Trong bối cảnh tiền VND chịu áp lực mất giá và mục tiêu kiểm soát lạm phát được đặt lên cao, giới phân tích nhận định, Ngân hàng Nhà nước nhiều khả năng sẽ có động thái thắt chặt chính sách tiền tệ và điều chỉnh tăng lãi suất sớm hơn dự kiến.
Tuy nhiên, mức tăng lãi suất sẽ chưa quá lớn để vẫn có thể hỗ trợ nền kinh tế hồi phục sau đại dịch.
Lãi suất cho vay thực tế đã nhích tăng?
Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước, trong nửa đầu năm 2022, tăng trưởng tín dụng đạt tới 9,35% trong khi huy động vốn chỉ tăng khoảng 4,51%.
Trong báo cáo cập nhật ngành ngân hàng mới công bố, các chuyên gia của Công ty cổ phần Chứng khoán SSI cho rằng, sự tăng trưởng mạnh mẽ của tín dụng trong nửa đầu năm được giải thích bởi một loạt các yếu tố như nhu cầu tín dụng phục hồi và việc phản ánh mức độ tăng của giá hàng hóa.
Trong khi đó, tăng trưởng huy động chỉ ở mức 4,5% so với đầu năm. Nhiều ngân hàng thương mại theo đó đã điều chỉnh tăng lãi suất huy động tại nhiều kỳ hạn và tăng nhanh hơn dự kiến. Lãi suất cho vay cũng bắt đầu tăng vào cuối quý 2/2022.
Thanh khoản toàn hệ thống chịu áp lực vào đầu quý 2/2022 sau sự cố của Tập đoàn Tân Hoàng Minh. Lãi suất liên ngân hàng qua đêm đã tăng lên 2,5% và lãi suất huy động của một số ngân hàng tăng trong khoảng 10-95 điểm cơ bản.
Tuy vậy, dữ liệu của SSI cũng ghi nhận áp lực tăng lãi suất tiền gửi đã dần giảm bớt trong tháng 5-6/2022, do các ngân hàng trong nửa đầu năm 2022 đã sử dụng gần như hết hạn mức tăng trưởng tín dụng được cấp.
Do đó, lãi suất liên ngân hàng kỳ hạn qua đêm đã bình thường trở lại, xuống dưới 1% và một số ngân hàng thậm chí còn hạ lãi suất đối với các khoản tiền gửi có giá trị nhỏ vào cuối tháng Sáu.
Với nguồn cung tín dụng hạn chế, lãi suất cho vay đã bắt đầu tăng từ 1-2% so với đầu năm với các khoản giải ngân mới. Thực tế, ghi nhận ở một số ngân hàng thương mại, một số khoản cấp tín dụng trước đó như cho vay mua nhà, đầu tư bất động sản… đã được các ngân hàng điều chỉnh tăng.
Trong khi đó, kết quả điều tra xu hướng do Vụ Dự báo-Thống kê, Ngân hàng Nhà nước vừa công bố cho biết, các tổ chức tín dụng đã nỗ lực thu hẹp chênh lệch lãi suất biên và phí phi lãi suất để hỗ trợ khách hàng vay vốn phục hồi sản xuất, kinh doanh.
[Biến động ngược chiều tỷ giá tác động thế nào đến kinh tế Việt Nam?]
Tuy nhiên, các ngân hàng cũng cho biết tiếp tục giữ nguyên hoặc có xu hướng “thắt chặt nhẹ” các điều kiện và điều khoản cho vay tổng thể để đảm bảo chất lượng tín dụng.
Nhiều tổ chức tín dụng dự kiến, trong 6 tháng cuối năm, nhu cầu tín dụng tiếp tục cải thiện hơn so với nửa đầu năm nay ở tất cả các lĩnh vực.
Các tổ chức tín dụng dự kiến sẽ tiếp tục “thắt" nhẹ các điều khoản và điều kiện cho vay khách hàng doanh nghiệp, cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán, đầu tư kinh doanh bất động sản, nhưng sẽ nới lỏng hơn đối với cho vay sản xuất kinh doanh.
Lãi suất có thể tăng sớm hơn dự kiến
Theo SSI, trước những áp lực về lạm phát và tỷ giá tăng nhanh trong quý 2/2022, Ngân hàng Nhà nước đã sử dụng công cụ bán ngoại tệ từ dự trữ ngoại hối nhằm có thể ổn định thị trường và hạn chế việc tác động lên mặt bằng lãi suất.
