Chiết khấu ngan hang tiếng anh là gì năm 2024
Lãi suất chiết khấu (Discount Rate) là một trong những khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính. Đây là lãi suất được sử dụng để tính toán giá trị hiện tại của một khoản tiền tương lai. Việc tính toán này có thể được áp dụng trong nhiều trường hợp khác nhau như định giá tài sản, định giá cổ phiếu, định giá doanh nghiệp, hoặc trong quá trình lập kế hoạch đầu tư. Show
1. Lãi suất chiết khấu là gì?Lãi suất chiết khấu là một khái niệm trong lĩnh vực tài chính Lãi suất chiết khấu là một khái niệm trong lĩnh vực tài chính, được sử dụng để tính toán giá trị hiện tại của một khoản tiền trong tương lai. Để hiểu rõ hơn, ta có thể tưởng tượng rằng bạn nhận được một khoản tiền trong tương lai, nhưng bạn muốn biết giá trị của khoản tiền đó ở thời điểm hiện tại. Trong trường hợp này, lãi suất chiết khấu sẽ được sử dụng để tính toán giá trị hiện tại của khoản tiền đó. Nó được sử dụng như một công cụ để đo lường rủi ro và tính toán giá trị thực của các khoản đầu tư hoặc các dự án. Lãi suất chiết khấu được tính dựa trên mức độ rủi ro, thị trường và các yếu tố kinh tế khác. Nó thường được tính toán bằng cách sử dụng các công thức và phương pháp định giá khác nhau, phụ thuộc vào mục đích sử dụng và tình huống cụ thể. Lãi suất chiết khấu được sử dụng rộng rãi trong các lĩnh vực như định giá tài sản, quản lý rủi ro, đầu tư và kế hoạch tài chính. Nó cũng được sử dụng trong các phân tích đầu tư và định giá chứng khoán để đưa ra các quyết định đầu tư thông minh và hiệu quả. 2. Công thức tính lãi suất chiết khấuĐể tính toán lãi suất chiết khấu, có hai phương pháp chính là sử dụng chi phí huy động vốn và trung bình trọng số chi phí vốn. 2.1. Chi phí huy động vốnĐể tính lãi suất chiết khấu theo phương pháp chi phí huy động vốn, bạn có thể sử dụng công thức sau: Lãi suất chiết khấu = Lợi nhuận thu được / Số tiền đã đầu tư để huy động vốn Trong đó:
Ví dụ về tính lãi suất chiết khấu theo phương pháp chi phí huy động vốn như sau: Giả sử bạn đang đầu tư vào một dự án mới để mở rộng kinh doanh của mình. Bạn đã chi khoảng 500 triệu đồng để mua tài sản và chi phí khác để huy động vốn. Trong suốt thời gian đầu tư, dự án sẽ mang lại cho bạn khoảng 800 triệu đồng trong vòng 2 năm. Để tính lãi suất chiết khấu theo phương pháp chi phí huy động vốn, bạn cần tính toán tổng lợi nhuận thu được và số tiền đã đầu tư để huy động vốn như sau:
Áp dụng vào công thức tính lãi suất chiết khấu theo phương pháp chi phí huy động vốn, ta có:
Từ đó, ta có thể suy ra rằng lãi suất chiết khấu của dự án là 1,6. Với thông tin này, bạn có thể so sánh lãi suất chiết khấu của các dự án khác và quyết định xem liệu dự án đó có mang lại lợi nhuận cao hơn hay không để đưa ra quyết định đầu tư phù hợp. Công thức tính lãi suất chiết khấu 2.2. Trung bình trọng số chi phí vốnCông thức tính lãi suất chiết khấu theo phương pháp Trung bình trọng số chi phí vốn như sau: Lãi suất chiết khấu = (CPCV1 x LSCV1 + CPCV2 x LSCV2 + ... + CPCVn x LSCVn) / (LSCV1 + LSCV2 + ... + LSCVn) Trong đó:
Ví dụ về tính lãi suất chiết khấu theo phương pháp trung bình trọng số chi phí vốn như sau: Giả sử một doanh nghiệp muốn đầu tư vào một dự án mới và cần tính toán lãi suất chiết khấu để đánh giá tính khả thi của dự án. Để tính toán lãi suất chiết khấu theo phương pháp trung bình trọng số chi phí vốn, doanh nghiệp cần xác định trọng số chi phí vốn của mỗi nguồn vốn đầu tư. Giả sử dự án được tài trợ bằng cách huy động 50% vốn từ khoản vay ngân hàng với lãi suất 10% mỗi năm và 50% còn lại từ nguồn vốn tự có với mức chi phí vốn là 8% mỗi năm. Khi đó, trọng số chi phí vốn của nguồn vốn vay ngân hàng là 0,5 và trọng số chi phí vốn của nguồn vốn tự có là 0,5. Sau đó, doanh nghiệp có thể tính lãi suất chiết khấu bằng cách lấy trung bình trọng số của chi phí vốn của từng nguồn vốn, như sau:
