So sánh bảo lãnh và bao thanh toán
1.2.3. So sánh bao thanh toán với nghiệp vụ bảo lãnh Bao thanh toánBảo lãnh Khái niệm: BTT là một hình thức cấp tín dụng của TCTD cho bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua bán hàng hóa, dịch vụ được bên mua hàng và bên bán hàng thỏa thuận trong hợp đồng mua bán hàng. Khái niệm: Bảo lãnh là hình thức cấp tín dụng thơng qua việc phát hành văn bản của Ngân hàng với bên có quyền gọi là bên nhận bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng khơng thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Đặc điểm: Chủ thể của quan hệ BTT: Bên bao thanh toán: Là TCTD được cấp phép để tiến hành cấp tín dụng cho khách hàng của mình dưới hình thức mua lại các khoản phải thu thương mại. Bên được bao thanh tốn: Là Bên bán hàng có các khoản phải thu phát sinh và được thỏa thuận theo hợp đồng mua, bán hàng hóa dịch vụ. Đối tượng của bao thanh tốn: là các khoản phải thu thương mại. Khoản phải thu được xác định là khoản tiền bên bán hàng được phép thu từ hợp đồng mua, bán nhưng người mua chưa đến hạn phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán. Đặc điểm: Bên bảo lãnh: Thường là các ngân hàng, đứng ra chịu trách nhiệm trả các khoản chi phí phát sinh cho bên được bảo lãnh khi bên được bảo lãnh khơng thanh tốn cho đối tác. Bên được bảo lãnh: Thường là các công ty thực hiện việc mua hàng hóa, dịch vụ. Bên thụ hưởng bảo lãnh: Là bên có quyền đòi nợ từ bên được bảo lãnh. Khi có bảo lãnh, bên thụ hưởng có quyền được đòi ngân hàng trả tiền khi bên được bảo lãnh không thanh tốn cho mình khi đến hạn. 23 Show
1.2.4. So sánh bao thanh tốn và cho th tài chính Bao thanh tốnCho th tài chính Khái niệm: BTT là một hình thức cấp tín dụng của TCTD cho bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua bán hàng hóa, dịch vụ được bên mua hàng và bên bán hàng thỏa thuận trong hợp đồng mua bán hàng. Khái niệm: Cho thuê tài chính là hoạt động tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp. Ngân hàng cam kết mua và cho thuê lại máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển và các động sản khác theo yêu cầu của doanh nghiệp. Trong suốt thời gian thuê, ngân hàng vẫn là chủ sở hữu tài sản và doanh nghiệp có nghĩa vụ thanh tốn tiền thuê cho ngân hàng theo hợp đồng đã ký giữa 2 bên. Đặc điểm: Thời hạn: Thời hạn các khoản phải thu được bao thanh toán thường dưới 180 ngày Bên tham gia: có 3 bên - Bên bao thanh toán: Thường là các TCTD, mua lại các khoản phải thu của bên thụ hưởng. - Bên thụ hưởng: Là các công ty bán hàng, cung ứng dịch vụ. - Bên mua hàng: Là các cơng ty mua hàng hóa, dịch vụ của bên bán hàng cung cấp, có trách nhiệm trả nợ cho ngân hàng khi đến hạn thanh toán. Đặc điểm: Thời hạn: Thường là trung và dài hạn Bên tham gia: có 2 bên - Bên cung cấp dịch vụ: Thường là ngân hàng hoặc công ty cho thuê tài chính mua các thiết bị sản xuất và cho bên thụ hưởng thuê một thời gian, sau đó sẽ thanh lý cho bên thụ hưởng. - Bên thụ hưởng: Thường là các công ty cần trang thiết bị sản xuất, thuê lại các thiết bị sản xuất theo thỏa thuận với bên cho thuê và phải trả cho bên cho thuê một khoản tiền tương ứng với thời gian cho thuê. 24 1.3. Kinh nghiệm về hoạt động bao thanh toán trên thế giới 1.3.1. Kinh nghiệm thành cơng của Pháp Các cơng ty bao thanh tốn là cơng ty con của ngân hàng thì có lợi thế hơn trên thị trường. Các cơng ty con của tập đồn ngân hàng và các tổ chức tài chính nước ngồi cũng đang dần dần chiếm lĩnh thị phần. Bao thanh toán