Tuy nhiên, do chênh lệch tăng trưởng tín dụng-tiền gửi hiện ở mức cao và tiền gửi từ Kho bạc Nhà nước có thể không còn dồi dào, nếu đầu tư công bắt đầu được đẩy mạnh. Do đó, áp lực tăng lãi suất huy động trong nửa cuối năm 2022 là hiện hữu, nếu hạn mức tín dụng được nới.
Đồng thời, một số ngân hàng cũng sẽ có nhu cầu tăng vốn dài hạn, do mức trần tỷ lệ vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung và dài hạn sẽ được điều chỉnh từ 37% xuống 34% và cho vay dài hạn có thể là động lực tăng trưởng tín dụng trong 6 tháng cuối năm 2022.
Chuyên gia SSI cho rằng, lãi suất huy động có thể tăng thêm 50-70 điểm cơ bản sau khi nới hạn mức tăng trưởng tín dụng. Cả năm 2022, lãi suất huy động có thể tăng 1-1,5%. Lãi suất cho vay đối với các khoản giải ngân mới sẽ cao hơn 1%-2% so với năm 2021.
Trong khi đó, thông thường phải mất từ 1-2 quý để lãi suất cho vay đối với các khoản vay dài hạn cũ điều chỉnh lại hoàn toàn theo lãi suất huy động.
Trong năm 2023, SSI dự báo diễn biến của lãi suất có thể sẽ có sự khác biệt giữa nửa đầu năm và nửa cuối năm.
Nhiều khả năng lãi suất huy động sẽ vẫn chịu áp lực tăng trong nửa đầu năm 2023, với CPI theo ước tính là 5,2%. Sau đó, lãi suất huy động có thể sẽ hạ nhiệt trong nửa cuối năm 2023, khi áp lực lạm phát giảm dần [CPI theo ước tính là 3,4% trong nửa cuối năm 2023].
Trong cả năm, lãi suất huy động dự kiến sẽ tăng khoảng 70-80 điểm cơ bản và tiệm cận mức trước COVID-19 tại một số ngân hàng.
Trong dự báo mới đây, các tổ chức quốc tế cũng nhận định Ngân hàng Nhà nước có thể điều chỉnh tăng lãi suất điều hành sớm hơn dự kiến.
Ông Ngô Đăng Khoa, Giám đốc toàn quốc Khối ngoại hối, thị trường vốn và dịch vụ chứng khoán, Ngân hàng HSBC Việt Nam cho rằng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là một trong số ít ngân hàng trung ương ở châu Á chưa bắt đầu thắt chặt tiền tệ.
Tuy nhiên, rủi ro lạm phát gia tăng [dù phần lớn là lạm phát “nhập khẩu” từ nước khác] sẽ thúc giục cơ quan này cần phải thắt chặt tiền tệ.
Dựa trên những dự báo của HSBC, ông Khoa cho biết, lạm phát nhiều khả năng sẽ nghiêm trọng hơn từ quý 4/2022, thậm chí có lúc vượt trần 4% của Ngân hàng Nhà nước. Do đó, thời điểm áp dụng biện pháp bình thường hóa tiền tệ sẽ đến sớm hơn trong bối cảnh áp lực giá gia tăng.
Các chuyên gia của HSBC vẫn giữ quan điểm về việc Ngân hàng Nhà nước nhiều khả năng sẽ điều chỉnh lãi suất tăng 50 điểm cơ sở trong quý 3/2022 [hiệu lực từ quý 4/2022]; đồng thời dự báo sẽ tăng 50 điểm cơ sở mỗi quý kể từ quý 4/2022 cho đến quý 2I/2023. Lãi suất điều hành theo đó sẽ tăng mạnh lên 6,5% vào cuối quý 3/2023.
Trong khi đó, Ngân hàng Standard Chartered dự báo Ngân hàng Nhà nước sẽ duy trì lãi suất chính sách ở mức 4% trong năm 2022 và có thể sẽ thực hiện bình thường hóa chính sách vào quý 4/2023 với việc tăng lãi suất thêm 50 điểm cơ bản lên 4,5%.
Dẫu vậy, ông Tim Leelahaphan, chuyên gia kinh tế phụ trách Thái Lan và Việt Nam, Ngân hàng Standard Chartered cũng cho rằng, dù Ngân hàng Nhà nước chưa đưa ra tín hiệu về sự thay đổi trong lập trường.