Do đó, lãi suất chiết khấu của dự án mới là 9%. Nếu tỷ lệ lợi nhuận của dự án cao hơn lãi suất chiết khấu, doanh nghiệp có thể quyết định đầu tư vào dự án này. Ngược lại, nếu tỷ lệ lợi nhuận của dự án thấp hơn lãi suất chiết khấu, doanh nghiệp sẽ phải suy nghĩ lại về tính khả thi của dự án. Xem thêm: Những ưu đãi khi nạp 4G với ứng dụng Mobile Banking MyVIB. Tại đây Hướng dẫn làm thẻ ngân hàng Online trong 5 phút với ứng dụng MyVIB. Tại đây 3. Tác động của lãi suất chiết khấu đối với ngân hàng3.1. Đối với Ngân hàng thương mạiLãi suất chiết khấu là yếu tố quan trọng đối với hoạt động của ngân hàng thương mại. Điều này vì lãi suất chiết khấu ảnh hưởng đến chi phí huy động vốn và tỷ lệ lợi nhuận của ngân hàng. Nếu lãi suất chiết khấu tăng, chi phí huy động vốn sẽ tăng lên, ảnh hưởng đến mức lợi nhuận của ngân hàng. Vì vậy, các ngân hàng thương mại thường theo dõi biến động của lãi suất chiết khấu để điều chỉnh lãi suất cho các sản phẩm tín dụng của mình. Tác động của lãi suất chiết khấu 3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nướcLãi suất chiết khấu là công cụ quan trọng trong chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước. Ngân hàng Nhà nước sử dụng lãi suất chiết khấu để kiểm soát lạm phát và ổn định giá cả. Khi lãi suất chiết khấu tăng, chi phí huy động vốn của các tổ chức tín dụng tăng lên, dẫn đến giảm khả năng cho vay của các tổ chức tín dụng, ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ngân hàng Nhà nước cũng thường sử dụng lãi suất chiết khấu để điều chỉnh tỷ lệ cắt giảm ngoại tệ và nâng cao giá trị đồng tiền trong nước. 4. Các yếu tố ảnh hưởng tới lãi suất chiết khấu4.1. Lạm phátLạm phát là một trong những yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất chiết khấu. Khi mức lạm phát tăng, thì giá trị tiền tệ giảm và lãi suất chiết khấu cũng sẽ tăng lên. Điều này là do khi mức lạm phát tăng, người ta sẽ muốn đầu tư vào những khoản đầu tư mang lại lợi nhuận cao để bảo vệ giá trị tiền tệ của mình, dẫn đến nhu cầu tăng và lãi suất chiết khấu tăng. 4.2. Lượng cung và cầu trên thị trườngLượng cung và cầu trên thị trường: Lượng cung và cầu trên thị trường cũng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến lãi suất chiết khấu. Nếu cung vốn tăng thì lãi suất chiết khấu sẽ giảm do có sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trong việc huy động vốn. Ngược lại, nếu cung vốn giảm thì lãi suất chiết khấu sẽ tăng do sự khan hiếm vốn và ngân hàng cần phải trả lãi suất cao hơn để huy động được vốn. Yếu tố ảnh hưởng tới lãi suất chiết khấu 4.3. Chính sách tiền tệChính sách tiền tệ của nhà nước cũng ảnh hưởng đến lãi suất chiết khấu. Nếu nhà nước áp dụng chính sách tiền tệ lỏng, thì lãi suất chiết khấu sẽ giảm do ngân hàng dễ dàng huy động vốn với lãi suất thấp. Ngược lại, nếu nhà nước áp dụng chính sách tiền tệ khắt khe, thì lãi suất chiết khấu sẽ tăng lên do sự khan hiếm vốn. 4.4. Rủi ro kỳ hạn tín dụngRủi ro kỳ hạn tín dụng cũng là một trong những yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất chiết khấu. Nếu rủi ro kỳ hạn tín dụng tăng, thì ngân hàng sẽ tăng lãi suất chiết khấu để bù đắp cho nguy cơ mất vốn. Ngược lại, nếu rủi ro kỳ hạn tín dụng giảm, thì ngân hàng có thể giảm lãi suất chiết khấu để thu hút khách hàng và huy động vốn. 5. Gửi tiền lãi suất ưu đãi qua ứng dụng MyVIBGửi tiết kiệm online trên ứng dụng mobile banking MyVIB Hiện nay, với sự phát triển của công nghệ thông tin, ngân hàng trực tuyến đã trở thành lựa chọn phổ biến cho nhiều người khi muốn gửi tiền và nhận lãi suất hấp dẫn. Gửi tiết kiệm online trên ứng dụng mobile banking MyVIB của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Việt Nam (VIB) mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, bao gồm:
Tóm lại, chúng ta đã tìm hiểu về lãi suất chiết khấu, cách tính lãi suất chiết khấu theo phương pháp chi phí huy động vốn và trung bình trọng số chi phí vốn, tác động của lãi suất chiết khấu đối với ngân hàng, các yếu tố ảnh hưởng tới lãi suất chiết khấu và lợi ích khi gửi tiết kiệm online trên ứng dụng mobile banking MyVIB. Việc hiểu rõ về lãi suất chiết khấu giúp ta có được quyết định đầu tư và cho vay tốt hơn. Lãi suất,Search news,Kiến thức tài chính,Search Bài viết chỉ mang tính tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm mới nhất của VIB, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ trang chủ website vib.com.vn hoặc liên hệ Hotline 1800 8180 |