ở Pháp chủ yếu để đáp ứng nhu cầu của tập đồn lớn và các cơng ty vừa và nhỏ trong kinh doanh với các nước Châu Âu khác. Trước đây, nghiệp vụ bao thanh tập trung chủ yếu vào các cơng ty có số nhân cơng từ 50 đến 200 người, nhưng bây giờ đã mở rộng áp dụng cho tất cả các phân đoạn khác của thị trường. Các công ty vừa và nhỏ là khách hàng mục tiêu của bao thanh toán trong nước. Tuy nhiên, chiến lược của các cơng ty bao thanh tốn Pháp bây giờ chuyển sang những cơng ty lớn có khối lượng xuất khẩu lớn. Hệ thống hai đại lý cạnh tranh bởi nghiệp vụ bao tốn xuất khẩu trực tiếp. 1.3.2. Kinh nghiệm thành cơng của ĐứcVấn đề cấp tín dụng là gì có thể hiểu đơn giản là hạn mức mà khách hàng có thể vay theo một số hình thức nhất định. Có nhiều hình thức cấp tín dụng trên thị trường tùy vào mục đích của khách hàng như: cấp tín dụng ngắn hạn, cấp hạn mức thấu chi, cho thuê tài chính,... Trong đó, loại hình cho thuê tài chính trở nên phổ biến, vì những lợi ích mà dịch vụ này mang lại cho khách hàng trong trung và dài hạn. Quy định về hoạt động cấp tín dụngNhiều khách hàng tìm đến các dịch vụ cho vay tín chấp và thế chấp của các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà chưa thực sự hiểu được bản chất của quy định hoạt động cấp tín dụng. Điều này rất nguy hiểm và tiềm ẩn rủi ro cho cả ngân hàng và cá nhân người đi vay. Trong phần này, ACB Leasing sẽ giải đáp thắc mắc về cấp tín dụng là gì và tổ chức tín dụng là gì. Tổ chức tín dụng là gì?Theo khoản 1 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2010, tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động của ngân hàng. Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân. Giới hạn cấp tín dụng là gì?Giới hạn cấp tín dụng cũng được quy định rõ trong Luật Các tổ chức tín dụng 2010, cụ thể như sau: Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng không vượt quá 15% số vốn tự có của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô, tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với khách hàng và người có liên quan không được vượt quá 25% vốn tự có của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nhà nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô. Nói chung, tổng mức dư nợ cấp tín dụng của một khách hàng không vượt quá 15% vốn tự có của ngân hàng thương mại đồng thời tổng mức dư nợ của một khách hàng và người có liên quan không vượt quá 25% vốn tự có của ngân hàng thương mại. Khái niệm giới hạn cấp tín dụng Cấp tín dụng là gì?Dựa trên khoản 14 Điều số 4 của Luận Các tổ chức tín dụng 2010, định nghĩa về cấp tín dụng được hiểu như sau: "Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác." Cấp tín dụng là một thỏa thuận giữa người cho vay và người đi vay Những hoạt động cấp tín dụng
Các hình thức cấp tín dụng hiện nayNền kinh tế thị trường phát triển kéo theo nhu cầu sử dụng vốn tái thiết hoạt động kinh doanh ngày càng nhiều. Vì thế, các tổ chức tín dụng ra đời và đa dạng hóa sản phẩm vay vốn cho từng hình thức khác nhau. 1. Cấp tín dụng ngắn hạn theo mónCấp hạn mức ngắn hạn theo món giúp doanh nghiệp có thể nhận một hạn mức tín dụng định kỳ lên đến 12 tháng. Tuy nhiên, khách hàng cần được duyệt khoản vay dựa trên tình hình hoạt động tài chính, tài sản có thể thế chấp, mục đích sử dụng vốn hoặc phương án kinh doanh rõ ràng. Hạn mức tín dụng định kỳ lên đến 12 tháng 2. Cấp hạn mức tín dụng ngắn hạnCấp hạn mức tín dụng ngắn hạn là những khoản vay nhỏ không giới hạn số lần rút vốn trong khoảng một năm. Tuy