Cùng đó, sự phục hồi của nền kinh tế Việt Nam cũng chỉ vừa mới bắt đầu, nhưng khả năng Ngân hàng Nhà nước có thể sẽ tăng lãi suất sớm hơn dự kiến, khi lạm phát ngày càng gia tăng và VND mất giá nhanh hơn dự kiến, đặc biệt là nếu Cục Dự trữ liên bang Mỹ [Fed] tiếp tục lập trường “diều hâu”-chính sách kinh tế ủng hộ tăng lãi suất để chống lạm phát./.
Hứa Chung [TTXVN/Vietnam+]
Lãi suất vay tín chấp của một số ngân hàng nổi bật:
| Ngân hàng | Lãi suất [%/năm] | Thời gian cho vay | Yêu cầu thu nhập |
| VPBank | 20% | 5 năm | 4 triệu |
| Vietcombank | 15% | 5 năm | 5 triệu |
| Techcombank | 18,64% | 5 năm | 5 triệu |
| TPBank | 17% | 4 năm | 7 triệu |
| VIB | 17% | 5 năm | 6 triệu |
| HSBC | 16,49% | 4 năm | 6 triệu |
| Standard Chartered | 13,49% | 5 năm | 10 triệu |
| ANZ | 20% | 5 năm | 8 triệu |
| Citibank | 14,75% | 4 năm | 10 triệu |
| Sacombank | 16.8% | 5 năm | 7 triệu |
| Shinhanbank | 22% | 5 năm | 7.2 triệu |
| OCB | 21% | 5 năm | 5 triệu |
Lãi suất vay tín chấp tại một số công ty tài chính:
| Ngân hàng | Lãi suất [%/năm] | Thời gian cho vay | Yêu cầu thu nhập |
| Fe Credit | 21% | 3 năm | 3 triệu |
| Home Credit | 19,92% | Linh hoạt | Không áp dụng |
| HD Saison | 17,88% | 3 năm | 3 triệu |
| Prudential Finance | 18% | 4 năm | 4 triệu |
| Mcredit | 16,68% | 3 năm | 3 triệu |
| Lotte Finance | 20,04% | 3 năm | 3 triệu |
| Jaccs | 30,4% | 3 năm | Không áp dụng |
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng
Vì là khoản vay có tài sản đảm bảo cho nên mức rủi ro tín dụng sẽ được giảm thiểu đáng kể. Chính điều này đã giúp cho lãi suất vay thế chấp ưu đãi của các ngân hàng luôn ở mức thấp, từ 8-10%/năm.
Mức lãi suất này thường cố định và thắt chặt trong một thời hạn đầu [ 1-2 năm ], sau đó thả nổi theo lãi suất thị trường và xê dịch khoảng chừng 10-13 % / năm. Phổ biến hiện nay có một số ít loại sản phẩm vay thế chấp ngân hàng như vay mua, sửa chữa thay thế nhà đất ; vay mua xe xe hơi ; vay kinh doanh thương mại ; vay chứng tỏ kinh tế tài chính du học …
Dưới đây là bảng lãi suất vay thế chấp của một số ngân hàng nổi bật:
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi | Lãi suất sau ưu đãi | Thời gian cho vay | Hạn mức cho vay |
| Vietcombank | 7,5% | LSTK 24T + 3,5% | 20 năm | 100% TSĐB |
| Vietinbank | 7,7% | LSTK 36T + 3,5% | 20 năm | 80% TSĐB |
| BIDV | 7,3% | LSTK 12T + 4% | 20 năm | 100% TSĐB |
| Agribank | 7,5% | LSTK 13T + 3% | 15 năm | 90% Nhu cầu |
| Techcombank | 8,29% | LSCS + 4% | 25 năm | 90% Nhu cầu |
| MBBank | 7,9% | LSTK 24T + 4% | 20 năm | 90% Nhu cầu |
| TPBank | 6,4% | LSTK 13T + 3,8% | 20 năm | 90% Nhu cầu |
| ACB | 7,5% | LSTK 13T + 2,5-4% | 15 năm | Linh hoạt |
| Sacombank | 7,5% | LSTK 13T + 3,5% | 25 năm | 100% Nhu cầu |
| VIB | 8,3% | LSTK 12T+3,99% | 30 năm | 80% Nhu cầu |
Một số yếu tố lãi suất vay người mua cần hiểu rõ
Chúng tôi hiểu rằng, khi bạn đọc bài viết này nghĩa là bạn đang thật sự quan tâm đến lãi suất vay ngân hàng để đưa ra quyết định vay vốn phù hợp. Tuy nhiên, là những người có chuyên môn, chúng tôi muốn đưa ra 4 lời khuyên dành riêng cho bạn.
