậy, bạn cần cân nhắc khả năng tài chính của mình trước khi lựa chọn hình thức vay này.

4.2. Xem xét kỹ thời hạn cho vay

Nếu là người có thu nhập thấp, bạn nên kéo dài thời hạn vay để giảm số tiền phải trả mỗi đợt.

Ngoài ra, việc trả nợ sớm cũng có thể khiến bạn rơi vào tình huống bị phạt lãi suất. Vì vậy, hãy chú ý đến thời hạn vay, tránh bị mất tiền oan.

4.3.Xem kỹ hợp đồng

Các điều khoản trong hợp đồng sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến quyền lợi của bạn. Đặc biệt là lãi suất, phí phát sinh, lãi quá hạn và các vấn đề liên quan khác.

Quý khách vui lòng đọc kỹ hợp đồng trước khi ký hợp đồng để bảo vệ quyền lợi của mình. Đồng thời, cần lưu giữ đầy đủ hồ sơ, tài liệu để làm bằng chứng phòng trường hợp xảy ra sự cố.

(*) Công cụ tính lãi suất vay có tính chất tham khảo. Vui lòng liên hệ ngân hàng để được tư vấn cụ thể.

Cách 1: Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc

Với cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc, tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính theo số tiền gốc ban đầu.

Tiền lãi hàng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay

Ví dụ:

A vay 300 triệu đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/năm.

Số tiền gốc phải trả ngân hàng hàng tháng là: 300 triệu/12 tháng = 25.000.000 đồng

Số lãi phải trả ngân hàng hàng tháng là: (300 triệu x 12%)/12 tháng = 3.000.000 đồng

Số tiền phải trả hàng tháng là 28.000.000 đồng

Cách 2: Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần

Trường hợp tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần thì số dư nợ dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc người vay đã trả trong những tháng trước đó. Số dư nợ giảm dần thì tiền lãi mà người vay phải trả cũng giảm dần.

Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần cụ thể như sau:

- Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/số tháng vay

- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng

- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay

Ví dụ:

B vay 300 triệu đồng thời hạn trong 12 tháng với mức lãi suất 12%/năm

Tiền gốc trả hàng tháng = 300triệu/12 = 25.000.000 đồng

Tiền lãi tháng đầu = (300 triệu x 12%)/12 = 3.000.000 đồng. Tổng số tiền phải trả tháng đầu là 25 triệu + 3 triệu = 28.000.000 đồng.

Tiền lãi tháng thứ 2 = (300 triệu - 25 triệu) x 12%/12 = 2.750.000 đồng. Tổng tiền phải trả tháng thứ 2 là 25 triệu + 2.750.000 = 27.750.000 đồng.

Tiền lãi tháng thứ 3 = (275 triệu - 25 triệu) x 12%/12 = 2.500.000 đồng. Tổng tiền phải trả tháng thứ 3 là 25 triệu + 2,5 triệu = 27.500.000 đồng.

Các tháng tiếp theo tính tương tự như vậy cho đến khi hết nợ.

Lãi suất thả nổi là gì? Mức lãi suất thả nổi của các ngân hàng hiện nay

Lãi suất thả nổi là một khái niệm được sử dụng phổ biến trong lĩnh vực tài chính. Trong bài viết dưới đây, chúng ta sẽ tìm hiểu về lãi suất thả nổi là gì, cách tính lãi suất thả nổi và mức lãi suất thả nổi của các ngân hàng hiện nay.

01/01/2024

Giảm lãi suất tiền gửi từ ngày 25/5/2023

Ngày 23/5/2023, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Quyết định 951/QĐ-NHNN về mức lãi suất tối đa với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

24/05/2023

Cập nhật mức lãi suất ngân hàng mới nhất được ban hành 2023

LuatVietnam đã cập nhật mức lãi suất ngân hàng mới nhất được ban hành 2023. Trong đó bao gồm các mức lãi suất cho vay ngắn hạn, lãi suất cho vay mua nhà, lãi suất tiền gửi ngắn hạn...

19/06/2023

Từ 10/5/2023, lãi suất cho vay mua nhà ở xã hội là 4,8%/năm

Ngày 10/5/2023, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Quyết định 486/QĐ-TTg về mức lãi suất cho vay ưu đãi tại Ngân hàng Chính sách xã hội áp dụng đối với các khoản vay có dư nợ để mua, thuê mua nhà ở xã hội, xây dựng mới hoặc cải tạo sửa chữa nhà để ở.

10/05/2023

Lãi suất là gì? Tác động của lãi suất đến nền kinh tế thị trường

Chúng ta nghe rất nhiều về lãi suất ngân hàng, lãi suất cho vay… Vậy lãi suất là gì? Có mấy loại lãi suất? Tác động của lãi suất đến nền kinh tế như thế nào? Hãy đọc bài viết sau để có câu trả lời.

Mua nhà trả góp được tính như thế nào?

Công thức tính mua nhà trả góp như sau: – Số tiền gốc bạn phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay / Tổng thời gian vay (trong đó, tổng thời gian vay sẽ tính bằng tháng). – Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền gốc + Lãi hàng tháng. – Số tiền lãi bạn phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay X Lãi suất theo tháng.

Vay 30 triệu trả góp 12 tháng mỗi tháng trả bao nhiêu?

Ví dụ: Nếu khách hàng vay 30 triệu đồng trong vòng 12 tháng với mức lãi suất là 12%/năm thì số tiền gốc mà khách hàng phải trả mỗi tháng sẽ là 30.000.000/12 = 2.500.000/tháng. Số tiền lãi hàng tháng tính theo dư nợ gốc sẽ là (30.000.000 x 12%)/12 = 300.000 VND.

Vay 10 triệu trả góp 6 tháng mỗi tháng trả bao nhiêu?

Ví dụ, khoản vay 10 triệu đồng, lãi suất 12%/năm và thời hạn trả góp 6 tháng thì số tiền một tháng phải trả là 10.000.000/6 + 10.000.000x1% = 1.766.667 đồng.

Vay 20 triệu trả góp 12 tháng mỗi tháng trả bao nhiêu?

Đối với hạn mức vay 20 triệu đồng trong 12 tháng, lãi suất áp dụng 18%/năm tính theo dư nợ giảm dần. Số tiền phải trả trong 12 tháng được tính như sau: Số tiền hàng tháng phải trả (bao gồm cả tiền lãi lẫn tiền gốc): 1.833.600 VND. Số tiền lãi phải trả trong 12 tháng: 2.004.000 VND.