nhiên, tổng các khoản vay có giá trị không được vượt quá hạn mức tín dụng được cấp. Khi sắp hết thời gian cấp hạn mức, khách hàng cần thanh toán khoản vay để nhận một hạn mức vay mới. 3. Cấp hạn mức thấu chiCấp hạn mức thấu chi cho phép doanh nghiệp được chi tiêu vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của doanh nghiệp để đáp ứng các nhu cầu của hoạt động kinh doanh. Hạn mức thấu chi phụ thuộc vào độ uy tín của khách hàng đối với đơn vị cấp tín dụng. Hạn mức thấu chi cho phép chi tiêu vượt mức 4. Cấp tín dụng để đầu tư cho dự án mớiCấp tín dụng đầu tư cho vay dự án mới là một loại hình tín dụng trong dài hạn. Doanh nghiệp sử dụng khoản vay này để đầu tư và phát triển cho các dự án nhỏ hoặc lớn. Ngoài ra, doanh nghiệp còn nhận được tư vấn, hỗ trợ thẩm định và lập phương án tài chính cũng như dòng tiền cho tương lai. Một số lĩnh vực thường được đầu tư và có khả năng sinh lời như:
5. Cấp tín dụng cho dự án đã đầu tưĐể được cấp tín dụng cho các dự án đã đầu tư, khách hàng cần thỏa mãn các điều kiện sau:
6. Cấp tín dụng bằng hình thức cho thuê tài sảnNgoài các hình thức cấp tín dụng kể trên, khách hàng có thể nhận được hạn mức tín dụng thông qua hình thức cho thuê tài chính. Thị trường tín dụng thuê mua đang dần trở nên phổ biến và được thực hiện bởi các đơn vị trực thuộc ngân hàng. Công ty cho thuê tài chính sẽ mua máy móc, thiết bị sản xuất, phương tiện vận tải, cho các doanh nghiệp thuê lại và thanh toán tiền thuê sau đó. Cho thuê tài chính đang là xu thế Trách nhiệm của tổ chức tín dụngTheo Điều 10 Luật Các tổ chức tín dụng 2010, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm sau đây: Bảo vệ quyền lợi của khách hàng
Cung cấp thông tin của tổ chức tín dụng
Bảo mật thông tin của tổ chức tín dụng
Trách nhiệm của các tổ chức tín dụng Cho thuê tài chính - Giải pháp cấp tín dụng trung và dài hạn hiệu quả cho doanh nghiệpCho thuê tài chính là một cách tài trợ trung và dài hạn tốt mà khách hàng có thể cân nhắc. Khách hàng của dịch vụ cho thuê tài chính chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ (đặc biệt các doanh nghiệp kinh doanh) đang mong muốn mở rộng sản xuất. Sở dĩ có thể nhận định như vậy là vì những ưu điểm sau:
Dịch vụ cho thuê tài chính tại ACB LeasingHiện nay, ACB Leasing đang cung cấp tín dụng dưới hình thức cho thuê tài chính đối với tài sản động sản. Mặc dù có 100% vốn từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu nhưng ACB Leasing được xếp vào danh sách các tổ chức phi ngân hàng. Quý khách lựa chọn dịch vụ cho thuê tài chính tại ACB Leasing vì:
Dịch vụ cho thuê tài chính tại ACB Leasing hay các tổ chức cho thuê ngoài đều mang lại nhiều giá trị cho các doanh nghiệp nhỏ trong việc chủ động nguồn vốn của mình. Tuy nhiên, có những điểm khác biệt khi khách hàng lựa chọn dịch vụ thuê tài chính tại ACB Leasing bao gồm:
\>>> Tìm hiểu hồ sơ cho thuê tài chính của ACB Leasing. Cấp tín dụng là gì? Cấp tín dụng là một trong những thỏa thuận tài chính thường được các doanh nghiệp sử dụng nhằm xoay vòng vốn trong hoạt động kinh doanh. Một trong những loại hình phổ biến của cấp tín dụng là hoạt động cho thuê tài chính. Đây là hình thức được nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ lựa chọn để bổ sung vốn lưu động trong trung và dài hạn. ACB Leasing tự hào là công ty cho thuê tài chính uy tín, có thể giúp khách hàng mở rộng hoạt động sản xuất với mức tài trợ tốt nhất. Vì vậy, hãy liên hệ với chúng tôi để được hỗ trợ về các dịch vụ thuê mua phù hợp! |