Hãy hiểu đúng về lãi suất vay
Các ngân hàng hiện nay cạnh tranh đối đầu nhau một cách gắt gao trải qua những chương trình cho vay khuyễn mãi thêm với lãi suất cực mê hoặc. Tuy nhiên là người đi vay, bạn phải thật cẩn trọng bởi những khuyến mại này chỉ vận dụng trong vài tháng đầu, sau đó thả nổi . Do vậy, người mua khi vay nhất định phải nắm rõ được thời hạn khuyễn mãi thêm bao lâu, lãi suất sau tặng thêm được đo lường và thống kê thế nào, những kỳ kiểm soát và điều chỉnh lãi suất …
Đặc biệt, bạn cũng cần chú ý đến cách tính lãi của các ngân hàng. Có hai hình thức tính lãi phổ biến hiện nay là tính theo dư nợ giảm dần và tính theo dư nợ ban đầu. Bạn có thể xem chi tiết TẠI ĐÂY.
Đã từng xuất hiện nhiều ngân hàng công bố mức lãi suất vay chỉ 7-8%/năm nhằm đánh vào tâm lý thích “lãi suất thấp” của khách hàng, tuy nhiên đây là lãi được tính theo dư nợ gốc ban đầu. Còn thực thế, ngân hàng lại tính theo dư nợ giảm dần với mức 10-11%/năm!
Chọn thời hạn vay tương thích
Ngoài lãi suất, thời gian vay cũng là yếu tố khách hàng nên lưu ý. Tuỳ vào mức thu nhập, chi tiêu và số tiền cần vay để bạn cân nhắc thời gian vay sao cho phù hợp. Nếu như thu nhập của bạn ở mức thấp thì có thể kéo dài thời hạn vay, như thế số tiền gốc hàng tháng mà phải phải trả sẽ giảm xuống.
Xem thêm: Phong thủy cho nữ mệnh Thổ [mọi sự hanh thông] – Vòng Hợp Mệnh
Ví dụ, bạn vay 200 triệu đồng trong 2 năm thì mỗi tháng bạn phải trả khoảng chừng 16,5 triệu đồng tiền gốc chưa tính lãi. Nếu thu nhập của bạn thấp khó có năng lực trả nổi, thì bạn hoàn toàn có thể lê dài thời hạn vay lên thành 3 năm. Khi đó, mỗi tháng bạn chỉ phải trả tầm 5,6 triệu đồng + lãi .
Dù vậy, bạn cũng đừng quên rằng : Thời gian vay càng dài, số tiền phải trả hàng tháng càng ít nhưng tổng số tiền mà bạn phải trả cho ngân hàng sẽ càng nhiều .
Một số quan tâm khác
- Các ngân hàng cho vay lãi suất càng thấp thì điều kiện xét duyệt yêu cầu càng khó.
- Lãi suất vay tín chấp tại công ty tài chính ở bảng trên được áp dụng với khách hàng có hồ sơ tiêu chuẩn. Thực tế, khách không đủ tiêu chuẩn sẽ áp dụng mức lãi rất cao.
- Ngân hàng cho vay tín chấp thường yêu cầu lương chuyển khoản, trong khi công ty tài chính lại khá linh hoạt.
Trên đây là tổng hợp những thông tin về lãi suất những gói vay tại những ngân hàng update mới nhất tháng 1/2022. Nếu người mua đang có nhu yếu vay vốn vui mắt liên hệ với AZVAY theo hotline 0972.688.622 hoặc để lại thông tin bên dưới. Bộ phận chăm nom sẽ liên hệ và tư vấn tới người mua trong thời hạn sớm nhất .
TÌM HIỂU THÊM:
Xem thêm: ĐÁ PHONG THỦY MANG LẠI MAY MẮN KHÔNG NÊN BỎ QUA
4.5 / 5 – [ 2 bầu chọn ]
Advertisement
Source: //nhaphodongnai.com
Category: Cẩm Nang – Kiến Thức